Az egyik legjobb dolog, amelyet a pénzügyi tanácsadók az ügyfeleknek nyújthatnak, pénzügyi helyzetük éves áttekintése. Bár ez intuitívnak tűnhet, nem minden tanácsadó csinálja.
Ezek az ülések mind az ügyfél, mind a pénzügyi tanácsadó számára előnyösek. Noha ideális esetben egész évben folyamatosan zajlik a kommunikáció, a személyes találkozó, amelynek célja annak megvitatása, hogy hol van az ügyfél, és mi változhatott az elmúlt 12 hónapban, sokkal mélyebb beszélgetéshez vezethet, mint a gyors e-mail. vagy telefonhívás.
Itt található néhány tipp az ügyfelek érdemi pénzügyi felülvizsgálatának elvégzéséhez, valamint néhány olyan kérdéses lista, amelyet az ilyen találkozó során meg kell válaszolni. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Hogyan segíthetünk az ügyfeleket az új felbontáshoz ragaszkodni. )
A beruházások puszta felülvizsgálata
Az ügyfelek portfóliójának felülvizsgálata minden bizonnyal kulcsfontosságú ok a pénzügyi felülvizsgálat elvégzéséhez. A felülvizsgálat megbeszélést eredményez ahhoz, hogy az ügyfél hogyan működik pénzügyi tervéhez képest, és hogyan halad előre különféle céljai felé, mint például a nyugdíjba vonulás és a főiskolai megtakarítás.
Ezeknek a nyilvánvaló témáknak a túllépésén azonban rejlik ezen ülések valódi értéke. Meg kell kérdeznie az ügyfelet, hogy mi folyik az életében, hogy meghatározzák, hogy ez hogyan befolyásolhatja azt, amit teszel érte. A legfontosabb információk magukban foglalhatják jelenlegi foglalkoztatási / karrier helyzetét, bármilyen egészségügyi problémát, vagy az ügyfél kockázattudatosságában bekövetkező bármilyen változást.
Eszköz allokáció
Ez az egyik legfontosabb elemzés. Az ügyfél elosztása a befektetési tervben meghatározott céltartományon belül van? Különösen a piacok eddig 2016-ban bekövetkezett volatilitása esetén nem lenne meglepő, ha a portfóliót vissza kellene állítani a céltartományba.
Ráadásul a célzott eszközallokáció továbbra is illeszkedik-e helyzetéhez? Az ügyfél kifejezi-e a kellemetlenséget a 2016 elején tapasztalt történelmi tőzsdei visszaesésekkel kapcsolatban?
Adótervezés
Noha a befektetési döntéseket nem adómegfontolások vezethetik, az adótervezés mindazonáltal fontos. Az ügyfél eszközei vannak-e a megfelelő számlán? Jótékonysági hajlandóságú személyek számára vannak-e olyan értékpapírok, amelyek felhasználhatók adományok hatékony felhasználására? (További információ: Hogyan lehet a díjak és alapköltségek tönkretenni az ügyfelek nyugdíját. )
Jelentősen megváltozott az ügyfél jövedelme? Ha jövedelme ebben az évben alacsonyabb lesz, akkor valószínűleg helyénvaló a hagyományos IRA vagyonának néhány átváltása Roth IRA-ként.
A 2015. évi adó-kiterjesztő vagy PATH-jogszabály egyes rendelkezéseket tartósan, mások pedig kiterjesztett. Az állandó jellegű rendelkezések között szerepelt a minõsített jótékonysági levonás (QDC) rendelkezése a 70, 5 éves korosztály számára elõírt minimális elosztásról. Ez egy szép tervezési eszköz azoknak az ügyfeleknek, akik jótékonyan hajlamosak, és nincs szükségük terjesztési összegük egészére vagy egészére.
Számos olyan rendelkezés szerepelt, amelyek hatással vannak a kisvállalkozásokra.
Ingatlantervezési kérdések
Ez gyakran egy olyan terület, amelyet oldalra tolnak, hacsak más okból csak sok ügyfél nem szereti saját halandóságát gondolkodni. Fontos azonban, hogy gondoskodjon arról, hogy az ügyfél vágyainak teljesítése megtörténjen, ha hirtelen meghalnak. Néhány kérdés könnyen orvosolható - például annak ellenőrzése, hogy a nyugdíjazási számlák és életbiztosítási kötvények kedvezményezettjei naprakészek-e és tükrözik az ügyfél jelenlegi kívánságait.
