Mi az a terv adminisztrátor?
A programkezelő az a személy vagy társaság, aki a nyugdíjalap vagy a nyugdíjprogram kezeléséért felel a résztvevők és a kedvezményezettek nevében. A terv adminisztrátorának feladata annak biztosítása, hogy a pénzeszközöket megfelelően összegyűjtsék és elosszák az összes képesített résztvevő számára.
A bizalmi felelősség szempontjából a terv adminisztrátorának a feladata a terv résztvevőinek, és nem az őket alkalmazó társaság érdekében jár el. Az adminisztrátor általában, bár nem mindig, harmadik fél vállalkozója, nem pedig alkalmazott.
Kulcs elvihető
- A tervgazgató kezeli a nyugdíjalap vagy a nyugdíjprogram napi működését. Az adminisztrátor általában külső vállalkozó, aki speciális ismeretekkel és ismeretekkel rendelkezik az ilyen alapokra vonatkozó szabályokról. Az adminisztrátor nem hoz befektetési döntéseket.
A nyugdíjterv adminisztrátorának megértése
A terv adminisztrátora nem hozhat befektetési döntéseket egy alap vonatkozásában, de biztosíthatja, hogy az ahhoz hozzájáruló pénzt helyesen fektessék be a megfogalmazott célokkal összhangban.
Röviden: az adminisztrátor kezeli a társaság nyugdíj-megtakarítási vagy nyugdíjalap-programjának napi működését. Pontosabban: a terv adminisztrátora gondoskodik arról, hogy a pénzt helyesen járuljanak hozzá az alaphoz, hogy meghozzák a megfelelő eszközallokációs döntéseket, és hogy a kifizetéseket haladéktalanul megosszák a kedvezményezettek számára.
Az adminisztrátor fő feladatai a következők:
- A társaság alkalmazottainak felvétele a saját nyugdíjprogramjukbaA terv kedvezményezettjének kiszámításaA kedvezményezetteknek megfelelő ütemezett kifizetések kiszámításaEllenőrizve, hogy a terv minden adata pontos-e és hogy a résztvevőknek időben megkapják-e a nyugdíjkedvezményeket a kedvezményezettek volt házastársainak, a bírósági határozatok és rendeletek szerint, aggodalmak és a kedvezményezettek panaszai
A legtöbb vállalat inkább kiszervezi a terv adminisztrátorának feladatait.
A munka forrása
Az egyszerűség és a költségmegtakarítás kedvéért egy kis munkáltató dönthet úgy, hogy házon belül tartja a társaság terveinek adminisztrációs feladatait. Az alkalmazottak számának növekedésével azonban a feladat időigényesebb és összetettebbé válik. A munkáltató számára érdemes egy szakértőt felvenni, aki a terv adminisztrátora lesz.
Ezenkívül a szakmai tervgazdák ismerik a nyugdíj-megtakarításokat és a nyugdíjprogramokat szabályozó törvényeket és rendeleteket. Például a nyugdíjalapoknak meg kell felelniük a nyugdíj-ellátásokról szóló törvénynek (PBA).
A tervgazgató által felszámított díjakat a munkáltató vagy az alap résztvevői fizethetik meg, vagy megoszthatják.
A befektetési határozatok átruházása
Egy társaság vagy egy tervgazdálkodó átruházza a pénzeszközökbe történő befektetés felelősségét a professzionális befektetési társaságokra.
A nyugdíjprogram-kezelő átruházhatja az alap felelősségi körét részben vagy egészben egy vagy több szolgáltatóra. A szolgáltatók lehetnek biztosítói vagy bizalmi társaságok, az adminisztrátorok alkalmazottai vagy nyugdíj-szakemberek, akik a tervkezelés bizonyos szempontjaival foglalkoznak. Lehetnek biztosításmatematikusok, könyvelők, nyugdíj-tanácsadók, befektetési igazgatók, alapkezelők vagy brókerek.
Ezekre a szolgáltatókra - függetlenül attól, hogy az adminisztrátor vagy harmadik személy alkalmazottai - ugyanolyan gondoskodási kötelezettség vonatkozik rá, mint a rendszergazdára.
