Mi az IRA terv?
Az IRA-terv olyan befektetési számla, amelyet az egyének brókeren keresztül hozhatnak létre a nyugdíjazás céljából. Nézze meg a legjobb szolgáltatók közül a Investopedia Roth IRA-k legjobb brókereinek listáját. Az IRA-terv általában pénzt takaríthat meg és adót halaszthat nyugdíjazásáig. Az IRA tervei éves hozzájárulási korlátokkal rendelkeznek, amelyeket a kormány állapít meg, és az inflációval együtt fokozatosan növekszik; az 50 éves vagy annál idősebb egyének kissé magasabb „felzárkózási” járulékot tudnak tenni.
Hogyan működik az IRA terv
Az egyéni nyugdíjazási számlatervek több formában vannak, beleértve a hagyományos IRA-t és a Roth IRA-t az egyének számára, valamint a SEP IRA-t és a SIMPLE IRA-t az önálló vállalkozók számára (az önálló vállalkozók továbbra is használhatják a hagyományos vagy a Roth IRA-kat). Minden terv eltérő szabályokkal rendelkezik az adózásra és a kivonásokra vonatkozóan. Az ilyen típusú számlák adóelőnyei értékesnek teszik őket nyugdíj-megtakarítási eszközként.
IRA ABC-k
Mióta a kongresszus elfogadta az 1974. évi munkavállalói nyugdíjjogosultságról szóló törvényt (ERISA), az IRA az egyik legnépszerűbb adóhalasztott megtakarítási számlává nőtte ki magát, több mint 43 millió háztartással rendelkezik egyéni nyugdíjazási számlával 2016-ban. Körülbelül egy felében a szokásos IRA-hoz, a másik felét pedig Roth-hoz, az átlagos számla 2017-ben 100 000 dollárt tett ki.
Minél előbb kezdi hozzájárulni az IRA-hoz, annál jobb. A pénz összevonása hógolyóhatás - a befektetési megtérülések újrabefektethetők, és további hozamokat generálhatnak, amelyeket újrabefektetnek stb. Minél hosszabb ideig kell pénzt adóztatni, annál jobb helyzetben van. Ne légy bénult, ha nem tudsz hozzájárulni a maximális összeghez.
És ne várjon az adóbevallás határidejéig a hozzájáruláshoz. Sokan hozzájárulnak az IRA-hoz, amikor adókat nyújtanak be - a következő év április 15-én. Amikor várakozik, nemcsak megtagadja hozzájárulásának esélyét, hogy akár 15 hónapig is növekedjen, kockáztatja, hogy a teljes beruházást a piac magas pontjára állítja.
Az IRA-t egy hatalmas instrumentum-sorozatba fektetheti be, részvényektől és kötvényektől a befektetési alapokig és ETF-ekig, amelyek egy vagy mindkettőt, vagy részvények és kötvények kombinációját tartalmazzák. Ügyeljen arra, hogy alacsony költségarányokkal és díjakkal keressen befektetéseket. Ilyen módon több pénzt fog felhasználni az Ön számára.
IRA-pénzt is befektethet ingatlanba és más nem hagyományos eszközökbe, beleértve az aranyat, ezüstöt és ritka érméket. Az ilyen befektetésekre vonatkozó szabályok összetettek lehetnek, ezért bölcs dolog konzultálni egy pénzügyi tanácsadóval, mielőtt az IRA-alapokat nem hagyományos eszközökbe helyeznék.
Végül feltétlenül nevezze meg a kedvezményezettet. Ha ezt nem sikerül megtenni, akkor a nyugdíjszámláján befolyt összegekre bizonyítási díjakat kell fizetni - és potenciálisan az Ön hitelezőit is.
