Mi a függő kedvezményezett?
A függő kedvezményezettet a biztosítási szerződés jogosultja vagy a nyugdíjszámla-tulajdonos határozza meg annak a személynek vagy szervezetnek, amely a bevételt megkapja, ha az elsődleges kedvezményezett elhunyt, nem található meg, vagy megtagadja az öröklést abban az időben, amikor a bevételt kifizetik. A függő kedvezményezett csak akkor jogosult biztosítási jövedelemre vagy nyugdíjba vonuló eszközre, ha a biztosított halálakor bizonyos előre meghatározott feltételek teljesülnek (amint az akaratban megtalálható).
Feltételes kedvezményezett
Hogyan működik a feltételes kedvezményezett megbízás
A végrendeleten kívüli kedvezményezett számára gyakorlatilag bármilyen feltétel fennállhat; ez teljes mértékben attól függ, hogy ki készíti-e az akaratot. A függő kedvezményezett nem kap semmit, ha az elsődleges kedvezményezett örökséget fogad el. Tegyük fel például, hogy Cheryl férjét, Johnot az életbiztosítási kötvény elsődleges kedvezményezettjeként, két gyermekét pedig függő kedvezményezettként sorolja fel. Amikor Cheryl meghal, John megkapja a biztosítási kifizetést, a gyerekek pedig semmit sem kapnak. Ha John megelőzi Cheryl-t, gyermekeik mindegyike megkapja a bevétel felét.
A függő kedvezményezettek jellemzői
A feltételezett kedvezményezettek lehetnek emberek, szervezetek, birtokok, jótékonysági szervezetek vagy alapok. Kiskorú gyermekek vagy háziállatok nem minősülnek, mert nincs törvényes hatalom a hozzárendelt eszközök elfogadására. Ha egy kiskorút feltételes kedvezményezettként sorolnak be, akkor törvényes gyámot neveznek ki a pénz felügyeletére, amíg a kiskorú el nem éri a teljes életkorát. Mivel sokan elsődleges kedvezményezetteknek nevezik a közvetlen családot, gyakran közeli barátokat és rokonokat választanak függő kedvezményezetteknek.
Több feltételes kedvezményezett szerepelhet életbiztosítási kötvényen vagy nyugdíjazási számlán. Minden kedvezményezettnek meghatározzák a pénz egy meghatározott százalékát, kiegészítve a 100% -ot. A függő kedvezményezett az elsődleges kedvezményezettel azonos módon kap eszközöket. Például, ha az elsődleges kedvezményezett tíz év alatt havonta 1000 dollárt kap, az azt jelenti, hogy a függő kedvezményezett ugyanolyan módon kap kifizetéseket.
A függő kedvezményezetteket jelentős életváltozások - például házasság, válás, születés vagy halál - után felül kell vizsgálni és frissíteni kell. Például Bob és Sue válása után frissíti életbiztosítási kötvényét, így lánya, Samantha az elsődleges kedvezményezett, fia Jackson pedig a függő kedvezményezett. Bob sikeresen megakadályozza Sue-t abban, hogy életbiztosítási bevételeit megkapja.
A függő kedvezményezettek elnevezésének előnyei
Az életbiztosítási kötvény vagy nyugdíjszámla feltételes kedvezményezettjének elnevezése segít a családnak elkerülni a hagyatékkal kapcsolatos szükségtelen időt és költségeket. Például Sarah gyermekei mostohaapját, Alexet sorolja elsődleges kedvezményezettnek, és kedvenc jótékonysági szervezeteit életbiztosításának feltételes kedvezményezettjeként sorolja fel. Még akkor is, ha Alex Sarah előtt meghal, gyermekei nem tudnak harcolni az életbiztosítási juttatások miatt, mert a jótékonysági tevékenységet sorolta függő kedvezményezettként.
Az életbiztosítási kötvénytulajdonos vagy a nyugdíjszámla-tulajdonos olyan váratlan eseményeket hozhat létre, amelyek bizonyos képesítések teljesítése nélkül megakadályozzák az öröklést. Például egy egyéni nyugdíjazási számla (IRA) tulajdonosa megállapíthatná lányát mint függő kedvezményezettet, és csatolhat egy korlátozást arra, hogy a pénzt csak a főiskolai befejezés után örökölheti.
