Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A Wealthsimple és a Betterment nagyon szorosan összefüggenek a robo-tanácsadókkal, amelyek remek lehetőségek a befektetők számára. Mind a Wealthsimple, mind a Betterment olyan funkciókkal rendelkezik, amelyek vonzóak a kevésbé tapasztalt befektetők számára, rengeteg tervezési eszközzel és nulla nyitóegyenleg-követelménnyel. Megvizsgáljuk a célkitűzés-támogatás, a portfólióopciók és a díjak szempontjából bekövetkező néhány fő különbséget, hogy meghatározzuk, melyik robo-tanácsadó a legmegfelelőbb befektetési dollárához.
- Számla minimum: 0 USD
- Díjak: A kezelt vagyon 0, 50% -a (0, 40% 100 000 dollárnál)
- Ideális fiatalabb befektetők számára, akik kiváló oktatási erőforrásokat keresnek, és még többet akarnak megtakarítani, hogy még többet spórolhassanak. és az Egyesült Királyság
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
- Kiváló azoknak a befektetőknek, akik egy egyszerű platformot keresnek erős célmeghatározási és nyomkövető eszközökkel. Ideális azok számára, akik a fiók finanszírozását megelőzően szeretnék megtekinteni a portfólió tartalmát.Választható olyan emberek számára, akik hozzáférést keresnek az emberi pénzügyi tervezőkhöz, bár magasabb éves kezelési díj ellenében. -time díj.
Célmeghatározás
Mind a Wealthsimple, mind a Betterment szilárd célok kitűzésére képes.
A fiókbeállítás során a Wealthsimple ügyfelek olyan célokat választhatnak ki a fióktelepítés során, amelyek magukban foglalják a háztulajdont, a nyugdíjat, az oktatást, a hosszú távú növekedést és a jövedelmet. Az egyetlen fiók több célt is tartalmazhat, szükség esetén nagyobb kifinomultságot és diverzifikációt kínálva. A tranzakciókat és a relatív teljesítmény statisztikákat, célokkal felosztva, a fiókkezelési oldalakon tekintheti meg.
A Betterment négy fő befektetési céllal működhet: nyugdíjba vonulás, biztonsági háló, általános befektetés és jelentős vásárlás. A platformon nagyon könnyen követhető lépések vannak a cél kitűzéséhez, és mindegyiket külön-külön megfigyelhető. Megjeleníti az egyes célkitűzésekhez tartozó eszközallokációt egy gyűrűben, a részvényekkel zöld árnyalatban és a fix jövedelemben kék árnyalatban. Ha elmarad a kitűzött célok teljesítésétől, a Betterment arra ösztönzi Önt, hogy tegyen félre. Ez hasznos útmutatást jelenthet, különösen a fiatal befektetők számára, akik esetleg még nem érezzék sürgősségüket megtakarítani hosszabb távú céljaik elérése érdekében.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Wealthsimple és a Betterment egyaránt kínál néhány lehetőséget a nyugdíjazási számlákhoz, ideértve a hagyományos és a Roth IRA-kat, a SEP IRA-kat és a 401 (k) átváltást.
A Wealthsimple- nál a 100 000 dollárnál kevesebb eszközzel rendelkező felhasználók hozzáférhetnek egy csúszó eszközhöz, amely előrejelzi, hogy mennyi megtakarítást fognak elérni nyugdíjkorhatáron, a jelenlegi megtakarítási arányuk alapján. A webhely rávilágít arra is, hogy mennyi lenne nyugdíjba vonulásakor, ha a javasolt összegekkel növelné megtakarításait. A Wealthsimple Black ügyfelek - akik legalább 100 000 dollár vagyonnal rendelkeznek - hozzáférhetnek egy harmadik fél pénzügyi tervezési webhelyéhez, az eMoney Advisor néven.
