Az egyenlő hitelképességről szóló törvény (ECOA) az Egyesült Államok kormánya által létrehozott rendelet, amelynek célja, hogy minden jogi személy számára egyenlő esélyt biztosítson a pénzügyi intézmények és más kölcsönöket nyújtó szervezetek által nyújtott kölcsönök igénylésére. Az esélyegyenlőségről szóló törvény kimondja, hogy az egyéneket nem szabad megkülönböztetni olyan tényezők alapján, amelyek nem közvetlenül kapcsolódnak hitelképességükhöz. Tiltja a hitelezőket és a hitelezőket, hogy a hitelkérelem jóváhagyásakor mérlegeljék a fogyasztó faját, színét, nemzeti származását, nemét, vallását vagy családi állapotát. A pénzügyi intézmények nem tagadhatják meg az életkor alapján történő hitelt. Azt sem tagadhatják meg a hitelt, mert a kérelmező állami támogatást kap.
BIZTOSÍTÁS Az egyenlő hitelképességről szóló törvény (ECOA)
Az esélyegyenlőségről szóló törvényt 1974-ben fogadták el. A törvény az Egyesült Államok kódexének 15. címében található.
ECOA megfontolások
Amikor egy hitelfelvevő hitelkérelmet kér, a hitelező megkérdezi néhány olyan személyes tényt, amelyek felhasználása a szövetségi követelmények szerint tilos. Ezek a kérdések nem képezik részét a jóváhagyási elemzésnek, és csak a megkülönböztetés megakadályozására szolgálnak. Tehát választhatóak és nem kötelezőek. Az egyetlen elfogadott tényező, amellyel meghatározható, hogy egy adott személy jóváhagyásra került-e hitelhez, a releváns pénzügyi szempontból kapcsolódó információk, mint például a hitelképesség pontszáma, a jövedelem és a fennálló adósságterhelés.
Az ECOA másik aspektusa lehetővé teszi a házasságban levő házastársak számára, hogy a saját nevére vonatkozzanak. Ennek ellenére, ha a hitelfelvevőnek van közös számlája a házastárssal, akkor ezek a számlák mindkét hiteljelentésben megjelennek, így a házastárs pénzügyi magatartása továbbra is pozitív vagy negatív hatással lehet az egyes hitelfelvevök hitelképességére.
Noha az ECOA megtiltja a hitelezők számára, hogy döntéseiket családi állapotra alapozzák, egyes hitelek, például a jelzálogkölcsönök esetében a hitelfelvevőktől megkövetelhetik, hogy tegyék közzé, hogy kötelező erejű alimentumokat vagy gyermektámogatásokat fizetnek. Ezenkívül, ha egy hitelfelvevő gyermektámogatást vagy tartásdíjat kap, és ez jelentős jövedelemforrást jelent, akkor előfordulhat, hogy nyilvánosságra kell hoznia ezt a hitelt. Egy hitelfelvevőtől megtagadhatják a kölcsönt, ha például gyermektartási kifizetéseik és egyéb pénzügyi kötelezettségeik együttesen azt jelentik, hogy nincs elegendő pénzük a kölcsön szükséges összegének visszafizetésére. Ugyanakkor a hitelfelvevőt nem tagadhatják meg a kölcsönt egyszerűen azért, mert elválták.
ECOA szankciók
Az ECOA-t sértő szervezetek potenciálisan csoportos keresetekkel nézhetnek szembe. Bűnösnek találva a jogsértő szervezetnek büntető kártérítést kell fizetnie, amely legfeljebb 500 000 dollár vagy a hitelező nettó értékének 1% -a lehet.
