Mi az a kapcsolati bank?
A kapcsolati bankolás egy olyan stratégia, amelyet a bankok használnak az ügyfelek hűségének erősítésére, és egyetlen szolgáltatási pont biztosítására számos termék és szolgáltatás számára.
A bank ügyfelei egyszerű csekkel vagy takarékszámlával kezdhetik el, de a kapcsolati banki tevékenység magában foglalja a személyes vagy üzleti bankárot, amely betéti igazolást, széfet, biztosítást, befektetéseket, hitelkártyákat, mindenféle kölcsönt és üzleti szolgáltatást kínál (pl., hitelkártya vagy bérszámfejtés). Tartalmazhatnak speciális pénzügyi termékeket, amelyek meghatározott demográfiai célokat szolgálnak, mint például diákok, idősek vagy nagy nettó értékű egyének.
A kapcsolat banki megértése
A kapcsolati banki tevékenységet folytató bankok konzultatív megközelítést alkalmaznak az ügyfelekkel, megismerik sajátos helyzetüket és igényeiket, és alkalmazkodnak a pénzügyi vagy üzleti életük változásaihoz. A kapcsolati banki megközelítés könnyen megfigyelhető egy kisvárosban, de a nagy pénzközponti bankok kiskereskedelmi fiókjaiban is gyakorolják. Függetlenül attól, hogy magánszemélyek vagy kisvállalkozások számára működnek, a kapcsolattartók magas színvonalú szolgáltatást fognak folytatni, hogy megkíséreljék bankjaikat „egyablakos ügyintézővé” tenni az A – Z igények kielégítésére. A kereszttértékesítés a kapcsolat bankárok modus operandi, de óvatosnak kell lenniük. A bank holdingtársasági törvény által létrehozott szövetségi árukapcsolás-ellenes törvények Az 1970-es módosítások megakadályozzák a bankokat, hogy egy termék vagy szolgáltatás nyújtását egy másiktól függjenek (néhány kivétellel).
A kapcsolati banki szolgáltatások előnyei és hátrányai
Az ügyfelek képesek lehetnek kihasználni a bank azon igényét, hogy fejlesszék a kapcsolati banki szolgáltatásokat, azáltal, hogy kedvezőbb feltételeket vagy kezelést kapnak a díjak és díjak vonatkozásában, valamint magasabb szintű ügyfélszolgálatot szereznek, ami különösen igaz egy kisebb banknál, mint például mint közösségi bank. Például, ha egy ügyfél jelzálogkölcsönt vesz fel egy banknál, akkor az ügyfél nyithat olyan számlaszámlát, amelyre nem vonatkoznak a minimális egyenleg alatti díjak. További szemléltetésként, ha egy kisvállalkozás visszahúzódó hitelkeretet vesz igénybe, akkor kedvező helyzetben lenne, ha a kereskedői feldolgozási díjak alacsonyabb díjáról tárgyalna.
Ahogyan Wells Fargo bebizonyította, a kapcsolati bankok túl messzire menhetnek. A hibás és agresszív ösztönző (és büntető) rendszer, amelyet a bank számos üzletágban 2011 és 2016 körül számos bankfiókban alkalmazott a kapcsolattartók számára, millió új számlanyitást eredményezett. A probléma az volt, hogy az ügyfelek nem engedélyezték a bankárok számára, hogy megnyitják őket. A bizalom képezi a sikeres kapcsolatbanki alapot, ám Wells Fargo ezt a bizalmat több millió ügyféllel megszakította. A banknak etikai szolgálat kultúrájával kell rendelkeznie, hogy a bankok és az ügyfelek kölcsönös javára gyakorolja a kapcsolattartást.