A Betterment különféle információkat gyűjt a nyugdíjazásáról - hogyan néz ki az álmai nyugdíjazása, mennyi megtakarítást sikerült elérni, és mit kap a külső számlákban. Ez az utolsó fontos, mivel sok befektető több nyugdíjszámlával rendelkezik, és az összevont kép megszerzése nehéz lehet. A Betterment mindezeket az adatokat veszi át, majd kiszámolja nyugdíjjövedelmét és elkészíti az elérési tervet. A javulás arra készteti Önt, ha tanácsos többet megtakarítani, vagy pénzt költöztetni a díjak megtakarítása érdekében. A nyugdíjhoz közeledve a platform javaslatokat fog tenni a megtakarítások optimalizálása érdekében. Nyugdíjba vonulással kapcsolatos kérdések esetén az alapvető digitális tagok 199–299 dollárt fizethetnek egy hiteles pénzügyi tervezővel történő egyszeri konzultációért, míg a prémium ügyfelek korlátlan hozzáféréssel rendelkeznek a CFP szakemberekhez.
Fióktípusok
A Wealthsimple és a Betterment egyaránt olyan tipikus számlákat kínálnak, amelyeket a befektetők egy robo-tanácsadónál keresnek. A Wealthsimple egységes ajándékokat kínál kiskorúaknak (UGMA) és egységes átruházásokat kiskorúakhoz (UTMA) is. Ha kifejezetten az ilyen típusú letétkezelői számlákat keresi, akkor a Wealthsimplenek van előnye.
Wealthsimple számla típusok:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és bizalmi) Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA-átutalások401 (k) átváltásMagas kamatú készpénzszámlákUTMA és UGMA számlák
Fogyasztási számla típusok:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös, vagyonkezelői) Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-k (önálló vállalkozók vagy munkavállalók nélküli kisvállalkozások tulajdonosai) IRA-átutalások401 (k) átváltásMagas kamatú készpénzszámlák
Jellemzők és akadálymentesség
Az egyetlen fontos szempont, amelyet használni fogsz, de a Wealthsimple és a Bettermentnek is vannak vonzó tulajdonságai. A Wealthsimple segítségével a Roundup szolgáltatás a kapcsolódó hitel- és terhelési számlákkal okos és fájdalommentes módja annak, hogy növeljék befektetéseidet anélkül, hogy valóban megpróbálnák. A Betterment a maga részéről a külső fiókjainak szinkronizálását használja, hogy jobb útmutatást kínáljon a célok megvalósításában. Mindkét robo-tanácsadó tisztességes kamatlábbal kínál ügyfeleinek takarékszámlákat.
Wealthsimple:
- Transzferköltség-visszatérítés: A Wealthsimple legalább 5000 dollárral finanszírozott új számlákra fizeti az átutalási költségeket. Csak töltsön ki egy kérdőívet, és kérje meg visszatérítését az átutalás befejezése után. Intelligens megtakarítás: A Wealthsimple alacsony kockázatú befektetési számlát kínál előrejelzett 2% -os éves hozammal a 0, 25% -os kezelési díj után. Az alapokat alacsony kockázatú ETF portfólióba fektetik be. Roundup: A hitel- és terhelési számlák összekapcsolása után az ügyfelek aktiválhatják a Wealthsimple „Roundup” funkcióját, amely felszámolja a költségeket a következő teljes dollárra, és behelyezi a „tartalék változást” az ügyfél számláján. Oktatási segédanyagok: A Wealthsimple webhelyén található egy átfogó Investing 101 szótár, egy széles körű befektetési GYIK és egy kiváló havi folyóirat / blog, tucatnyi “hogyan” cikkben. Ennek ellenére nehéz lehet megtalálni az érdeklődő témákat, mivel nincs tartalomjegyzék vagy keresési funkció.
