A nyugdíjasoknak tudniuk kell, hogyan kell elegendő jövedelmet generálni életmódjuk fenntartásához anélkül, hogy eszközeiket túl sok kockázatnak tennék ki. A társadalombiztosítás nyilvánvalóan a folyamatos készpénz kulcsfontosságú forrása, és néhány nyugdíjasnak is van hagyományos meghatározott juttatási nyugdíja, amely egyre ritkább olyan típusú program, amely kifizetődik, mint az óramű.
Kulcs elvihető
- A megbízható, alacsony kockázatú jövedelemáramlás létrehozása sok nyugdíjas számára kiemelt fontosságú. Jövedelemtermelő beruházások széles választéka létezik, amelyek kiegészíthetik a társadalombiztosítási és a nyugdíjazási terveket, miközben a kockázatot ellenőrzés alatt tartják. Ezek a beruházások összekeverhetők és összehangolhatók. jövedelemigénye és kockázati toleranciája.
Íme 10 további módszer a nyugdíjasok számára, hogy megbízható jövedelmet szerezzenek, miközben a kockázatot ellenőrzés alatt tartják.
1. Azonnali fix járadékok
Amint azt az "azonnali" sugallja, a biztosító szinte azonnal, általában a vásárlást követő hónapban, majd azt követően havonta kezd fizetni Önnek.
Az életjáradék egyik kockázata az, hogy lehet, hogy nem él elég hosszú ideig ahhoz, hogy elegendő számú kifizetést gyűjtsön be a befektetés igazolásához. A rögzített járadék az infláció kockázatát is kitölti, főleg ha ez sok év múlva továbbra is kifizetődik. „Az azonnali rögzített járadékra jó hír az, hogy„ garantált ”jövedelmet / pénzforgalmat szerez az életre. A rossz hír az, hogy nem tudja, mit fog érdemelni vagy megvenni a „garantált” jövedelem ”- jegyzi meg Dan Stewart CFA®, a Revere Asset Management, Inc. elnöke és a CIO elnöke, a texasi dallas.
Össze is hasonlíthatja, hogy mit kaphat azonnali változó járadékból, amelyben a kifizetések részben indexhez vannak kötve.
2. Szisztematikus kivonások
Mivel általában nem kapja meg pénzét járadékból, miután kifizetése megkezdődik, ehelyett fontolóra veheti egy szisztematikus kivonási tervvel rendelkező befektetési számlát. Egy ilyen terv létrehozható mind a nyugdíjazási, mind a nem nyugdíjazási számlákban. Ön egyszerűen elmondja a befektetési társaságnak, hogy mekkora összeget oszt ki Önnek havonta, negyedévente vagy évente. Fenn tartja az irányítást a pénzén, de nem kap garanciát a járadékra.
„A szisztematikus kivonási terv és a járadék közötti legnagyobb különbség a likviditás. Miután befizette a biztosítási társaságnak a díját, már nem fér hozzá a tőkéjéhez. Rendszeres kivonási terv létrehozásával mindig hozzáférhet a fővároshoz, mindaddig, amíg megőrzik ”- mondta Kevin Michels, a CFP®, a pénzügyi tervező a Medicus Wealth Planning-nél Draperban, Utah.
Még a legkonzervatívabb befektetések sem teljesen kockázatmentesek. Néhányan például infláció kockázatával szembesülnek.
3. Kötvények
A kötvények adósságot képviselnek. Tehát ha kötvényt vásárol, ez azt jelenti, hogy valaki pénzt tartozik neked, és általában kamatot fizet tőle. Megfelelően diverzifikált portfólióba történő összeállítás esetén a legbiztonságosabb kötvények - például a szövetségi kormány, az állami hivatalok és az anyagilag megalapozott vállalatok által kibocsátott kötvények - megbízható nyugdíjforrásként szolgálhatnak. A kötvénybefektetés egyik intelligens megközelítése különböző futamidejű portfólió létrehozása, létrázásnak nevezett módszer alkalmazásával.
4. Osztalékfizető részvények
A kötvényekkel ellentétben a részvények egy társaság tulajdonjogát képviselik, és mint tulajdonos rendszeresen tervezett osztalékot kaphat, például minden negyedévben. De nem minden társaság fizet osztalékot, és az osztalékot meg lehet állítani, ha egy társaság pénzügyi bajba kerül. Ráadásul a részvényárak néha zuhannak.
