Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A Wealthfront és a Vanguard Personal Advisor Services az egyik legfontosabb robo-tanácsadói lehetőség 2019-ben, mindkettő nagyon erőteljesen pontozott. Amíg mindkét szolgáltatásnak van oldala, az Ön számára legmegfelelőbb a digitális és az ember preferenciáitól, a befektetendő összegetől és a portfólió finomhangolására irányuló vágyától függ.
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
- Nagyszerű azok számára, akik összekapcsolják az összes pénzügyi számlájukat, hogy megnézhesse a nagyobb képet. Olyan emberek számára készültek, akik szeretnék kitűzni és nyomon követni a célokat.Hozzáférés hitelportfólióhitelhez azok számára, akiket érdekel a hitel Ha valaki 100 000 dolláros vagy annál nagyobb számlájával rendelkezik hozzáférhet további értékpapírokhoz
- Minimális számla: 50 000 USD
- Díj: A kezelt eszközök 0, 30% -a (készpénz nélkül)
- Nem nagyszerű azoknak az embereknek, akik gyors beutazási pontot keresnek a befektetéshez, mivel a számlabeállítás nehézkes folyamat, és megköveteli a tanácsadótól való beszélgetést. Legjobb azok számára, akiknek több pénze van a számlanyitáshoz, mivel a számla minimális mérete 50 000 USD. akik meg akarják takarítani olyan nagy célokra, mint például a ház megvásárlása vagy a gyermekek oktatásáért fizetett érték, nagyon jó azoknak az embereknek, akik szeretnének valamilyen segítséget az emberi tanácsadótól - a portfóliókat egy tanácsadó felülvizsgálja legalább évente egyszer
Noha a Wealthfront és a Vanguard Personal Advisor Services robo-tanácsadók is, ajánlataik és szolgáltatásaik eltérő közönség számára vonzódnak (és megfelelőek lesznek).
Ha újabb vagy a befektetési játékban, akkor a Wealthfront legkiválóbb tervezési eszközei és a kis minimális befektetések jó választást jelentenek annak ellenére, hogy a korlátozott testreszabási lehetőségekkel rendelkező portfólióval rendelkezik. Ezenkívül a 2019-es robo-tanácsadói véleményeinkben a legmagasabb pontszámot kapták, 4, 4 csillaggal és néhány nagy előnnyel.
Az érett befektetők számára, akik hosszú és stabil történelemmel rendelkező pénzügyi intézményben szeretnének tőkét helyezni, a Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások kiválóan alkalmasak lehetnek, feltéve, hogy az ügyfelek hajlandóak külön fizetni a tranzakciós költségekért és a harmadik felek közötti kapcsolatokért.
Célmeghatározás
A Vanguard és a Wealthfront egyaránt kínál célok tervezését és követését, de a Wealthfrontnak van egyértelmű előnye.
A Wealthfront tervezési eszközei kiválóak. Az irányítópulton megjelenik az Ön eszközei és kötelezettségei, így gyorsan áttekintheti a célok elérésének valószínűségét. A vállalat csatlakozik a Redfinhez, hogy segítse a leendő háztulajdonosokat annak meghatározásában, hogy egy iskola mennyit fog fizetni a kívánt környéken. A főiskolai megtakarítási forgatókönyvek költségbecsléseket tartalmaznak számos amerikai egyetemen, és a kiadási előrejelzések nemcsak a tandíjat, hanem a helyiséget és az ellátást, valamint egyéb költségeket tartalmazzák. Azt is meg tudja határozni, mennyi ideig vehet szabadságot a munkából és az utazásból, miközben más célok megvalósítását is szolgálja. Van egy esküvői tervezési cél és egy adatbázis, amely megmondja, mennyi az ideális autója fog kerülni.