Javulás:
- Prémium hozzáférés a CFP-szakemberekhez: Ha legalább 100 000 dollár egyenleget hoz az asztalra, választhat a Betterment prémium tervében, amely magasabb éves díjat (0, 40%) számít fel, és korlátlan hozzáférést kínál CFP-k csapatához útmutatás céljából. Oktatási források: A Betterment Erőforrásközpontjában tucatnyi informatív és jól megírt cikk található a nyugdíjazás tervezéséről és az adóterhek minimalizálásának módjáról, valamint néhány videó, amelyek segítséget nyújtanak a platform használatában. A Betterment számos cikket készített annak érdekében, hogy a befektetők megértsék a portfólió összetételét és azt, hogy a társaság hogyan viszonyul a negatív piaci eseményekhez, például a Brexithez. Külső számlák szinkronizálása: Az alapszintű fiókok felhasználói szinkronizálhatják a külső számlákat az egyéni célokhoz, így például láthatja, hogy a 401 (k) -je hogyan járul hozzá nyugdíjmegtakarításához. A prémium tagok alapos tanácsot kapnak a külső befektetésekkel kapcsolatban. Intelligens megtakarító számla: A Betterment „takarékpénztári alternatívát” kínál, amely készpénzének 80% -át az Egyesült Államok Kincstárába, 20% -át alacsony volatilitású vállalati kötvényekbe fekteti be, 2% -ot eredményezve 0, 25% -os éves díjjal.
díjak
A díjakkal kapcsolatban jelentős különbség van a Wealthsimple és a Betterment alapszintje között.
A Wealthsimple 0, 50% -os díjat számít fel - a robo-tanácsadói csoportunkban a legmagasabb értékek között -, amely tartalmazza az összes befektetési tanácsadást, a portfóliókezelést és a kereskedelem költségeit. A díj 10000 dollár vagy annál magasabb számlák esetén 0, 40% -ra csökken. A Smart Savings program díja alacsonyabb, 0, 25% -on. Az átlagos ETF-díjak körülbelül 0, 15% -ot tesznek ki.
A Betterment két különféle díjbefizetési lehetőséget kínál: a digitális ügyfelek portfóliójának 0, 25% -át fizetik évente, azzal a lehetőséggel, hogy hívásonként 199–299 USD fizetnek, hogy hozzáférjenek egy hitelesített pénzügyi tervezőhöz. A prémium ügyfelek évente 0, 40% -ot fizetnek, korlátlan hozzáféréssel a CFP-khez. A portfóliók többségét alkotó ETF-ek átlagos költségaránya 0, 8%.
Minimális betétek:
A Betterment és a Wealthsimple ugyanazt a megközelítést alkalmazta a minimális betétekre és a korlátokra, amelyeket a korlátozott tőkével rendelkező befektetők számára jelenthetnek. Egyik platformon sem szükséges minimum.
- Vagyonminta: 0 $ Javaslat: 0 $
portfóliók
A Wealthsimple egyszerű indítási folyamatot kínál. Az ügyfeleknek a pénzügyi célokkal, az időhorizontgal, a kockázati toleranciával, a múltbeli befektetési tapasztalatokkal és a befektetési ismeretekkel kapcsolatos kérdések sorozatára kell válaszolniuk, valamint a banki ellenőrzéshez szükséges banki információkkal. A platform megígéri, hogy számlája öt munkanapon belül működőképes lesz, és - az Ön adatai alapján - létrehoz egy javasolt portfóliót és ETF listát. A portfóliók három általános kategóriába sorolhatók. Az ügyfelek megváltoztathatják a javasolt allokációkat, de a platform visszaléphet, ha a változtatások ütköznek a korábbi válaszokkal. Fiókját egyszeri befizetésekkel vagy ismétlődő betétekkel fedezheti.
A Betterment az egyik legegyszerűbben beállítható fiókkal büszkélkedhet. Csak írja be életkorát, nyugdíjazási helyzetét, és válaszoljon néhány kérdésre a jövedelméről és a befektetési céljairól. Nincs a kockázatokkal kapcsolatos általános kérdés. Ehelyett a Betterment eszközallokációs javaslatot és annak kapcsolódó kockázatát nyújtja Önnek, amelyet módosíthat úgy, hogy megváltoztatja a portfólióban tartott saját tőke és a fix jövedelem arányát. A Betterment javasolt portfóliói a finanszírozás előtt teljesen átláthatók, ideértve az alapok tájékoztatójához való hozzáférést is. Arra is felkérést kapunk, hogy csatlakoztasson külső számlákat - például banki és brókerállományokat - a Betterment számlához, hogy teljes képet biztosítson az Ön vagyonáról, és megkönnyítse a készpénzes átutalásokat a Betterment befektetési portfóliójába.
