Ha nyugdíjba vonulásakor csökkentenie kellene otthonát? A válasz az egyéni körülményektől függ. Például a figyelembe veendő tényezők a kapcsolódó költségek, immateriális javak (például az utazáshoz szükséges készpénz felszabadítása) és az egészségügyi kérdések. Az összes tényező súlyozása segít eldönteni, hogy a leépítés a legjobb-e.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjba vonulás utáni kisebb otthoni méretezésnek előnyei lehetnek, például a mobilitással kapcsolatos kérdések megoldása - ahol a kisebb és kevesebb lépés jobb - és az utazás lehetővé tétele. Az eladás előtt figyelembe veendő fontos kérdések közé tartoznak a költöztetés költségei, valamint a baráti és a családi kapcsolatok potenciális vesztesége. A ház eladásának alternatívái lehetnek annak bérbeadása vagy egy részének bérbeadása.
A csökkentő döntést befolyásoló tényezők
Az emberek többsége az iskolából frissen vagy kevés pénzzel újonnan házasodott. Alap lakásban vagy cracker-box indítóházban él. Az idő múlásával, amikor az egyének családokká válnak és jövedelmük növekszik, a több hálószobás otthon válik a választott tartózkodási helyévé. Később az életben a gyerekek költöznek, és az otthont inkább emlékek töltik meg, mint emberek.
Általában ezen a ponton már nem kell megfizetni azokat a költségeket, amelyek egy nagy otthonmal járnak. A nyugdíjba vonulást követően az egyének és a párok gyakran kevesebb jövedelemmel élnek, és pénzeszközeik utolsó komoly aggodalomra ad okot. A családi otthon hagyása azonban nem könnyű döntés.
"A leépítés mind pénzügyi, mind érzelmi döntés" - mondja Allan Katz, a CFP, a ChFC, a CLU tulajdonosa és az átfogó vagyonkezelési csoport alapítója, a Staten Island, New York. fedezze a költségeket. Az is értelme lenne, ha azt jelenti, hogy csökkentsük a kiadásokat, amelyeket más célokra felhasználhatunk, például a családi vakációkra, az unokák gondozására stb. ”A ház eladása lehet a tökéletes módszer a költségek csökkentésére, de ez nem mindig a ügy.
Otthoni méretcsökkentés: Értékesítési költségek
A ház eladása jelentős költségekkel jár. Lehet, hogy frissítenie kell otthonát a legjobb ár elérése érdekében, és legalább 6% lehet az ingatlanügynöki jutalékokban. Ha elég pénzt keres az eladásban, a tőkenyereség-adók nagy harapást eredményezhetnek bevételéből.
Otthoni méretcsökkentés: A költözés költségei
Akkor új életet kell vásárolnia vagy bérelnie. Ha az új szálláshely sokkal kisebb, akkor kevesebbre vagy kisebbre van szükség bútorokra. Vannak az összes költöztetés költségei is: bezárási költségek, költöztetések (ezúttal szüksége lehet a csomagolás segítségére a hát megtakarításához) és egyéb esetleges események, amelyekre Ön esetleg nem számít.
Otthoni méretcsökkentés: Immateriális javak
A napsütéses éghajlatba való áttérés vonzónak tűnhet, de azt jelentheti, hogy el kell hagynia az egész életen át tartó barátait, családját, közösségét és orvosait, akikkel idővel kapcsolatba jöttek. „A kapcsolatok fontosak, és nem olyan könnyen fejleszthetők ki, mint szeretnénk feltételezni. Emiatt ne kezelje ezt a kérdést túl könnyedén. Lehet, hogy nem hoz létre olyan új barátságot az új otthonában, mint ahogy a régiban… mivel ez az élet más szakasza van ”- mondja Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, a Strategic alapítója. Wealth, LLC, Alpharetta, Ga.
Amikor családi házat értékesítenek, részben az érzelmi kötődés miatt, sok ember szerint a házuk többet ér, mint valójában. Mielőtt elkötelezné magát az eladási ötlet mellett, szerezzen realisztikus képet a várható eladási árról néhány ingatlanügynöknél, és fontolja meg a ház értékelését.
Az eladási döntés megköveteli az összes, a költözéssel járó költségek összegét, hogy megnézhessük, van-e értelme. „Fontos az is, hogy összehasonlítsuk a régi otthoni költségeket az új otthoni költségekkel. Például az új otthonban magasabb vagy alacsonyabb lesz a közüzemi szolgáltatás? Az új otthonnak nagyobb vagy kevesebb ingázási vagy utazási költségei lesznek szeretteik meglátogatására, megbízások lebonyolítására vagy munkavégzésre? Fontolja meg a biztosítási költségeket, az ingatlanadókat, a HOA-díjakat és a költségeket. A különbségek régiónként hatalmasak és meglepőek lehetnek ”- mondja Elyse Foster, a CFP®, a kolozsvári Denverben található Harbour Wealth Management alapítója.
50%
A Fidelity becslése szerint egy pár megnövekedett nyugdíjjövedelmének vásárlóereje azáltal, hogy csökkenti és költözteti egy alacsonyabb megélhetési költségekkel rendelkező térségbe.
Egészségügyi problémák
Ahogy öregszik, egészsége döntő tényezővé válik minden döntésben. Ha Ön (vagy házastársa) mozgásproblémával rendelkezik, a kétszintes otthon valószínűleg nem a legjobb hely a lakáshoz. Készíthet akadálymentességi szállást, de a költségek magasak lehetnek.
Másrészről, ha jelenlegi elrendezésében kevesebb lépcső van, vagy az összes emeleten van, a sétálók néhány ajtójának kiszélesítése nem olyan sok, mint az eladás és a költöztetés költségei. Ha fiatalabb és az öregedő szülőkre gondol (vagy egyre jobban gondolkodik), akkor fontolóra veheti az otthoni átalakítás frissítését, az úgynevezett univerzális tervezési szabványok szerint - az élet minden szakaszában az emberek számára. Ez lehetővé teszi, hogy otthon maradjon, amíg csak szeretne, anélkül, hogy későbbi éveire módosítania kellene.
A komoly egészségügyi problémák természetesen oka lehetnek az időskorúak valamilyen formájába való költözéshez, de ez nem jelent lecsökkentő problémát.
A középső talaj
Lehet bérelni egy szobát vagy otthoni részét, de ezt óvatosan kell megtenni, különösen, ha valaki számára nem bérel. Vizsgálja meg a helyi rendeleteket a szobatársakkal kapcsolatban, nem csak arról, hogy van-e a szomszédságában, hanem mit tegyen, ha nem tudja kilakoltatni.
Egyéb okok az eladásra
Alsó vonal
Nyugdíjasként remélem, hogy képes lesz döntéseket hozni arról, hogyan él, és amelyek nem a pénzre összpontosítanak. Ha szereti otthonát és az összes emlékét, akkor úgy dönt, hogy marad, még akkor is, ha ennek nincs pénzügyi értelme.
A döntés személyes. Crunch a számokat. Számítsa ki a költözés előzetes költségeit, és hasonlítsa össze őket a éves megtakarításokkal. A kis nyereség valószínűleg nem éri meg a gondot, de jelentős megtakarítások révén a legjobb megoldás lehet az eladás.