Ezért a nyugdíjasoknak, akik részvényeket vásárolnak jövedelem érdekében, valószínűleg korlátozniuk kell ennek a stratégiának való kitettségüket, és kibírniuk nagy, stabil társaságokkal, amelyek régóta osztalékot fizetnek.
5. Életbiztosítás
Az életbiztosítás valójában nem azt jelenti, hogy befektetés lenne, de örvendetes kiegészítő jövedelemforrást jelenthet azoknak a nyugdíjasoknak, akik havonta kicsit rövidek.
A munka legbiztonságosabb politikája az egész élet vagy az univerzális élet, amely a készpénzértéket az ütemterv szerint halmozza fel. A kötvénytulajdonosok kölcsön vagy tényleges kifizetés útján férhetnek hozzá a készpénztartalékokhoz.
Fogás: A kölcsönök és visszavonások hasonló összeggel csökkentik a biztosítási halálos ellátásokat.
6. Otthoni tőke
Lehetőség van az otthon tőkéjének megkeresésére is jövedelem céljából, akár a ház eladásával, akár egy házhoz kapcsolódó hitel, háztartási hitelkeret vagy fordított jelzálogkölcsön felvételével. A nyugdíjazás finanszírozásához túl nagy mértékben támaszkodhat lakóhelyének értékére, mivel veszélyes lehet, mert az otthoni értékek hirtelen csökkenhetnek, és csökkenthetik vagy megsemmisíthetik otthoni tőkéjüket.
Mint az életbiztosítás, jobb lehet, ha az otthoni tőkét egy biztonsági tervnek tekinti.
7. Jövedelemtermelő ingatlan
Nyugdíjas vagy sem, jó, ha minden hónapban megkapja ezt a csekket, amikor bérelsz házat vagy eladsz valakinek, és megtartja jelzálogát (akárcsak egy bank).
De nem annyira szórakoztató, ha a bérlő vagy a háztulajdonos nem fizet neked. És ne feledje, hogy ha háztulajdonos vagy, akkor az ingatlanadók és a karbantartás költségeinek fogain áll.
8. Ingatlanbefektetési alapok (REIT)
A közvetlenül az értékpapír-tőzsdén vagy közvetett módon a befektetési alapokon vásárolt REIT részvények gyakran magas havi vagy negyedéves osztalékot fizetnek.
„Az ingatlan diverzifikációs előnyöket nyújtott a befektetők számára a globális részvény- és kötvénypozícióik mellett. A REIT a befektetők számára hozzáférést biztosít a lakossági és a kereskedelmi ingatlanok diverzifikált kötegéhez az egész világon, amely rendkívül likvid ”- mondta Mark Hebner, a kaliforniai Irvineben található Index Fund tanácsadók alapítója és elnöke, valamint az Index alapok szerzője. - Lépéses helyreállítási program aktív befektetők számára .
A REIT-ek ingatagok lehetnek, mint a szokásos készletek, ezért a legjobb, ha nem túlozuk túl őket.
9. Megtakarítási számlák és CD-k
A jövedelemszerzés szempontjából nincs semmi biztonságosabb vagy megbízhatóbb, mint az FDIC által biztosított bankszámlák és letéti igazolások. Noha ez a stratégia nem hoz sok bevételt, ha a CD-k és a megtakarítási számlák 2% -ot vagy annál kevesebbet fizetnek, ez jó lehetőség lehet, ha a kamatlábak vonzóbb szintre emelkednek.
10. Részmunkaidős foglalkoztatás
A nyugdíjasok gyakran aktívak és aktívak maradnak. A részmunkaidőben történő munkavégzés jó lehetőség lehet erre, ha extra jövedelmet keres. És csak a szabadideje van veszélyben.
Alsó vonal
"Csak azért, mert nyugdíjas vagy, nem azt jelenti, hogy nem vagy hosszú távú befektető" - mondja Marguerita M. Cheng, CFP®, a Blue Ocean Global Wealth vezérigazgatója, Gaithersburg, Md. "És csak azért, mert abbahagyta a nyugdíjba történő megtakarítás azért, mert nyugdíjas vagy, nem azt jelenti, hogy nincs szüksége megtakarításra. ”
Ez a 10 választás jó dolog, hogy összekeverhetők és összehangolhatók a jövedelemigénye és a kockázati tolerancia szempontjából. A megfelelő keverék megszerzése kicsit bonyolult lehet, ezért ne habozzon tanácsot kérni egy képzett pénzügyi szakembertől.