Fontos annak biztosítása, hogy a kedvezményezettek megjelölése minden nyugdíjszámlán, a vonatkozó munkavállalói juttatásokon, az életbiztosítási kötvényeken és más olyan járműveken, ahol az ellátások ilyen megnevezésen mennek keresztül, és ezeket rendszeresen felül kell vizsgálni. Ezek az eszközök a kedvezményezett megjelölésén, és nem az ügyfél akaratán alapulnak.
Azt is kérdezzük: Megváltozott az ügyfél családi helyzete? Van egy másik gyermek vagy unokája, akit elszámolni kell? Megházasodott az ügyfél? Elvált? Meghalt a házastársa?
Kiskorú gyermekekkel rendelkező ügyfelek esetében kritikus, hogy az ügyfél halála esetén kinevezett gyámmal rendelkezzenek e gyermekek számára. A pénzügyi tanácsadóknak ösztönözniük kell őket írásbeli formájukba az ingatlantervezési dokumentumokba, és ezt mindenképpen ellenőrizzék az ügyféllel / ügyfelekkel együtt annak biztosítása érdekében, hogy továbbra is hajlandók és képesek legyenek vállalni ezt a szerepet, ha szükséges. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Tájékoztatási tippek az átlagos ügyfél számára. )
Nyugdíjazási tervezési kérdések
Az ügyfél korától függetlenül, mindig van valamilyen nyugdíjazási tervezési kérdés, amelyet meg kell oldani.
A felhalmozódási stádiumban lévő ügyfelek számára - haladnak-e a felhalmozás felé ahhoz, hogy nyugdíjba vonuljanak? Noha ezt a számot nehéz lehet visszaszorítani azon ügyfelek számára, akik legalább 20 éve vannak nyugdíjba vonulástól, elengedhetetlen annak biztosítása, hogy az ügyfelek minél több megtakarítást érjenek el a 401 (k) -es tervükön és más járműveken keresztül, annak érdekében, hogy ésszerű lövés szilárd nyugdíjazáskor.
Azon ügyfelek számára, akik tíz éven belül nyugdíjba vonulnak, a kérdések kritikusabbak és konkrétabbak. Van-e az ügyfélnek elég világos képet arról, hogy hogyan fog kinézni nyugdíjazása? Ideális időnként szeretne dolgozni? Mennyibe kerül az életmód?
A párok társadalombiztosítási igénylési stratégiáinak legutóbbi változásai a nyugdíjazási terveket fogják végrehajtani? Hogyan fogják fizetni az egészségügyi költségeket nyugdíjkorban?
A pénzügyi tanácsadóknak gondoskodniuk kell arról, hogy az ügyfelek az élet ezen pontján a nyugdíjba vonulás minden lehetséges forrását körülvegyék. A 401 (k) számlán túl az IRA-kat, valamint az adóköteles beruházásokat, a nyugdíjakat és a társadalombiztosítást kell figyelembe venni. Van-e az ügyfél nyugdíjra egy régi munkáltatótól? Léptek-e kapcsolatba ezzel a munkáltatóval annak biztosítása érdekében, hogy a társaság tudja, hol vegye fel a kapcsolatot velük, amikor eljön az ideje, hogy döntéseket hozzon arról, hogyan fogják felvenni a nyugdíjat?
Biztosítási kérdések
Van-e az ügyfélnek megfelelő életbiztosítása a helyzetéhez? A fiatalabb szülőknek általában nagy haláleseti ellátásra van szükségük, és gyakran megfelelő forma vagy időtartamú biztosítás.
Az idősebb ügyfeleknek szükség lehet a túlélő házastárs számára megfelelő nyugdíjjövedelem biztosítására vagy ingatlantervezési célokra. Az utóbbi esetben a haláleseti juttatásra lehet szükség a nagyobb vagyonnal rendelkező ügyfelek ingatlanadóinak fedezésére. A pénzügyi tanácsadók kulcsszerepet játszhatnak abban, hogy segítsék az ügyfeleket a megfelelő összeg és megfelelő típusú politika biztosításában az igényeik kielégítéséhez.
A munkavégzésük során az ügyfelek rokkantsági biztosításúak legyenek, akár munkáltatójuk, akár magánbiztosításuk révén. Végül, ne hagyja figyelmen kívül az olyan politikákat, amelyek védik az ügyfél otthonát és felelősségét.
Alsó vonal
Az ügyfelek és a pénzügyi tanácsadók számára értékes az, ha ülünk az ügyfelekkel általános pénzügyi helyzetük hivatalos áttekintésére. Az ügyfél átfogó képet kap arról, hogy pénzügyi tervvel rendelkezik-e ponton. A tanácsadó betekintést nyer az ügyfél hozzáállásához, és megtanulja, hogy hol és hogyan tanácsolhatja őt pénzügyi céljainak elérésében. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Tanácsadók ingatlantervezési tippeit. )
