A MoneyLion ötéves magánfinanszírozó cég, amely hitelezési, pénzügyi tanácsadási és befektetési szolgáltatásokat kínál a fogyasztók számára. A 2013-ban alapított MoneyLion célpiac az amerikai fogyasztók 70% -a, ez a csoport átlagosan kevesebb, mint 2000 dollár megtakarítással rendelkezik. A társaság célja a fogyasztók pénzkezelésének és megtakarításának optimalizálása, miközben növeli hitelüket. A MoneyLion Plus tagjainak több mint 93% -a első befektető, a 2018. márciusban közzétett vállalati jelentés szerint.
A társaság pénzének nagy részét hitelüzletével, az ügyfelek által generált ólomgenerációval és az újonnan elindított havi előfizetési szolgáltatással érinti. A MoneyLion szolgáltatásait igénybe vevő egyének látogatókként kezdik el, akik úgy döntnek, hogy ingyenesen használják a platformot, vagy prémium tagsággal és kölcsön-kérelmekkel vásárolják meg annak prémium fogyasztói szolgáltatásait.
A MoneyLion alapítása
A társaságot New York City-ben egy technikai szakemberek és finanszírozók csapata alapította, akik kifejlesztették a cég elemzési és gépi tanulási technológiáját, hogy testreszabott tanácsadást nyújtsanak az egyéneknek a kiadási szokásaik alapján. A MoneyLion emellett kis hitelekhez is hozzáférést kínál a fogyasztóknak, hogy segítsék őket az ingadozó havi jövedelmek és kiadások kezelésében. Az ügyfelek pontokat jutalmazási program révén kapnak, ha olyan tevékenységeket végeznek, mint például bankszámla összekapcsolása vagy alacsony hitelképesség-felhasználásuk. A MoneyLion rendszer utánozza a pontszerű hitelkártya-programokat, mint például a Chase Ultimate Rewards vagy az Amex Membership Rewards.
Alapítók és támogatók
A MoneyLion egyik alapítója és vezérigazgatója, Diwakar Choubey, aki korábban a Wall Street-en dolgozott, ahol magas rangú pozíciókat töltött be olyan cégekben, mint a Goldman Sachs, a Citadel és a Barclays Capital. Pratyush Tiwari információs vezérigazgató és Chee Mun Foong technológiai igazgató szintén társalapítók. A fogyasztói banki szolgáltatások mobiltelefonon keresztüli kiterjesztésének ösztönzése érdekében a MoneyLion nemrégiben felhívta a pénzügyi ágazat veteránját, Jon Stevenson-t, aki korábban a Stifel Financial alternatív befektetési vezetője volt, mint a bank- és vagyonkezelési részleg vezetője, a közelmúltbeli bejelentés szerint.
A vállalat világszerte négy irodából működik, ideértve a manhattani székhelyét, San Francisco, Salt Lake City és Kuala Lumpur, Malajzia.
A cég négy finanszírozási fordulót gyűjtött össze, összesen 67, 5 millió dollárral, az utolsó B sorozat pedig 42 millió dollárt hozott be 2018. január 4-én TechCrunchonként. Az Edison Partners volt a vezető befektető, teljes beruházása 27 millió dollárt tett ki. További támogatók a Fintech Collective, a Grupo Sura, a Greenspring Associates és a Sanhua Capital.
Ezek az alapok nélkülözhetetlenek a MoneyLion versenytársainak a növekvő nagy és kicsi fintech versenytársakkal szembeni versenyében. Nem egyértelmű, hogy a társaság nyereséget nyújtson-e, vagy mi a becsült piaci értéke.
A MoneyLion kritikusai
Az biztos, hogy nem minden fogyasztó elégedett a MoneyLion-tal. A platform négycsillagos besorolással rendelkezik a népszerű fogyasztói áttekintési webhelyen a TrustPiloton, a negatív vélemények oldalai a társaságot bírálják a rossz ügyfélszolgálatért, a megígértnél lassabb átutalásokért és egyéb számlaproblémákért.
E panaszok ellenére a platform növekedése gyors volt.
A hitelek a bevétel fő mozgatórugói
A MoneyLion bevételeinek nagy részét hitelintézetéből származik, amely eddig több mint 200 000 hitelt generált, a vállalat webhelyén. 2018. február közepére a mobilplatform elérte a 2 millió ügyfelet - mondja a cég. Choubey vezérigazgatója a márciusban a LendAcademy-vel készített interjúban kijelentette, hogy 2, 2 millió ember töltötte le a MobileLion alkalmazását, és 1, 3 millió csatlakoztatta azt bankszámlájához. A társaság októberi bejelentésénként 3 millió tagot gyűjtött be.
Gyors kölcsönök
A kiadások, megtakarítások és a hitelkezelés nyomon követésére szolgáló eszközök mellett a cég bővíti fintech franchise-ját azáltal, hogy MoneyLion Plus előfizetésén keresztül olcsóbb hitelfelvételi és befektetési szolgáltatásokat nyújt. Ez a szolgáltatás legfeljebb 500 dollár hitelt kínál 5, 99% -os vagy ennél alacsonyabb éves kamatlábbal hitelkontroll nélkül, fizetendő 12 hónap alatt. A cég brókerszámlák fedezetként történő felhasználásával képes alacsony kamatot nyújtani, és a kölcsönök a kérelem benyújtásától számított 15 másodpercen belül finanszírozhatók, a MoneyLion szerint.
MoneyLion Plus előfizetési szolgáltatás
A 2017. decemberében elindult MoneyLion Plus egyetlen befektetési alapú tagságra hozza a befektetési, hitelfelvételi és számlaelszámolási lehetőségeket. A MoneyLion havonta automatikusan kivon 79 dollárt a fogyasztó számlájáról, 50 dollárt fektet be befektetési számlájára és 29 dollárt számít fel havi díjként. A felhasználók 1 dolláros pénzvisszafizetést kapnak minden napi bejelentkezés után, ami azt jelenti, hogy azok a felhasználók, akik minden nap emlékeznek arra, hogy aláírnak és néhány képernyőt lapoznak, alapvetően ingyenes szolgáltatást kapnak. A kezelt befektetési számlája a megtakarított pénzt az ETF portfóliójába helyezi, és nem számít fel kezelési díjat.
Ólomgenerációs Szolgálat
Az induló vállalkozás bevételt is generál vezető üzletágából, amellyel más pénzügyi szolgáltatásokat kínál azoknak a fogyasztóknak, akiknek hasznuk származhat a TechCrunchon keresztül. A partnerek között olyan kapcsolt vállalkozások is vannak, mint például a hitelfelügyeleti cégek. A MoneyLion szponzorokkal is foglalkozik olyan szervezetekkel, mint a NASCAR.
A versenyzők
A MoneyLion egyre növekvő számú fintech platform ellen fordul elő, amely fogyasztókat szolgál fel, ideértve a LearnVest, a Betterment és az Intuit digitális pénzügyi vállalatokat is. Időközben, amikor az új tech induló vállalkozások ráznak fel a hagyományos banki ágazatra, az idősebb játékosok védekeznek. Például augusztusban a JPMorgan Chase elindította a "You Invest" elnevezésű, díjmentes alkalmazást, amely olyan millenniumi ügyfeleket célozott meg, akik mobil eszközükön kereskednek. Más meghatározó iparági vezetők hasonló módon követték az olyan vállalatokat, mint a Fidelity Investments és a Vanguard Group, a Biz Biz folyóiratok szerint a díjaik egy részét nullára csökkentve.
