Ha nagyszerű lehetőséget keres pénzmegtakarításra, akkor nem kell továbbmennie a bankjánál vagy a hitelszövetkezetnél. Számos lehetőségük van - olyan lehetőségek, amelyek azonnali hozzáférést biztosítanak az alapokhoz, miközben kamatot fizetnek. Fontolja meg pénzének megtakarítási számlán vagy pénzpiaci számlán történő parkolását.
Itt felsoroltuk mindkét fiók legfontosabb jellemzőit, és azt, hogy miért érdemes figyelembe venni egymást.
Kulcs elvihető
- A takarékpénz és a pénzpiaci számlák rendkívül hasonlóak - mindkettő betéti számlák, amelyek kamatot fizetnek. A takarékos számla jó hely az emberek számára, hogy rövid időre készpénzt készítsenek nagyon rövid távon, de mérsékelt kamatot biztosítanak.. A bankok megtakarítási számlákból származó pénzeszközöket használnak arra, hogy más fogyasztóknak hitelezzenek autós kölcsönök, hitelkeretek és hitelkártyák útján. A pénzpiaci számlák valamivel magasabb kamatot fizetnek, mint a hagyományos megtakarítási számlák, mivel a bankok rövid távú, rendkívül likvid alacsony kockázatú eszközökbe fektetnek be. Számos pénzpiaci számlán minimális egyenlegigény van feltüntetve.
Megtakarítási számlák és pénzpiaci számlák
A legtöbb bank - mind a hagyományos tégla- és habarcs-, mind az online intézmények - mind megtakarítási számlákat, mind pénzpiaci számlákat kínál ügyfeleinek. Első pillantásra ez a két számla rendkívül hasonló - mindkettő betéti számla, amely kamatot fizet. Ezeket a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) is védi. Mivel ezeknek a számláknak a célja a megtakarítás, nem pedig a mindennapi banki tevékenység, a számlatulajdonosok havi hat kivonásra korlátozódnak a szövetségi rendeletek szerint.
Megtakarítási számlák magyarázata
A bankok megtakarítási számlákat kínálnak ügyfeleiknek számlájuk kiegészítéseként. Ez egy jó hely az emberek számára, hogy rövid időre készpénzt adjanak nagyon rövid távú igényekhez, például otthoni felújításokhoz, vakációhoz, autókhoz vagy vészhelyzetekhez, például orvosi vagy fogorvosi számlákhoz.
A bankok meglehetősen egyszerűen megkönnyítik a takarékszámla-egyenleg kialakítását. A számlát fel lehet venni a betéti kártyába, hogy betéteket végezzen, valamint készpénzes kifizetéseket, online banki átutalásokat és banki átutalásokat folytasson közvetlenül a fiókba más intézményekből. Könnyen felszámolhatók is, ezáltal a fogyasztók számára készpénzhez juthat. A számlatulajdonosoknak azonban szem előtt kell tartaniuk, hogy havonta hat kifizetésre korlátozódnak. Bármely más, ezen túlmenő terhelési tranzakció általában szolgáltatási díjat von maga után.
Az ilyen típusú számla a számlatulajdonos számára nagyon alacsony, mérsékelt kamatbevételt biztosít. Az FDIC szerint a 100 000 dollár alatti megtakarítási számlák átlagos nemzeti kamatlába 2019. július 22-én 0, 10% volt, és magasabb egyenlegek esetén nem változott. Ezek a számlák alacsonyabb kamatlábakat kínálnak, mint a pénzpiaci számlák és más befektetések, mivel a pénzügyi intézmények korlátozottak abban, hogy mit tehetnek az alapokkal. A bankok általában ezt a pénzt kölcsönzik másoknak autós kölcsönökhöz, hitelkeretekhez és hitelkártyákhoz, hogy pénzt kereshessenek az általuk felszámított kamaton.
Pénzpiaci számlák magyarázata
A pénzpiaci számlák viszont nem olyan általánosak, mint a hagyományos takarékos számlák, ezeket a bankok és más intézmények kínálják. Ezeket néha pénzpiaci betéti számláknak nevezik. Lehet, hogy vannak bizonyos funkciók mind a csekk, mind a takarékos számlán. A számlatulajdonosok képesek lehetnek csekkeket írni és bankkártyás tranzakciókat végrehajtani bizonyos pénzpiaci számlákkal. Megtakarítási számla jellegű funkcióval is rendelkeznek, ahol a számlatulajdonosok kamatot szereznek minden hónap végén tartott egyenlegükről.
A legtöbb pénzpiaci számlák valamivel magasabb kamatot fizetnek, mint egy hagyományos takarékos számla, ami vonzóbbá teheti őket a betétesek számára. 2019. július 22-től az FDIC beszámolt arról, hogy a pénzpiaci számlák átlagos kamatlába 10000 dollár alatti egyenlegek esetén 0, 18%, 100 000 dollár feletti pedig 0, 29% volt.
A bankok képesek befektetni a pénzszámla-tulajdonosokat a pénzpiaci számlákra rövid lejáratú, alacsony kockázatú, rendkívül likvid értékpapírokba. Ide tartoznak a letéti igazolások (CD-k), államkötvények és más hasonló befektetések. Amikor ezek az eszközök lejárnak, a pénzpiaci számlatulajdonosoknak megkapják a kapott kamat egy részét.
Csakúgy, mint egy szokásos takarékpénztár, a pénzpiaci számlák is korlátozzák az elvégzendő és terhelési tranzakciók számát. Ha meghaladják a hat tranzakciót, akkor díjat számítanak fel. A pénzpiaci számlák szintén tartalmaznak minimális egyenlegigényt. Azok az ügyfelek, akik nem teljesítik az előírt egyenleget, magas kamatot veszíthetnek, vagy ha számlájukat rendszeres csekk- vagy takarékszámlára konvertálják.
Sokan összekeverik a pénzpiaci számlákat a pénzpiaci alapokkal, amelyek egyfajta befektetési alapok.
Pénzpiaci alapok
Ne keverje össze a pénzpiaci betéti számlákat a pénzpiaci alapokkal. Ezeket pénzpiaci befektetési alapoknak is nevezik. Ezek nem letéti számlák, hanem befektetési vállalkozások kínálják őket. A befektetők megvásárolhatják és eladhatják ezen alapok részvényeit, amelyek nagyon likvid eszközökbe, például készpénzbe és ekvivalensbe, valamint magas hitelminősítésű, adósságon alapuló eszközökbe fektetnek be, amelyek lejárata 13 hónap alatt alakul ki. Az FDIC nem védi őket, és más szempontból különböznek a hagyományos betétbiztosítási és megtakarítási számláktól.
Alsó vonal
A betétesek hajlamosak a pénzpiaci számlákat választani, mert magasabb kamatlábakat kínálnak, mint a takarékszámlák. Noha a keresett kamat különbsége csekély lehet, elegendő lehet a likviditási korlátok ellensúlyozására, ha a betéteseknek valószínűleg nincs szükségük gyors hozzáférésre készpénzükhöz.
