Tartalomjegyzék
- A peer-to-peer hitelezők növekedése
- Népszerű P2P platformok
- 1. Indulás
- 2. Finanszírozási kör
- 3. Prosper piactér
- 4. CircleBack kölcsön
- 5. Peerform
- 6. Hitelklub
- Alsó vonal
A hagyományos bankok szigorú és időigényes eljárásai tudatlanul előkészítették az utat egy olyan iparág számára, amely kevesebb mint egy évtized alatt óriási mértékben megnőtt. A peer-to-pe-hitelezési ipar életképes alternatívává vált a szokásos banki kölcsönökhöz, és a hagyományos bankrendszer versenytársaként is megjelenik.
A peer-to-peer hitelezők növekedése
A peer-to-peer hitelezési piac, amelyet közismert nevén a P2P hitelezési piac szerepel, egy egyszerű online platformon keresztül működik, amely összekapcsolja a hitelfelvevőket és a hitelezőket, ezáltal kivágva a hagyományos banki protokollokat. A P2P platformok nem kölcsönzik a saját forrásaikat, hanem elősegítik mind a hitelfelvevőt, mind a hitelezőt.
A P2P hitelezési rendszer megkönnyítette a pénz kölcsönzésének és kölcsönzésének gyakorlatát. Csak egy egérkattintással könnyedén megtalálhatja a kölcsönöket online anélkül, hogy személyesen megtenné a bankot, vagy megvárná az engedélyeket. Az alacsony kamatlábak, az egyszerűsített alkalmazások és a gyorsított döntések ezt a peer-to-peer modellt óriási sikerré tették a modern világban.
Miután fejlettebb pénzügyi helyzetet kínáltak a hitelfelvevőknek, ezek az intézmények lábát és új lendületet szereznek. A PriceWaterhouseCoopers jelentése szerint „bár az amerikai P2P platformok még gyerekcipőben álltak, mint piac, 2014-ben kb. 5, 5 milliárd dollár kölcsönöket bocsátottak ki.” A PwC becslései szerint a piac 2025-re elérheti a 150 milliárd dollárt vagy annál is többet.
Népszerű P2P platformok
A peer-to-peer hitelezési platformok népszerűségének növekedésével a verseny és a termékek is növekedtek. Noha ezek a piacterek ugyanazon az alapelven működnek, a támogathatósági kritériumok, a hitelkamatlábak, az összegek, a bérleti szerződések és az ajánlatok szempontjából eltérnek. Egyesek a személyes kölcsönökre összpontosítanak, néhányuk a hallgatókra és a fiatal szakemberekre irányul, míg mások kizárólag az üzleti igények kielégítésére irányulnak. Az alábbiakban felsorolunk néhány népszerű (peer-to-peer) hitelezési weboldalt (nem sorrendben).
1. Indulás
Az Upstart, a volt Google-vállalkozók vállalkozása, egy különbözõ peer-to-peer hitelezési platform. 2012-ben alapította Dave Giround, Paul Gu és Anna M. tanácsos társalapítókkal együtt. Upstart szerint: „Ön több, mint a hitelképessége. Az Upstarton az Ön iskolai végzettsége és tapasztalata segít megszerezni az Ön által megérdemelt arányt. ”Így a kölcsön elfogadhatóságát olyan tényezők határozzák meg, amelyek meghaladják a FICO pontszámát, mint például a végzettség iskola, a tudományos teljesítmény, a tanulmányi terület és a munka előzményei.
Az Upstart legalább 1000 USD-től legfeljebb 50 000 USD-ig nyújt kölcsönöket 8, 85% -os éves kamatláb mellett. Az Upstart szinte mindegyik számára kölcsönöket kínál, akár diákhitel visszafizetésére, akár egy csomagtartó táborban való részvételre, autó vásárlására vagy orvosi számlák fizetésére az üzleti vállalkozás támogatása érdekében. Az Upstart egyre népszerűbbé vált a fiatalabb generációban (a 20-as és 30-as években), akiknek nincs hosszú hitelképességük, megnehezítve a hitelt a hagyományos kritériumok alapján, ám akik képesek teljesíteni a kötelezettségvállalást.
2. Finanszírozási kör
A Funding Circle vezető piac, kizárólag az Egyesült Államokban és az Egyesült Királyságban működő kisvállalkozásokra összpontosítva. Az Egyesült Államok társalapítói elindították ezt a platformot, hogy megkönnyítsék a kisvállalkozások finanszírozását. Miután a saját hitelüket 96. alkalommal utasították el, az alapítók úgy döntöttek, hogy megvalósítható megoldást kínálnak a kisvállalkozások tulajdonosai számára. A Funding Circle 5 milliárd dollár hitelt adott ki körülbelül 40 000 vállalkozásnak világszerte.
A cég nemcsak hatalmas hitelfelvevőkkel nőtt, hanem a befektetők száma is nőtt. Ma befektetőinek bázisa több mint 71 000 lakossági befektetőt, pénzügyi intézményt, bankot és még az Egyesült Királyság kormányát is magában foglalja. A Funding Circle 25 000 USD-től 500 000 USD-ig nyújt kölcsönöket legfeljebb öt évre bármilyen üzleti célra, például bővítés, új felszerelés, több ember felvétele vagy innovatív kampányok indítása céljából.
