A dollárköltség-átlagolás egy egyszerű módszer, amely magában foglalja egy rögzített mennyiségű pénz befektetését ugyanabba az alapba vagy részvénybe rendszeres időközönként, hosszú ideig.
Ne tévesszen be, a dollárköltség-átlagolás stratégia, és szinte minden bizonnyal olyan jó vagy jobb eredményeket fog elérni, mint az alacsony és magas eladás. Amint sok szakértő elmondja, senki sem tehet idejét a piacra.
Hogyan kell befektetni dollárköltség-átlagolás segítségével
A stratégia nem lehetett egyszerűbb. Fektessen be ugyanazt a pénzt ugyanabba a részvénybe vagy befektetési alapba rendszeres időközönként, mondjuk havonta. Ne hagyja figyelmen kívül a befektetés árának ingadozásait. Függetlenül attól, hogy felfelé vagy lefelé - ugyanazt a pénzt helyezi bele.
A havonta megvásárolt részvények száma a beruházás megvásárlásának a részvényárfolyamtól függően változik. Amikor a részvény értéke emelkedik, pénze kevesebb részvényt vásárol befektetett dolláronként. Ha a részvény ára alacsony, a pénzzel több részvényt szerez.
Az idő múlásával az egy részvényre jutó átlagos költség valószínűleg meglehetősen kedvezően összehasonlul azzal az árral, amelyet fizetett volna, ha megpróbálta időzíteni.
A dollárköltség-átlagolás jutalma
Hosszú távon ez egy rendkívül stratégiai befektetési módszer. Mivel több részvényt vásárol, ha alacsony a költség, az idővel csökkenteni fogja az egy részvényre jutó átlagos költséget.
A dollárköltség-átlagolás különösen vonzó az éppen induló új befektetők számára. Ez egy módja annak, hogy lassan, de biztosan növeljék a gazdagságot, még akkor is, ha kis téttel indítasz.
Példa a dollárköltség-átlagolásra
Tegyük fel például, hogy egy befektető januárjától kezdve minden hónap első napján 1000 dollárt helyez be a XYZ befektetési alapba. Mint minden befektetés, ez az alap havonta áttört az árban.
Januárban a befektetési alap XYZ részvényenként 20 dollár volt. Február 1-jéig 16 dollár volt, március 1-jéig 12 dollár, április 1-jéig 17 dollár, május 1-jéig pedig 23 dollár volt.
A befektető minden hónap első napján folyamatosan 1000 dollárt fektet az alapba, miközben a részvények száma változik. Januárban 1000 dollár vásárolt 50 részvényt. Februárban 62, 5, részben márciusban 83, 3, áprilisban 58, 2, májusban pedig 43, 48 részvényt vásárolt.
Csak öt hónappal az alaphoz való hozzájárulás kezdete után a befektető 298, 14 részesedéssel rendelkezik a befektetési alapban. Az 5000 dolláros befektetés 6, 857, 11 dollárrá vált. Ezen részvények átlagára 16, 77 USD. A részvények jelenlegi ára alapján 5000 dolláros beruházás 6857, 11 dollárra vált.
Ha a befektető ebben az időszakban a teljes 5000 dollárt egyszerre költötte el, a teljes nyereség lehet magasabb vagy alacsonyabb. A vásárlások elosztásával azonban a beruházás kockázata jelentősen csökkent.
A dollárköltség-átlagolás egy biztonságosabb stratégia egy részvényenkénti átlagár eléréséhez, amely összességében kedvező.
Miért kell befektetési alapokat használni?
A dollárköltség-átlagolási stratégia használatakor előfordulhat, hogy nincs jobb befektetési eszköz, mint a terhelés nélküli befektetési alap. Ezeknek a befektetési alapoknak a felépítését - amelyeket jutalékok nélkül vásárolnak és adnak el - szinte úgy tervezték, hogy a dollárköltséget átlagosan szem előtt tartják.
A befektetési alapok befektetői által fizetett költségarány a teljes hozzájárulás rögzített százaléka. Ez a százalékos arány ugyanazt a relatív harapást veszi ki egy 25 dolláros beruházásból vagy a szokásos részletből, mint egy 250 vagy 2500 dolláros átalányösszegű beruházásból. Összehasonlítva például a tőzsdei kereskedelemmel, amelyben minden tranzakcióért átalánydíjat számítanak fel, a rögzített százalékos költségarány értéke meglepően világos.
Például, ha egy 25 dolláros részletfizetést fizetett egy befektetési alapban, amely 20 bázispontos költségarányt számít fel, akkor 0, 05 dollár díjat fizet, amely 0, 2%. Ha egy 250 dolláros átalányösszeget fektet be ugyanabba az alapba, akkor 0, 50 dollárt vagy 0, 2% -ot fizetne.
Egy online engedményes bróker minden bizonnyal kevesebbet fog igénybe venni, mivel általában tranzakciónként 4, 95 dollár lakást számítanak fel.
Ennek ellenére a terheletlen befektetési alapok rendelkezésre állása, amelyek definíció szerint nem számítanak fel tranzakciós díjakat, alacsony alacsony befektetési követelményeikkel kombinálva, szinte mindenkinek hozzáférést biztosítanak a befektetésekhez. Valójában sok befektetési alap lemondott a minimumkövetelményektől azon befektetők számára, akik automatikus hozzájárulási terveket állítottak fel, és amelyek a dollárköltséget átlagolják.
A költségek tényleges csökkentése érdekében fontolóra veheti az index alapokat vagy a tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF). Ezeket az alapokat nem aktívan kezelik, és egy adott index teljesítményének párhuzamos építésére épülnek. Mivel nincsenek kezelési díjak, a költségek egy százalék hányada.
Hosszú távú stratégia
Az összegetől függetlenül befektetnie kell, a dollár-költségek átlagolása hosszú távú stratégia.
Miközben a pénzügyi piacok állandó változásban vannak, hosszú időn keresztül a legtöbb részvény általában ugyanabba az általános irányba mozog, amelyet a gazdaság nagyobb áramlatai hajtanak végre. A medvepiac vagy a bikapiac hónapokig vagy akár évekig is fennállhat. Ez csökkenti a dollárköltség átlagolásának mint rövid távú stratégia értékét.
Ezenkívül a befektetési alapok és akár az egyes részvények általában sem változnak drasztikusan az érték hónapról hónapra. A beruházást rossz és jó időn át kell tartania, hogy megnézze a dollárköltség átlagolásának valós értékét. Idővel a vagyon tükrözi mind a bikapiac prémium árait, mind a medvepiac kedvezményeit.
