Tartalomjegyzék
- Bankszámlák és az FDIC
- Brókeri számlák és a SIPC
- Figyelmeztetések a SIPC Biztosítás felé
- A banki és a brókerszámlák közötti hasonlóságok
- Különbségek a banki és a brókerszámlák között
- Mit jelent neked
- Alsó vonal
Pénzügyi zavarok idején alapvető fontosságú tudni, hogy milyen pénzügyi termékeket / eszközöket tart Önben, és hogy megóvják-e őket a bank kudarcaival szemben. Az elmúlt évtizedben a bankok és brókercégek által kínált termékek és szolgáltatások hasonlóbbá váltak, ám a különféle termékekre kínált szabályozási és biztosítási védelemben jelentős különbségek vannak. Ez a cikk elmagyarázza a védettséget nyújtó két testület: a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) és az Értékpapír-befektetõk Védelmi Társasága (SIPC) közötti hasonlóságokat és különbségeket. Valamelyik testület belép és visszatéríti a veszteségeit, ha bankja kudarcot vall? Olvassa tovább, hogy megtudja.
Bankszámlák és az FDIC
Hogy megértsük, mi az FDIC által védett, gondoljunk egy pillanatra a bankok és brókerek közötti elsődleges funkcionális különbségre. A bankok feladata betétek felvétele és felhasználása hitelek felvételére. A Szövetségi Tartalék tartalékmechanizmusa révén a bankok valójában sokkal többet kölcsönt nyújthatnak, mint az általuk befogadott betétek (más néven multiplikátorhatás). A betéteket készpénz formájában tartják. Természetesen meg lehet vásárolni letéti igazolást (CD) is, de alapvetően ez a CD-vásárló által a CD-t kiállító banknak nyújtott kölcsön.
A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) betéteket (készpénz és CD-k) 250 000 dollárig (tőke és kamat) fedezi minden egyes számlatulajdonos számára egy szövetségileg biztosított intézményben. (IRA-k esetében a biztosított összeg 250 000 dollár lehet.) Ezek az összegek fedezik az egyes bankok számláin lévő hiányosságokat. Például, ha Jones asszonynak van egy egyedi számlája az XYZ banknál, valamint a férjével közös számla, akkor mindkét számlát külön kell fedezni. Ezenkívül, ha FDIC-biztosítású CD-vel van egy másik banknál, akkor a CD-t külön fedezik.
Az FDIC az Egyesült Államok kormányának független ügynöksége, de alapjai teljes egészében a tagvállalatok által fizetett biztosítási díjakból és az ezen alapokból származó bevételekből származnak. Az FDIC-t azonban az Egyesült Államok kormánya teljes hitével és hiteltámogatásával támogatja. Az 1934-es létrehozása óta a biztosított pénzeszközök soha nem veszítették el a bukott intézmény betéteseit.
Brókeri számlák és a SIPC
Míg a bankok főként betétekkel és kölcsönökkel foglalkoznak, addig a brókerek az értékpapírpiacokon működnek, elsősorban közvetítőként. (A brókercégek más kalapot is viselnek, de ezt a vitát az értékpapírpiacokon legegyszerűbb funkcióra korlátozjuk.) Elsődleges célja értékpapírok vásárlása, eladása és birtoklása ügyfeleik számára. E funkció ellátása során az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) és a különféle értékpapírpiacok, amelyekben működnek, erősen szabályozza őket. A legfontosabb rendeletek közül néhány a nettó tőkekövetelményekkel, az ügyfelek vagyonának szétválasztásával és letétkezelésével, valamint az ügyfélszámlák nyilvántartásával kapcsolatos.
Az Értékpapír-befektetők Védelmi Társaságát (SIPC) a Kongresszus hozta létre 1970-ben, és az FDIC-kel ellentétben nem ügynökség, sem szabályozó testület. Ehelyett a tagok finanszírozzák, és elsődleges célja az eszközök - általában értékpapírok - visszatérítése egy brókercég kudarca esetén.
Például a legtöbb részvényt ténylegesen nem fizikailag tartják brókercégnél. Ezeket a SEC által jóváhagyott letétkezelők vagy bizalmi társaságok birtokolják. Leggyakrabban ezeket elektronikus formában a Depozitárium Trust Company (DTC) tartja. Például a kincstári kötvények vétele és eladása teljesen elektronikusan történik, és a tulajdonosi nyilvántartásokat valójában a kincstárban vezetik. A kötvények és / vagy részvények fizikai igazolásainak az egyének számára történő kibocsátásának régi időszaka gyorsan véget ér, mivel könnyebb és biztonságosabb ezeket az értékpapírokat elektronikus formában tartani. Ez megkönnyíti a brókercégek közötti ügyletek elszámolását is, amikor értékpapírokat vásárolnak és adnak el.
A SIPC az ügyfélszámlák 500 000 dollárig terjedő hiányát fedezi, beleértve 100 000 dollár készpénzt is. Ez a fedezet csak akkor jelentkezik, ha hiányzik az ügyfelek értékpapírjai, amikor a brókercég kudarcot vall. Ezen túlmenően a legtöbb nagy brókercégnél a SIPC által biztosított 500 000 dollárnál sokkal többet biztosítanak kiegészítő biztosítás. Az egyes brókercégeknél fennálló túlzott fedezet eltérő, ezért érdemes feltenni egy új számla megnyitásakor.
Figyelmeztetések a SIPC Biztosítás felé
Vannak bizonyos dolgok, amelyekre a SIPC nem vonatkozik. Az FDIC-vel ellentétben ez nem általános lefedettség. A nem lefedett dolgok közé tartozik:
- Van-e kiegészítő biztosítása
Alsó vonal
Nagy bank- és brókercsődök voltak ritkák, az utóbbi évtizedekben kevés volt a SIPC felszámolása. Különösen a 2001. szeptember 11-i New York City elleni terrortámadás óta a nyilvántartási rendszerek sokkal kifinomultabbá váltak, és a védő redundációk gyakoribbak. A pénzügyi kudarc lehetősége azonban továbbra is fennáll, és alapvetõ kutatás elvégzése az Ön vagyonát birtokló vállalkozás erõsségérõl pénzügyileg helyes gyakorlat, függetlenül attól, hogy bank vagy bróker.