A Vanguard Personal Advisor Services oldalán bőséges céltervezési források találhatók, amelyek ellenőrző listákat, útmutató cikkeket és számológépeket tartalmaznak. Az ügyfelek ezeket az eszközöket alkalmazhatják a nyugdíjba vonulás teljes költségeinek becslésére, az eszközök felülről lefelé történő felülvizsgálatára és az olyan főbb életcélok megtervezésére, amelyek magukban foglalják a főiskolai megtakarításokat, a háztulajdont vagy az esős nap alapot. Hosszú távú előrejelzések és ajánlások a felhasználói felület edzői klienseiben arról, hogyan lehetne jobban teljesíteni a befektetési célokat az élethelyzetek és a hosszú fedélzeti bevezetési folyamat során felvázolt célok alapján. Az ügyfél bármikor módosíthat a kockázati profil megváltoztatásával.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Wealthfront és a Vanguard Personal Advisor Services egyaránt kínál néhány lehetőséget a nyugdíjazási számlákhoz, ideértve a hagyományos és a Roth IRA-kat, a SEP IRA-kat és a 401 (k) átváltást.
A Wealthfrontnál a robo-tanácsadó az Ön adatai alapján becsülje meg nyugdíjazáskori nettó vagyonát, és azt, amit kényelmesen eltölthet havonta aranyévei alatt. Útvonaltervező eszközük segít összehasonlítani a várható nyugdíjjövedelmet a jelenlegi kiadási szokásokkal, így láthatja, hogy később meg tudja-e tartani az életmódját. Megváltoztathatja a különféle bemeneteket, például a nyugdíjkorhatárt, a megtakarításokat, a célzott nyugdíjkiadásokat és a várható élettartamot, hogy meghatározzák, hogyan befolyásolják az eredményt.
A Vanguard weboldalán látványos különféle eszközök és számológépek találhatók, amelyek segítségével az ügyfelek kitalálhatják, mennyi pénzt kell elkülöníteni a célok (például a nyugdíjba vonulás) eléréséhez reális időkereten belül.
Fióktípusok
A Wealthfront és a Vanguard Personal Advisor Services hasonló keveréket kínálnak az adóköteles és a nyugdíjazási számlákról. Itt ismét a Wealthfront kínál szélesebb körű kínálatot: 529 főiskolai megtakarítási terv számlák jelentik a legfontosabb különbséget. Ebben az időben sem a Vanguard, sem a Wealthfront nem kínál letéti őrzési számlákat, amelyek az Egységes Ajándék Kiskorúaknak (UGMA) vagy Egységes Átadás A Kiskorúaknak (UTMA) vannak ismert néven.
Wealthfront- fióktípusok:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és bizalmi) Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA-átutalások401 (k) átváltások529 főiskolai megtakarítási tervszámlákMagas kamatú készpénzszámlák (egyéni, közös, vagyonkezelői)
Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások fiók típusai:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és bizalmi) Hagyományos IRA számlákRoth IRA számlákSEP IRA számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA átutalások401 (k)
Jellemzők és akadálymentesség
A Wealthfront és a Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások jellemzői szempontjából meglehetősen eltérőek, és ez tükrözi az egyes ügyfelek által megcélzott ügyfeleket. A Wealthfront egy fiatalabb közönségre összpontosít, amely kényelmes a technológiával. A Vanguard Personal Advisor Services olyan szolgáltatásokkal rendelkezik, amelyek nagyobb valószínűséggel idősebb nettó vagyon ügyfelekre irányulnak, és több emberi kapcsolatra lehet szükségük portfóliójuk kezelésében.