Vagyonkezelő eszközök:
A gazdag példányt tartalmazó portfóliók csak ETF-ekből épülnek fel, bár a finomnyomtatás megemlíti, hogy a kanadai ügyfelek is befektetési alapokat kaphatnak. A platform mindössze 10 ETF-et sorol fel, különféle eszközkategóriákra osztva. Az egyes portfóliók tartalmazhatnak nyolc-tíz eszközt, ami azt sugallja, hogy a testreszabás nagy része százalékos változásokon, nem pedig az ETF kiválasztásán keresztül történik.
Betterment eszközök:
A Betterment portfóliói az iShares és a Vanguard ETF-jeiből készülnek. A Betterment ötféle portfóliót kínál:
- Egy szabványos Betterment portfólió, amely globálisan diverzifikált részvényekből és kötvényekből áll, ETFsA társadalmilag felelős befektetési (SRI) portfólióból, amely csökkenti a negatív társadalmi hatással bíró társaságok kitettségétA Goldman Sachs Smart Beta portfóliója megpróbálja felülmúlni a piacotA jövedelem-központú összes kötvényből álló portfólió a BlackRock ETFsA rugalmas portfólióból áll, amely ugyanazon egyedi eszközosztályból áll, mint a szokásos portfólió, de a felhasználó preferenciái szerint súlyozva
Összességében a Betterment és a Wealthsimple mindkettő elsősorban ETF-befektetéseket kínál.
A Wealthsimple ügyfelei választhatnak olyan társadalmilag tudatos portfóliót, amely kizárja a nem képesített ETF- eket, és ennek a portfóliónak a képernyőképe csupán hat „zöld” alapot tartalmaz. (Mások nyilvánosságra hozhatók.) A társaság az iszlám törvényeknek megfelelő Halal számlát is kínál, előzetesen átvizsgált részvényeket vásárol, de nem tartalmaz ETF-et vagy fix kamatozású termékeket. Frakcionált egyensúlyba lépések történnek a betétek, kivonások és egyéb eszközszintű változások után. Az ügyfelek nem kérhetnek újbóli kiegyensúlyozást és nem változtathatnak meg az ETF-ekben, de az ügyfélprofil-változások a portfólió kiegyensúlyozását indítják el, ha a kockázati pontszámok megváltoznak.
A továbbfejlesztési számlákat rendszeresen értékelik és egyensúlyba hozzák, ha elmozdultak a célelosztástól. A továbbfejlesztési ügyfelek a portfólió finanszírozása után válthatnak stratégiákat, és a platform figyelmezteti Önt, ha a változtatás előtt adóügyi következményekkel jár. Minden cél különféle stratégiába fektethető be, így a hosszabb távú célokra, például a nyugdíjazáshoz szükséges megtakarításokhoz pénzeszközöket lehet elkülöníteni az egyik nagyobb kockázatú portfólióhoz, míg a rövidebb távú célokat, például egy ház előlegének finanszírozását. az alacsonyabb kockázatúak számára osztják el.
Míg a Betterment alapot kínál társadalmilag felelős befektetők felé, addig a tanácsadó ETF-ekre való összpontosítása megnehezíti a teljes SRI-keverék elérését. A nagy kapitalizációjú vállalatokba és a feltörekvő piaci ESG-alapba fektetett ETF-eken kívül a portfólió nagyon kevés olyan társaságokba fektet be, amelyek megfelelnek a „társadalmilag felelős” kritériumoknak.
Adókedvezményes befektetés
A túlzott adók elkerülése érdekében a pénz hatékony befektetésének számos módja van. Az adóvesztésből származó betakarítás az értékpapírok veszteséggel történő értékesítése a tőkenyereség adókötelezettségének kiegyenlítése céljából, és ez a leggyakoribb módszer a robo-tanácsadóknak az adóügyi kérdés kezelésére.
