Mi az a Zero Balance Card?
A zéró egyenlegű hitelkártya olyan hitelkártya, amelyen a fogyasztó nem tartozik pénzzel, mivel teljes egészében megfizette a tartozást, és nem tett új vásárlást.
BREAKING DOWN Zero Balance Card
A zéró egyenlegkártya lehet olyan is, amelyet a fogyasztó igényelt, és amelyre jóváhagyták, de amelyhez a fogyasztó soha nem számolt fel díjat. Ez a rendelkezésre álló hitelképesség elérhető, így a fogyasztó számára elérhető, ha bármikor szüksége van rá, de a kártyát soha nem használták, vagy valószínűleg nem használják rendszeresen.
A 2009. évi hitelkártya-törvény elõtt a zéró egyenlegû kártyával rendelkezõ fogyasztók néha azt tapasztalták, hogy nyugalmi vagy inaktivitási díjat számítottak fel a kártyáik nem használatáért. A törvény ezeket a díjakat illegálissá tette. A zéró egyenlegű kártya hordozása továbbra is fogyasztói pénzt jelenthet, ha a kártya éves díjjal rendelkezik.
Ha feltételezzük, hogy a zéró egyenlegű kártya nem jár éves díjjal, a számla nyitva tartása a kártyatulajdonos számára javulhat, ha javítja hitelképességét. A hitelfelhasználás a fogyasztói hitelpontok fő alkotóeleme, az alacsonyabb arány kedvezőbbnek tekintve, és a fel nem használt hitelkerettel csökkentheti ezt az arányt.
Példa egy nulla egyensúlyú kártya hitelképességére
Tegyük fel, hogy Sarah-nak három hitelkártyája van: egy nulla egyenlegű kártya 5000 dolláros hitelkerettel, egy kártya 1000 dolláros egyenleggel és 4000 dolláros hitelkerettel, valamint egy kártya 2000 dolláros egyenleggel és 3000 dolláros hitelkerettel. Az általa igénybe vett teljes hitelösszeg 3000 dollár, és teljes rendelkezésre álló hitelösszege 12 000 dollár, így hitelfelhasználási aránya 25 százalék. Ha bezárja a zéró egyenlegkártyát, teljes rendelkezésre álló hitele 7000 dollárra esne, és hitelkihasználási aránya 43 százalékra nőne.
A hitelképezési pontozási modellek a fogyasztók általános hitelfelvételét tekintik át, tehát nem lehet biztosan tudni, hogy a zéró egyenlegkártya bezárása hogyan befolyásolhatja Sarah hitelképességét, de ennek eredményeként csökkenhet. Minél inkább úgy tűnik, hogy Sarah-nak ki kell használnia a rendelkezésre álló korlátozott hitelt, annál nagyobb a kockázata, amelyet potenciális hitelezőknek és hitelezőknek jelent.
Sarah előfordulhat, hogy hitelkártya-kibocsátója végül visszavonja a zéró egyenlegű kártyáját, ha egyáltalán nem használja; Azok az ügyfelek, akik nem használják hitelkártyájukat, nem jövedelmezőek. Ha nyitva tartja a számlát, de nem esik adósságba, akkor alkalmanként vásárolhat és azonnal visszafizetheti teljes összegét. Ez a gyakorlat megteremti a számlafizetési határidőt is, amely egy másik fontos tényező a fogyasztói hitelképesség növelésében.