3. Prosper piactér
A Prosper Marketplace, Inc. volt az első peer-to-peer hitelezési piac az Egyesült Államokban. A platform kezdete óta óriási mértékben megnőtt; Most 810 000 ember tagja van, és több mint 12 milliárd dollár hitelt finanszírozott. A Prosper hitelek széles skáláját kínálja az adósságkonszolidációtól a lakásfelújításig, rövid lejáratú és hídhitelekkel, autó- és gépjárműhitelekkel, kisvállalkozási kölcsönökkel, gyermek- és örökbefogadási kölcsönökkel, eljegyzési gyűrűs finanszírozással, különleges alkalmakra nyújtott hitelekkel, zöld kölcsönökkel, sőt katonai kölcsönökkel is..
Ezeket a kölcsönöket minimum 2 000 dollártól legfeljebb 40 000 dollárig kínálják 3 vagy 5 éves futamidőre, az első kamatozású hitelfelvevők esetében az 5, 99% és 36% közötti éves kamatláb (APR) között. A Prosper felhívja a hitelezőket, hogy 25 dolláronként befektessenek befizetésre; ezek a befektetések versenyképes hozamokat kínálnak, valamint havi cash flow opciót kínálnak.
4. CircleBack kölcsön
A CircleBack Hitele különböző típusú kölcsönöket kínál. Személyes kölcsönök legalább 1000 dollártól maximum 35 000 dollárig terjednek, fizetésnapi kölcsönük 100 dollártól 1000 dollárig terjed, részletletük pedig 1000 dollárig kezdődik, és legfeljebb 5000 dollár lehet. A THM 6, 63% és 36% között mozog, és a hitelfelvevő tényleges kamatlába a hitelképességi ponttól, a hitel összegétől, a birtoklástól, valamint a hitel felhasználásától és a történelemtől, valamint az államtól függ, amelyben a hitelfelvevő lakik.
A CircleBack Hitele személyes kölcsönöket kínál különféle célokra: hitelkártya-refinanszírozás, adósságkonszolidáció, lakásfelújítási hitelek, orvosi költségek, autóhitelek, esküvői kölcsönök, eljegyzési gyűrűs kölcsönök, kisvállalkozói kölcsönök, áttelepítési kölcsönök, nyaralási kölcsönök, zöld kölcsönök, motorkerékpár-kölcsönök és hajó kölcsönök. A CircleBack Hitele lehetővé teszi a kisvállalkozások számára, hogy magánszemélyeknek kölcsönös hozzáférést nyújtsanak magánszemélyek számára, nem pedig vállalkozásként.
5. Peerform
A Peerform, amelyet 2010-ben alapítottak a Wall Street vezetői, egy másik népszerű hitelezési piac. A platform 3 éves kölcsönök fedezésére szolgál 4000 és 25 000 dollár között, az éves kamatlábak (APR) 5, 99% és 29, 99% között lehetnek. A Peerform úgy véli, hogy önmagában az FICO pontszám nem megfelelő kockázatmérő, ezért rendelkezik a Peerform hitelanalizátorával.
Peerform szerint „a vezető közgazdászokkal együtt kifejlesztett Hitel-elemző egy differenciált módszert képvisel a hitelfelvevők hitelképességének meghatározására, lehetővé téve a 600-as hitelképességű egyének számára pénzeszközök biztosítását.” A Peerform felajánlja az adósságkonszolidáció, a telepítési kölcsönök finanszírozását, esküvői kölcsönök, lakásfelújítás, orvosi költségek, költöztetés és költöztetés, valamint autófinanszírozás.
6. Hitelklub
A 2007-ben Renaud Laplanche által alapított Lending Club Corp. (LC) kiemelkedő szereplője a peer-to-peer hitelezési térnek. A Hitelklub egy óriás az online piacon, amely összekapcsolja a hitelezőket és a hitelfelvevőket; a 2018. márciusában kibocsátott kölcsönök összege 35 940 013 016 USD volt. A Hitelklub különböző célokra nyújt hitelt, például személyes finanszírozáshoz (adósság konszolidálása, hitelkártyák kifizetése, lakásfelújítás és medencehitelek), üzleti kölcsönökhöz, betegfinanszírozáshoz (fogászat, termékenység, haj és bariatric), valamint befektetésekhez.
A felajánlott minimális személyi hitelösszeg 1000 USD (15 000 USD vállalkozások számára), legfeljebb 40 000 USD (300 000 USD vállalkozás számára). Ez a népszerű márka lett az első nyilvános kereskedelemben részesülő online peer-to-peer hitelező társaság az Egyesült Államokban, annak sikeres kezdeti nyilvános részvényezésével (IPO) a NYSE-ben 2014 decemberében. A vállalat piaci kapitalizációja jelenleg 1, 853 milliárd dollár.
Alsó vonal
A fenti listán említetteken kívül sok más népszerű P2P platform is létezik, például az Egyesült Királyságban a Zopa, a BorrowersFirst, a Kiva, a Pave és a Daric. A P2P platformon, a hitelfelvevőkön és a hitelezőknél egyaránt, a rendszer csodákat tett.
Ami a bevételeket illeti, a P2P platform azokat a hitelfelvevőknek felszámított kezdeményezési díjakból és részben a befektetőknek szolgáltatási díjakból felszámított kamatból generálja. A befektetők a kamat fennmaradó részéből származó bevételt generálnak, amelyet a hitelfelvevők kölcsönt fizetnek. A hitelfelvevők szempontjából előnyös a tisztességes kamatú kölcsönökhöz való hozzáférés, a speciális célú kis hitelek, a gyorsabb és simább eljárások, valamint a kisvállalkozások ambíciói.
