Mi az a visszaállítási záradék?
Az újbóli beillesztési záradék egy biztosítási kötvény, amely kimondja, hogy mikor állítják vissza a fedezeti feltételeket, miután a biztosított igényt benyújtott. A visszaállítási záradékok általában nem állítják vissza az irányelv lefedettségi korlátját, ám ezek lehetővé teszik a házirend számára, hogy a jövőbeni követelések fedezetét újraindítsa.
A helyreállítási záradék magyarázata
Az újbóli beillesztési záradék megállapítja, hogy mikor állítják vissza a fedezeti feltételeket, miután a biztosított igényt benyújtott. Az egyének és a vállalkozások biztosítási kötvényeket vásárolnak, hogy megvédjék magukat bizonyos veszélyek, például tűz és árvizek által okozott károktól vagy veszteségektől. A fedezet akkor jön létre, amikor a veszélyeztetett veszteség bekövetkezik, amelyen a biztosított igényt nyújthat be a károk fedezésére szolgáló pénz megszerzésére. Az az összeg, amelyet a biztosított megtéríthet a biztosítótól, a maximális összeget, úgynevezett fedezeti korlátot határozza meg. Ezt a korlátozást eseményenként, kockázati alapon vagy összesített veszteség alapon lehet meghatározni.
Azok a biztosítótársaságok, amelyek még folyamatban vannak a követelés feldolgozásában, korlátozhatják a biztosított veszteségek esetleges további fedezetét, amíg a kár nem kerül kifizetésre. Annak érdekében, hogy a jövőbeni veszélyektől fedezzék a meglévő igényt, még mindig aktívak, a biztosítottnak meg kell győződnie arról, hogy a kötvényt alaphelyzetbe állítják, és a fedezetet megújítják. Ez egy visszaállítási záradék révén történik.
Az újbóli beillesztési záradékok jelzik azt a pontot, amikor a fedezet újraindul. Az újraindítást beindíthatja egy benyújtott igény vagy a biztosító által kifizetett igény. Ezenkívül a záradék jelzi, hogy a fedezeti korlátot visszaállítják (eseményenkénti szerződések esetén), vagy ugyanaz a határ vonatkozik-e (az összesített veszteségre vonatkozó szerződésekre).
A kötvény visszaállítási képességét a törvény nem garantálja, így a visszaállítási záradék rendelkezésre állása a biztosítótól és a kötvénytől függően eltérő lehet. Az újbóli beillesztés folyamata és követelményei is különböznek politikáktól. Ez nagymértékben függ attól, hogy mennyi idő telt el egy biztosítási kötvény lejártától, a társaságtól és a terméktípus visszaállításától. Lehet, hogy olcsóbb új biztosítási kötvényt szerezni, mint egy régi kötvény visszaállítása.
Helyreállítási záradék működésben
Például egy vállalkozás ingatlanbiztosítást vásárol, és a vállalkozás olyan területen működik, ahol alkalmanként áradások vannak, de az áradások gyakorisága általában alacsony. A nyár folyamán a környéken több eső esik a vártnál, és az üzletet károsítják az árvizek. Miután az üzleti vállalkozás benyújtotta a károkra vonatkozó igényt - de még a követelés rendezése előtt - újabb vihar haladt át a térségben, és további károkat okozott. Mivel a házirendnek volt egy visszaállítási záradéka, amely visszaállította a fedezetet az első igény benyújtása után, a kötvénytulajdonos ezt a második, külön áradást követően újabb igényt nyújthatott be.
