Mi az előleg?
Az előleg egy olyan típusú fizetés, amelyet készpénzben fizetnek egy drága áru vagy szolgáltatás megvásárlásakor. A fizetés a teljes vételár százalékát képviseli; egyes esetekben nem téríthető vissza, ha az ügylet a vevő miatt esik át. A legtöbb esetben a vevő finanszírozási intézkedéseket hoz az eladóval szemben fennmaradó összeg fedezésére.
Például sok háztulajdonos a ház teljes értékének 5–25% -át fizeti előlegként, és egy bank vagy más pénzügyi intézmény jelzálogkölcsöngel fedezi a költségek fennmaradó részét. Az autóvásárlások előlegei hasonló módon működnek.
Az előleg betétként is ismert, különösen Angliában, ahol néhány vásárló esetében 0–5% betéti jelzálogkölcsönök nem ritkák.
Előleg
Hogyan működik az előleg?
Az előleg csökkenti a kölcsön futamideje alatt fizetett kamat összegét, csökkenti a havi kifizetéseket, és bizonyos fokú biztonságot nyújt a hitelezők számára.
Otthoni vásárlások
Az Egyesült Államokban a hitelezők számára 20% előleget fizetnek otthonra. Vannak olyan módok is, amelyekben házat lehet vásárolni kevesebb, mint 3, 5% -kal, például a Szövetségi Házigazgatás (FHA) kölcsönével.
A szövetkezeti ingatlanon belüli vásárlás esetén nagyobb befizetésre lehet szükség, ami sok városban jellemző. Mivel a szövetkezeti lakás vevője valójában egy társaság részvényeit vásárolja meg, amelyek feljogosítják őket megfelelő házra, sok hitelező ragaszkodik a 25% -os levonáshoz. Néhány csúcsminőségű co-op tulajdonság esetén akár 50% előleget is szükség lehet, bár ez nem a norma.
A legalább 20% előleg alacsonyabb kamatot eredményezhet Önnek egy automatikus kölcsönnél.
Automatikus vásárlások
Autóvásárlások esetén a legalább 20% előleg megkönnyítheti a vevőt abban, hogy jobb hitelkamatlábakat, feltételeket vagy jóváhagyást kapjon a hitelhez. Egyes kereskedők egyes vevők számára 0% -os lejárati feltételeket kínálhatnak, ami azt jelenti, hogy előleget nem kell fizetni, bár ez általában azt jelenti, hogy a hitelező meglehetősen magas kamatot számít fel a kölcsönre.
Különleges megfontolások
Az előleg kiszámítása gyakran bonyolult törekvés. Vannak olyan területek, ahol másokkal körültekintőbb mérlegelésre van szükség. Az előleg bizonyos fokú bizonyosságot nyújt a hitelezők számára. Lényegében, ha előlegbe fektetett be, akkor valószínűbb, hogy nem teljesíti a kölcsönt. E feltételezés miatt különösen a jelzálogkölcsön-hitelezők alacsonyabb kamatlábakat kínálhatnak a nagy előlegekkel rendelkező hitelfelvevők számára.
Érdeklődés
Amikor előleget fizet egy vásárláskor, és a kölcsönt felhasználja a fennmaradó összeg kifizetésére, akkor azonnal csökkenti a kamat összegét, amelyet a hitel élettartama alatt fizet. Például, ha 100 000 dollárt kölcsönt kölcsönre egy 5% -os kamatlábbal, akkor 5000 dollár kamatot kell fizetnie a kölcsön első évében.
Ha azonban 20 000 dollár előlege van, akkor csak 80 000 dollárt kell kölcsönöznie. Ennek eredményeként az első év során csak 4000 dollárral jár az érdeklődése, és az első évben 1000 dollár megtakarítást eredményez. Ezért fizet, ha jelentős előleget fizet a jelzálogén, mivel ez ezer dollár kamatot takarít meg Önnek a hitel élettartama alatt.
Havi kifizetések
Az előleg is csökkenti a részletfizetési hitelek havi kifizetéseit. Képzelje el például, hogy vásárol egy autót 15 000 dollárért. Ha 15 000 dolláros kölcsönt vesz igénybe 3% -os kamatlábbal és négyéves futamidővel, akkor havi kifizetései 332 USD-t tesznek ki. Ha 3000 előlege van, akkor csak 12 000 dollárt kell kölcsönöznie, és havi kifizetései 266 dollárra esnek vissza. Ez havi 66 dolláros megtakarítást vagy 3 168 dollár megtakarítást jelent a hitel 48 hónapos élettartama alatt.
Kulcs elvihető
- Töltse le az előleget olyan magasra, amennyit csak megengedhet magának, hogy megtakarítson a hitel fennmaradó részén felmerülő kamatfizetéseknél. A hiteltulajdonosoknak különféle előlegekre lehet szükségük (akár 3, 5%, akár 50% az Egyesült Államokban), a hitelfelvevőtől és az ingatlan típusától függően.
Jelzálogbiztosítás
A legtöbb esetben, ha házvásárláskor kevesebb mint 20% -ot tesz le, akkor magán jelzálogbiztosítást (PMI) kell vásárolnia. A PMI-t egy magánbiztosítónak fizetik ki, és a havi kifizetéseket PMI díjaknak hívják. Ha jelzálogát az FHA biztosítja, akkor a biztosításért az FHA-n keresztül fizet. Ha azonban 20% előleget fizet le, elkerülheti a jelzálogbiztosítási díjak megfizetését. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „Előleg megtakarítás: Hol kell megtartani a pénzem?”)
