Mi az a jelzálogkölcsön-alkalmazás?
A jelzálogkölcsön iránti kérelem egy vagy több személy által benyújtott dokumentum, amely jelzálogkölcsön-kérelmet nyújt be ingatlanvásárlás céljából. A jelzálogkölcsön-alkalmazás kiterjedt, és információkat tartalmaz, beleértve a vásárlás tárgyát képező ingatlant, a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét, valamint a foglalkoztatási előzményeket. A hitelezők és a bankok a jelzálogkölcsön-alkalmazásban szereplő információkat használják annak meghatározására, hogy jóváhagyják-e a kölcsönt.
A jelzálogkölcsön-alkalmazás előtt
A jelzálogkölcsön-alkalmazás csak egy lépés a hitelkérelmezési folyamatban. A hitelfelvevőknek azonban először meg kell vizsgálniuk pénzügyeiket. A legtöbb pénzügyi tervező azt javasolja, hogy a család lakhatási kiadásai ne haladják meg az adózás előtti jövedelmük 35% -át. Tehát például ha Ön és házastársa évente összesen 85 000 dollárt keresnek, akkor a lakhatási költségek nem haladhatják meg a havi 2480 dollárt. A lakásköltségek nemcsak a lehetséges jelzálogkölcsön-fizetést foglalják magukban, hanem a lakásbiztosítást, az ingatlanadókat és a lakhatási díjakat, ha vannak ilyenek.
A bank a magánbiztosítási jelzálogbiztosítást (PMI) is számolja fel, ha a hitelfelvevő a ház vételárának kevesebb, mint 20% -át utalja be. A PMI védi a hitelezőt abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem tudja kifizetni a kölcsönt.
Ennek eredményeként fontos figyelembe venni az előleg összegét. A kisebb előleg nagyobb havi jelzálog-fizetést eredményez. Ezzel szemben, ha a hitelfelvevő 20% -os előleget fizet, akkor a havi befizetés kevesebb, plusz havonta PMI kifizetés nem történik. A hagyományos jelzálogkölcsönök általában legalább 5 százalékot igényelnek, míg az FHA jelzálogkölcsönök 3, 5 százalékot igényelnek; A VA jelzálogkölcsönök gyakran nem igényelnek semmit.
A következő lépés a hitelező felkeresése az előminősítéshez, amely magában foglal egy hitel-ellenőrzést, amely segít a hitelezőnek megbecsülni, hogy mekkora összeget kölcsönöz. Miután megkapta az előminősítési levelét, lehetővé teszi az otthonok vásárlását.
A jelzálogkölcsön-alkalmazás részletei
Miután szerződést kötött egy adott ingatlan vásárlására, a hitelező kezdeményezi a jelzálogkölcsön-kérelmet. A jelzálogkölcsön-alkalmazás jelentős mennyiségű információt igényel, ezért a jelentkezés előtt érdemes összegyűjteni az összes pénzügyi adatot.
Noha a jelzálogkölcsön-kérelmeknek több változata van, amelyeket a hitelezők használnak, az egyik leggyakoribb az 1003 jelzálogkölcsön-jelentkezési forma, amelyet az USA-ban a hitelezők többsége használ egy szabványos űrlapot. Az 1003 hitelkérelem a Fannie Mae űrlapja. vagy a Szövetségi Nemzeti Jelzálogszövetség. A Fannie Mae, valamint Freddie Mac, a Federal Home Loan Mortgage Corp., a Kongresszus által létrehozott hitelintézetek, amelyek jelzálogkölcsönöket vásárolnak és garantálnak.
A szervezetek hozzájárulnak a hitelnyújtók kockázatának csökkentéséhez a jelzálogkölcsönök nyújtásakor. Ezenkívül a Fannie Mae jelzálogkölcsönöket vásárol a bankoktól, és ezeket befektetésekként viszonteladja. Mivel a bankok korlátozzák az összes betétük hányadait, amelyet ki tudnak kölcsönt adni, a Fannie Mae jelzálogkölcsönök vásárlása segít a bankoknak a mérlegük felszabadításával - lehetővé téve számukra további kölcsönök felvételét.
A tipikus jelzálogkölcsön-alkalmazáshoz szükséges információk a következőket tartalmazzák:
A hitelfelvevő adatai
- Kölcsönvevő címe, családi állapot, eltartottakA kért hitel típusa, vagyis együttes vagy egyéni kérelemSzociális biztonsági szám és születési időAktuális munkáltató és cím, valamint a foglalkoztatás jövedelme
Alátámasztó dokumentumokat, például bankszámlakivonatokat és fizetési bizonylatokat gyakran nyújtanak be a kérelemmel együtt. Ha önálló vállalkozó, két év adóbevallást kell benyújtania a jövedelem igazolására.
Pénzügyi információ
Ez a szakasz az Ön vagyonát vagy bármit, amely pénzügyi értéket, valamint adósságait és kötelezettségeit kéri.
- Eszközök, mint például bankszámlák, nyugdíjszámlák, betéti igazolások, megtakarítási számlák, részvények vagy kötvények brókerszámláiA kötelezettségek tartalmaznak megújuló hiteleket, például hitelkártyákat, vagy üzletkölcsön-kártyákat, részlet kölcsönöket, például hallgatói, autó- és személyi kölcsönöket.Minden tulajdonban lévő és a becsült érték vagy bérleti jövedelem, ha alkalmazható
Jelzálogkölcsön és ingatlan
Ez a szakasz a megvásárolni kívánt otthont és annak minden részletét tartalmazza.
- Az ingatlan címeA hitel összege, a hitel típusa, mint például vásárlás vagy refinanszírozásFeljegyezzen minden ingatlanbérleti jövedelmet, ha házat vásárolt befektetésként azzal a céllal, hogy bérbe adja azt.
nyilatkozatok
Ez a szakasz egy kérdés sorozatát foglalja magában annak meghatározására, hogy szándéka vagy hogyan kívánja használni az ingatlant, valamint lehetősége nyílik bármilyen egyéb jogi vagy pénzügyi kérdés felfedésére, amelyek nem szerepelnek az alkalmazásban.
- Az otthon lesz az Ön elsődleges lakóhelye vagy második otthonA van-e bármilyen ítélet, peres eljárás vagy zálogjog az ön ellen bármilyen korábbi kizárás esetén, vagy hogy garantál-e egy másik kölcsönt
Nyugtázni és elfogadni
Ebben a szakaszban írja alá az alkalmazást, lényegében azt állítva, hogy Ön szerint a megadott információk pontosak és valók.
A jelzálogkérelmeken benyújtott információkat a bank biztosítója ellenőrzi és megvizsgálja, aki eldönti, hogy a bank mennyit kölcsön és milyen kamatlábbal kölcsönt nyújt Önnek. Miután jóváhagyta jelzálogkérelmét, a bank kölcsönbecslést küld Önnek, amely részletezi a zárási költségeket, és végül kötelezettségvállalási levelet. Ebben az időben előfordulhat, hogy be kell fizetnie a bezárási költségek letétét, hogy fedezze az értékelés költségeit.
