Tartalomjegyzék
- Technológiai trendek
- Megbízói trend
- Generációs szakadék
- Globalizáció
- Oktatási adósság
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Alsó vonal
A pénzügyi szektor sok szempontból gyorsan változik. De mit tart itt a jövő? Noha ezt nem lehet egyértelműen mondani, számos közelmúltbeli tendencia gyorsan meghúzta a piacot, és valószínűleg a következő évtizedben megmutatja magát. A pénzügyi tanácsadóknak most fel kell készülniük számukra.
Kulcs elvihető
- Évtizedek óta a pénzügyi tanácsadók többé-kevésbé ugyanúgy tettek dolgokat - évente egyszer vagy kétszer ellenőriznek, és a felhalmozódásra összpontosítanak. A következő években azonban a tendenciák elmozdulását fogja látni, amely megígéri, hogy átalakítja azokat a módszereket, amelyekre a sikeres tanácsadóknak szükségük van A roboadvízis technológiai trendei, az öregedő ügyfélpopuláció, amely inkább jövedelmet, mint kockázatot és felhalmozódást keres, valamint a bizalmi kötelesség irányába történő szabályozási változások egyaránt a jövőbeni megfontolások, amelyeket a tanácsadóknak figyelembe kell venniük.
Technológiai trendek
A digitális forradalom szinte sehol nem gyakorol olyan nagy hatást, mint a pénzügyi ágazatban. A befektetőknek minden eddiginél könnyebb hozzáférni a számláikhoz, és megnézni, hogy portfóliójuk, nem is beszélve a piacokról, teljesítenek. A jövőben a zökkenőmentes digitális portálok valószínűleg olyan szokásossá válnak, mint a mobiltelefonok manapság, lehetővé téve az ügyfeleknek, hogy bejelentkezzenek és kezeljék pénzüket, éjjel-nappal kommunikáljanak a tanácsadókkal és a tervezőkkel, és kereskedelmet végezzenek.
A robo-tanácsadókat szintén valószínűleg minden cég alkalmazni fogja, akár egy minőségben. 10 év alatt valószínűleg képesek lesznek nagyon kifinomult stratégiákat követni, amelyek mérlegelési mércét alkalmaznak a vételi és eladási döntésekkel kapcsolatban. Ezekhez a szolgáltatásokhoz való hozzáférés valószínűleg teljesen mobil és felhőalapúvá válik, és ezek az innovációk drasztikusan lecsökkenthetik a pénzügyi tervezés és az eszközkezelés árát a nyilvánosság számára.
Valójában spekulációk vannak arról, hogy a pénzügyi tervezés költségmentesen válik elérhetővé, mihelyt a számítógépes technológia eléri azt a pontot, ahol automatizált programokat használhat az ügyfeleknek kockázati tolerancia és időhorizont meghatározására, valamint befektetési stratégia kidolgozására.
Megbízói trend
A Szövetségi Bíróság 2018 júniusában hatályon kívül helyezte a Labor Minisztérium bizalmi szabályát, amely arra kötelezte, hogy a nyugdíjazás tervezésében, a termékértékesítésben és a tanácsadásban részt vevő személyek bizalmi státusát tartsák fenn. A szövetségi bíróság hatályon kívül helyezte. De ez mégis hagyhat örökséget. Számos pénzügyi szolgáltató cég már megkezdte az üzleti gyakorlat megváltoztatását az összeférhetetlenség (vagy annak megjelenése) csökkentése érdekében.
Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) egy sor új rendelet kidolgozásán dolgozik, amely előírja a brókerek számára, hogy ügyfeleik pénzügyi érdekeit saját maguk előtt álljanak. Az iparág számos futurisztikusa átláthatóbb árképzési és közzétételi politikákat lát el, valamint a tanácsadók kompenzációs modelljét, amely rendszeres időszakos visszatartáson alapul, nem pedig díjakon vagy jutalékokon.
Generációs szakadék
Azok a tanácsadók, akik figyelmen kívül hagyják a lehetséges X generációt és a millenniumi ügyfeleket, veszélyhelyzetükben ezt teszik. Több mint 18 billió dollár fog átutalni a Baby Boomer generációtól leszármazottaik számára az elkövetkező néhány évben. A tervezőknek mérlegelniük kell idősebb ügyfeleik gyermekeit, hogy megőrizhessék őket, miután a szüleik eltűntek. Ez azt jelenti, hogy elmozdulás történik a kockázatoktól és a növekedéstől a stabilitásig, a megőrzésen és a nyugdíjjövedelem portfólióeszközökből történő előteremtéséig.
Globalizáció
A világgazdaságok egyre növekvő globalizációja hatalmas új marketing lehetőségeket fog eredményezni azoknak a tanácsadóknak, akik képesek olyan ügyfelek elérésére, akik korábban meg nem értették őket. A mobiltelefonnal rendelkezők száma az elkövetkező néhány évben öt milliárdra növekszik, kétszerese annak a számnak, amely jelenleg van. A magánvagyon mennyisége szintén 2021-re várhatóan 400 trillió dollárra növekszik, ebből 73 trillió dollár csak Észak-Amerikában, a jelenleg kint lévő 220 milliárd dollárral plusz. És a nők hamarosan ellenőrzik az USA-ban a befektethető likvid eszközök kb. 60% -át
Oktatási adósság
A hallgatói kölcsönök kifizetése hatalmas terhet jelent sok diplomások és szülők számára, és Amerikában jelenleg több oktatási kölcsön tartozik, mint hitelkártya-adósság. Több ügyfél fog tanácsot kérni e kérdés kezelésére, és valószínűleg jogalkotási átalakításra lesz szükség a probléma nemzeti szintű kezeléséhez.
Nyugdíjba vonulás tervezése
Ha a nyugdíjazás tervezése most nehéznek tűnik, csak sok fiatalabb munkavállaló számára lesz nehezebb, mivel a szüleik jelentősen túlélhetik a szüleiket. A modern orvosi haladás olyan területeken, mint például a rákkutatás, egyesül, hogy egy átlagos ponton a tervezett átlagos élettartamot a 90-es évekre és a század múltjára visszaszorítsák. Az új termékek iránti kereslet, mint például a hosszú életkorú járadékok, valószínűleg gombaölődik a következő néhány évben.
Egyéb járművek válhatnak elérhetővé a biztosítási piacon, amelyek segítenek a megtakarítóknak jövedelmük megőrzésében, amíg élnek. A gyorsított juttatók, amelyek lehetővé teszik az életbiztosítási kötvénytulajdonosok számára, hogy a haláleseti juttatások egy részéhez hozzáférjenek olyan kiadásokhoz, mint például a hosszú távú egészségügyi ellátás, valószínűleg a szerzõdések és az állandó biztosítási szervek szerves részévé váljanak.
Alsó vonal
A pénzügyi ágazat a digitális és a piaci forradalom rohama alatt áll, ami a tömegek számára elérhető olcsó pénzügyi tervezést eredményezhet. A zökkenőmentes, felhőalapú technológia lehetővé teszi a kereskedők és az internetkorban felnőtt fiatalabb ügyfelek éjjel-nappal történő mobilitását. Az automatizált szolgáltatások és az átlátható árazás vannak a láthatáron, valamint szigorúbb szabályok és előírások azoknak a tanácsadóknak, akik nyugdíjazási terveket és számlákat szolgáltatnak.
