Mi az a befektetési tanácsadó?
A befektetési tanácsadó olyan szakemberre utal, aki befektetési termékeket, tanácsadást és / vagy tervezést nyújt a befektetők számára. A befektetési tanácsadók mélyreható munkát végeznek az ügyfelek befektetési stratégiájának kidolgozásában, segítve őket igényeik teljesítésében és pénzügyi céljaik elérésében.
A befektetési tanácsadók tapasztalatokkal rendelkeznek a pénzügyi világ számos különféle aspektusában, és egy banknál, befektetési vállalkozásnál vagy egyedül is dolgozhatnak. Általában pénzügyi területen képzettek, tapasztalattal kell rendelkezniük a pénzügyi szolgáltatási ágazatban és engedéllyel kell rendelkezniük a munkavégzéshez.
A befektetési tanácsadók megértése
Egy befektetési tanácsadó az ügyfelekkel dolgozik egy befektetési stratégia kialakításában. Az ügyfelek lehetnek magánszemélyek vagy vállalkozások - kisvállalkozások a nagyobb vállalatokig. A befektetési tanácsadó feladata az ügyfél pénzügyi helyzetének áttekintése és terv kidolgozása célkitűzéseik elérésére. Feladataik között szerepel az ügyfél befektetéseinek aktív nyomon követése és velük való együttműködés, mivel pénzügyi céljaik idővel megváltoznak. Munkájuk jellege miatt sok befektetési tanácsadó hosszú távú munkakapcsolatot alakít ki ügyfeleivel.
Ezek a pénzügyi szakemberek különféle körülmények között dolgoznak, beleértve a bankokat, vagyonkezelő cégeket, magánbefektetési társaságokat, vagy önállóan is dolgozhatnak. Fontos szolgáltatást nyújtanak ügyfeleiknek, segítve őket pénzügyeik megszervezésében és javításában
Pénzügyi helyzet. Számos befektetési tanácsadó gyakran tapasztalt adó- és ingatlantervezés, vagyonelosztás, kockázatkezelés, oktatás és nyugdíjtervezés területén.
Befektetési tanácsadóvá váláshoz főiskolai végzettségre és szakmai tapasztalatra van szükség. A befektetési tanácsadók számára szükséges néhány fontos készség a problémamegoldás, a matematika és a kommunikáció. Ez az utolsó képesség fontos, mivel a tanácsadóknak el kell magyarázniuk komplex pénzügyi ötleteket ügyfeleiknek.
A befektetési tanácsadók díjakat és / vagy jutalékokat fizetnek, és meghatározott fizetést is kaphatnak. A Payscale.com beszámolt arról, hogy a befektetési tanácsadók átlagos éves fizetése 67 984 dollár volt, ami óránként 21, 99 dollárra váltott. Az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Irodája alatt a befektetési tanácsadóhoz legközelebb esett személyes pénzügyi tanácsadó. A személyes pénzügyi tanácsadók medián fizetése 2018-ban 42, 73 USD / óra vagy 88 890 USD volt. A személyes pénzügyi tanácsadók munkaerőpiacának várhatóan 15% -kal fog növekedni 2016 és 2026 között.
Kulcs elvihető
- A befektetési tanácsadó olyan szakemberre utal, aki befektetési termékeket, tanácsadást és / vagy tervezést nyújt a befektetők számára. Mély munkát végeznek az ügyfelek befektetési stratégiájának kidolgozásában, segítik őket ügyfeleik igényeinek teljesítésében és pénzügyi céljaik elérésében. az ügyfél befektetéseinek aktív nyomon követése és velük való együttműködés, mivel pénzügyi célkitűzéseik idővel változnak. Befektetési tanácsadóvá váláshoz főiskolai végzettségre és szakmai tapasztalatra van szükség, és engedélyt kell kapniuk a munkavégzésre.
A befektetési tanácsadók típusai
A befektetési tanácsadók négy fő kategóriába sorolhatók:
- Regisztrált képviselők: Ezek befektetési tanácsadók, akik jutalékot kapnak befektetési és biztosítási termékek értékesítéséért, például tőzsdei brókerek és banki képviselők. Azért működnek az úgynevezett eladási oldalon működő cégek - pénzügyi szervezetek, amelyek pénzügyi eszközöket hoznak létre, népszerűsítenek és értékesítenek. A regisztrált képviselőknek általában 6. vagy 7. sorozatú engedélyük van. Pénzügyi tervezők: Az ügyfelek személyes pénzügyeit kezelő befektetési tanácsadók pénzügyi tervezők. Kidolgozhatnak egy pénzügyi tervet, amely segít az ügyfeleknek a főiskolai tandíjak kezelésében. A képesített pénzügyi tervezőknek hitelesített pénzügyi tervezője (CFP), hitelesített könyvelője (CPA) vagy személyes pénzügyi szakember (PFS) minősítése van. Pénzügyi tanácsadók: Ezek a befektetési tanácsadók általános és személyre szabott pénzügyi tanácsadást nyújtanak. Ezeket kompenzálják díjak kiszámításával, és általában 65 vagy 66 sorozatú licencekkel rendelkeznek. Pénzkezelők: Befektetési tanácsadókat, akik befektetési döntéseket hoznak az ügyfél nevében, pénzkezelőknek hívják. A pénzkezelők vagyonkezelő cégeknél, alapkezelőknél vagy fedezeti alapoknál dolgoznak, amelyeket vásárlási cégeknek neveznek.
Befektetési tanácsadók képesítése
A befektetési tanácsadók általában alapképzettséggel vagy diplomával rendelkeznek a pénzügyekkel kapcsolatos tudományágakban, mint például a számvitel, az üzleti vagy a közgazdaságtan. Bár ez nem követelmény, befejezhetik a befektetésekkel, az adókkal, a kockázatkezeléssel és az ingatlantervezéssel kapcsolatos tanfolyamokat is.
A befektetési tanácsadóknak engedélyt kell kapniuk az Egyesült Államokban történő munkavégzésre.
Az Egyesült Államokban a legtöbb befektetési tanácsadót a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) engedélyezi, amely független szabályozó. Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) kormányzati szinten felügyeli a befektetési tanácsadók tevékenységét.
Befektetési tanácsadó kiválasztása
Kutatjon egy befektetési tanácsadó hátterét, mielőtt felvenné szolgáltatásaikat. Ellenőrizze a megfelelőségi nyilvántartást, és ellenőrizze, hogy vannak-e súlyos jogsértések. Például ellenőrizze, hogy megvizsgálták-e őket a bennfentes kereskedelem szempontjából. Az is óvatos, hogy ellenőrizzék bizalmi helyzetüket és bűnügyi nyilvántartásukat.
Ellenőrizze a befektetési tanácsadó igazolásait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ő rendelkezik-e a megfelelő licencekkel. Mérje fel oktatási és társulási tagságát annak meghatározása érdekében, hogy rendelkezik-e a szükséges tapasztalattal és szakértelemmel.
A befektetési tanácsadó kiválasztása előtt mindig érdemes egy személyes találkozót megszervezni annak megállapítására, hogy értik-e az Ön pénzügyi céljait és hozzáférhetőek-e. Kérdezze meg a díjakat, és kap-e jutalékot.
