Míg a lakáscélú jelzálogkölcsön a leggyakoribb finanszírozási mód a ház megvásárlásához, addig a tulajdonosfinanszírozás olyan alternatíva, amelynek előnyei és hátrányai vannak mind a vásárlók, mind az eladók számára.
Tulajdonos finanszírozás: Áttekintés
Az otthon általában a legnagyobb egyedi befektetés, amelyet valaha valaki tett. A magas költségek miatt ez általában valamilyen típusú finanszírozást jelent. A tulajdonosfinanszírozás akkor fordul elő, amikor a lakásvásárló közvetlenül az eladón keresztül finanszírozza a vásárlást - nem pedig a hagyományos jelzálogkölcsön-hitelező vagy bank útján.
Tulajdonosfinanszírozás (más néven eladó finanszírozás) esetén az eladó nem ad át pénzt a vevőnek, mint a jelzálogkölcsön-hitelező tenné. Ehelyett az eladó annyi hitelt nyújt a vevőnek, hogy fedezze a ház vételárát, levonva az esetleges előleget, majd a vevő rendszeresen fizet, amíg az összeget teljes egészében meg nem fizetik. A vevő aláír egy ígéretét az eladónak, amely meghatározza a hitel feltételeit, ideértve a kamatlábat, a törlesztési ütemtervet és a nemteljesítés következményeit. A tulajdonos időnként megtartja a ház tulajdonjogát, amíg a vásárló meg nem fizeti a kölcsönt.
A legtöbb tulajdonosfinanszírozási ügylet rövid lejáratú, és egy tipikus megállapodás magában foglalhatja a hitel 30 éven belüli amortizációját, de az utolsó öt év után esedékes törlesztőrészlettel kell fizetni. Az elmélet az, hogy öt év elteltével a vevőnek elegendő tőkével kell rendelkeznie otthonában, és / vagy volt elegendő ideje pénzügyi helyzetének javítására, hogy jogosult legyen a hagyományos jelzálogkölcsönre.
A tulajdonosfinanszírozás jó lehetőség lehet mind a vevők, mind az eladók számára, de vannak kockázatok. Itt egy pillantás a tulajdonos finanszírozásának előnyeire és hátrányaira, függetlenül attól, hogy vevő vagy eladó.
A tulajdonosfinanszírozás előnyei
A tulajdonosfinanszírozás jó lehetőség lehet mindkét fél számára az ingatlanügylet során:
Előnyök a vevők számára
- Gyorsabb bezárás - nem várja meg, hogy a bankhitel-tiszt, a biztosító és a jogi részleg feldolgozza és jóváhagyja a kérelmet.Szakaszabb bezárás - nincs banki díj vagy értékelési költség.Flexibilis előleg - nincs bank vagy kormány által megkövetelt minimum. Nincs jó lehetőség vevők számára, akik nem tudnak jelzálogot biztosítani.
Előnyök az eladók számára
- Értékesíthet úgy, ahogy van - potenciálisan értékesíthet olyan költséges javítások nélkül, amelyekre a hagyományos hitelezőknek szükség lehet.Jó befektetés - jobb hozamot szerezhet a ház eladásából származó pénzén, mint amennyit más összegek befektetése lenne. összeg opció - a váltó azonnal eladható egy befektetőnek, így egyösszegű kifizetést biztosít Önnek.Megtarthatja a tulajdonjogot - ha a vevő nemteljesíti, akkor megtartja az előleget, a befizetett pénzt, plusz a ház.Eladja gyorsabban - az eladási és gyorsabb bezárási potenciál, mivel a vásárlók elkerülik a jelzálogkölcsön-folyamatot.
Bármely kérdés megválaszolásához, valamint az adásvételi szerződés és az ígéret megírásához szakképzett ingatlanügyvéddel kell konzultálni.
A tulajdonosfinanszírozás hátrányai
Noha a tulajdonosfinanszírozás mind a vevők, mind az eladók számára előnyös lehet, ennek vannak jogi, pénzügyi és logisztikai hátrányai is:
Hátrányok a vásárlók számára
- Magasabb kamat - a fizetett kamat valószínűleg magasabb lesz, mint amit egy banknak fizetne.Még mindig szüksége lesz az eladó jóváhagyására - még akkor is, ha az eladó a tulajdonosok általi finanszírozásért felelős, esetleg nem akarja, hogy az Ön hitelezője legyen.Eladási dátum - ha az eladó jelzáloggal rendelkezik az ingatlanra, akkor bankja vagy hitelezője követelheti az adósság azonnali teljes teljes megfizetését, ha a házat eladják (neked). Ennek oka az, hogy a legtöbb jelzálogkölcsönre záradékok vannak „eladásra esedékes” záradékokkal, és ha a hitelezőt nem fizetik meg, a bank kizárhatja. E kockázat elkerülése érdekében győződjön meg arról, hogy az eladó szabadon és egyértelműen rendelkezik a ház tulajdonjogával, vagy hogy az eladó hitelezője vállalja, hogy finanszírozza a tulajdonosokat. Balon kifizetések - sok tulajdonosfinanszírozási megállapodás esetén egy nagy léggömb kifizetés esedékessé válik öt év után. Ha addigra nem tudja biztosítani a finanszírozást, elveszítheti az összes eddig kifizetett pénzt, valamint a házat.
Hátrányok az eladók számára
- Dodd-Frank Wall Street-i reform és fogyasztóvédelmi törvény - E törvény értelmében új szabályokat alkalmaztak a tulajdonosok finanszírozására. Lehet, hogy a léggömbös kifizetések nem lehetségesek, és esetleg be kell vonnia a jelzálogkölcsön-kezdeményezőt, attól függően, hogy hány ingatlannal finanszírozza évente. Alapértelmezés - a vevő bármikor leállíthatja a kifizetéseket. Ha ez megtörténik, és nem csak elmegy, akkor végeredményben végezheti a kizárási folyamatot. Javítási költségek - ha bármilyen okból visszaszállítja az ingatlant, a javításokért és a karbantartásért fizetnie kell, attól függően, hogy mennyire gondoskodott a vevő az ingatlanról.
Kulcs elvihető
- A tulajdonosfinanszírozás segíthet az eladóknak gyorsabban eladni, és segíthet a vásárlóknak otthonba jutni, még akkor sem, ha nem tudnának biztosítani a hagyományos jelzálogkölcsönt. Vannak olyan előnyei és hátrányai, amelyeket mind a vásárlóknak, mind az eladóknak tisztában kell lenniük, amikor mérlegelik vagy folytatnak tulajdonosfinanszírozási megállapodást. Mind a vásárlóknak, mind az eladóknak konzultálniuk kell képzett ingatlanügyvéddel a kérdések megválaszolása és az eladás / vétel megfelelő megkönnyítése érdekében.