A Wealthsimplenél az adóveszteség beszedése automatikusan megtörténik a Wealthsimple Black ügyfelek számára - akiknek legalább 100 000 dollár nettó betéte van a számlájukon -, de az összes ügyfélnek lehetősége van adóbevétel-beszedésre, ha ezt választja.
Hasonlóképpen, a Betterment ügyfelei az adóköteles beszedésre jogosultak minden adóköteles házon belüli számlán, az egyenlegetől függetlenül. A szolgáltatást be kell választania a fiókbeállításokban, majd azt a Betterment-fiók összes portfóliójára alkalmazni kell.
Biztonság
Mind a Betterment, mind a Wealthsimple elegendő biztonsággal rendelkezik, és ebben a tekintetben szinte azonos. Webhelyük titkosítva van, és kétfaktoros hitelesítés érhető el. Mindkét cég az Apex Clearing Corporation ügyfél pénzeszközeivel rendelkezik, amely hozzáférést biztosít az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és a többletbiztosításhoz. A szokásos SIPC fedezet 500 000 dollárért biztosítja a sikertelen ügynökségek veszteségeit.
Vevőszolgálat
A jobbítás előnyei vannak a Wealthsimple ügyfélszolgálatának.
A Wealthsimple oldalán nincs elérhetőség vagy információ a fő weboldalon, de a GYIK telefonszámot és e-mail címet ad meg. Az ügyfélszolgálat hétfőtől csütörtökig 9-től 8-ig (keleti) vagy pénteken 9-től 17:30 -ig elérhető. A munkaidőben kezdeményezett hívások egy percen belül elérték az ügyfélszolgálatot. A robo-tanácsadó irodák címét a Névjegy oldalon, telefonszámok nélkül soroljuk fel.
A Bettermentnél az online csevegés be van építve a mobilalkalmazásokba és a webhelybe, amelyhez az ügyfelek bármikor hozzáférhetnek. Az ügyfélszolgálat e-mailben és telefonon érhető el 9-től 18-ig a keleti idő szerint, hétfőtől péntekig, e-mailben pedig 11–18-ig, keleti idő szerint szombaton és vasárnap. Mint már említettem, bármikor kérhet pénzügyi tervezőktől segítséget egy prémium fiókkal, de 199–299 dollár díjat fizet, ha tanácsadóval konzultál, ha alapszintű digitális fiókja van.
A mi vesszük
A Betterment az egyik legfontosabb robo-tanácsadó a 2019-es rangsorban, ám a Wealthsimple szinte minden kategóriában pontosan szerepel. Mindkét szolgáltatásnak nincs minimális befektetése, portfólióját becsomagolja az ETF-ekbe, adócsökkentést kínál, és ügyfeleinek lehetőséget kínál versenyképes kamatlábú megtakarítási számlára. A méltányosság kedvéért a Betterment ezeken a területeken felülmúlja a Wealthsimple-et, ám ez nem hatalmas rés. Sőt, a Wealthsimple UTMA és UGMA letétkezelői számlákat kínál, amelyek vonzóak lehetnek a befektetők számára, akiknek főiskolai kötöttségű utódai vannak.
Az egyik kulcskategóriában azonban a Betterment jelentős előnyt élvez. A Betterment alapszintű kezelési díja a Wealthsimple díjának felének felel meg, és ez dönt a legtöbb befektető számára. A jobb robo-tanácsadó alacsonyabb díjjal nehéz kombinálni. Tehát a Betterment minden bizonnyal a legjobb választás a legtöbb amerikai befektető számára, de van egy csavar ebben a párosításban, ha máshol él. A Betterment nem kínál számlákat az Egyesült Államokon kívül, és ez igaz sok más robo-tanácsadóra is. Tehát, amíg a Betterment jól kezeli a Wealthsimple-t az amerikai talajon, addig a Wealthsimple alapértelmezés szerint nyeri Kanadában és az Egyesült Királyságban.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