Wealthfront:
- 529 főiskolai megtakarítás: A Wealthfront lehetővé teszi 529 főiskolai megtakarítási számla megnyitását, ami ritka a robo-tanácsadások körében. (529 számla esetében a díjak kissé magasabbak, mint a többi Wealthfront számlánál, mivel ezek a tervek tartalmaznak adminisztratív díjat.) Wealthfront készpénzes számla: A Wealthfront magas kamatozású készpénzes számlát kínál, amely 2, 07% APY-t fizet, díjak nélkül, korlátlan átutalásokkal és FDIC biztosításokkal. 1 millió dollár. Portfólió hitelkerete: Miután elérte a 25 000 dollárt a Wealthfront személyi, bizalmi vagy közös befektetési számláján, 4, 75% és 6% közötti kamatot igényel hitelkerettel. Nincs hitelképesség-ellenőrzés vagy hitelképesség-befolyás, és számlájának akár 30% -át kölcsönzheti. PassivePlus befektetés. Ez a Wealthfront kifejezése azokon a szabályokon alapuló befektetési stratégiáikhoz, amelyek célja az ügyfelek befektetésének maximalizálása az adóveszteség betakarításával. Magasabb eszközszinteknél (100 000 dollár +) a társaság állományszintű adóveszteség-betakarítást és kockázati paritást kínál. 500 000 dolláros vagy annál magasabb összegű stratégia magában foglalja a Smart Beta szoftvert, amely intelligensen súlyozza a portfólió részvényeit.
Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások:
- Dedikált tanácsadó nagy számlákhoz: Míg az 500 000 dollárig terjedő számlákat egy tanácsadói csoporthoz rendelik, addig az e szint feletti számlák dedikált tanácsadót kapnak. Cégközi jelentkezés: A tanácsadói pályázók mintegy 80–90% -ának van más Vanguard számlája, és az 50 000 dolláros befektetési minimum alkalmazható az összes Vanguard eszközre. Teljes képet tartalmazó tanácsok: Noha a Vanguard Personal Advisor Services nem tudja felvenni az Ön többi számláját (a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási terveket, a főiskolai megtakarítási terveket) ezen tanácsadói ernyő alatt, a tervezők ezeket a részesedéseket figyelembe veszik, amikor megtervezik az Ön portfólióját és tanácsot adnak. Hozzáférés a tanácsadókhoz: Noha a felfutás lassú, az ügyfelek portfólióját egy hiteles pénzügyi tervező tervezi (ahelyett, hogy a kérdőívre adott válaszai automatikusan generálnák), és munkaidőben elérhetik a tervezőt, aki képes válaszoljon bármilyen kérdésére. Ebben a kérdésben Vanguard „hibrid” tanácsadói szolgálatnak tekinti magát, és a robo-tanácsadással feleségül veszi az emberi tanácsadó folyamatos útmutatásait.
díjak
A Wealthfront és a Vanguard versenyképesek az iparban a díjak vonatkozásában, de itt ismét a Wealthfront él.
A Wealthfront díjstruktúrája egyszerű: portfóliójának 0, 25% -a havonta. A készpénzes egyenlegek nem számítanak fel díjat. A portfóliók többségét alkotó ETF-ek éves kezelési díja 0, 08%. A Smart Beta programba regisztrált nagyobb portfóliók alapokba fektethetők be, kissé magasabb kezelési díjakkal.
A Vanguard Personal Advisor Services versenyképes 0, 30% -os tanácsadói díjat számít fel, amelyet negyedévente fizetnek, de a rejtett költségek összeadódhatnak, mivel az ügyfelek tranzakciós díjakat is fizetnek. A bróker harmadik fél befektetési alapokkal is megbízott a megrendelésáramlás ügyleteivel kapcsolatban, és az ügyfél e díjak számláját is lefizeti. A mögöttes befektetések átlagos költségaránya 0, 11 százalék.
Minimális betétek
A Wealthfront versenyelőnnyel rendelkezik a Vanguard-hoz képest, amikor a minimum betétekről van szó. A Vanguard robo-tanácsadója megköveteli, hogy legalább 50 000 dollár legyen, míg a Wealthfront mindössze 500 dollárt igényel. Ez ismét annak köszönhető, hogy a két szolgáltatásnak különböző ügyfelei vannak, de ez a Wealthfrontot vonzóbbá teszi a robo-tanácsadó számára. A Vanguard kipróbálása 100-szor nagyobb tőkét igényel.
- Vagyonvédelmi oldal: 500 USDVanguard Személyi Tanácsadó szolgáltatások: 50 000 USD
portfóliók
A Wealthfront és a Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások nagyban különböznek abban, hogy mennyi időbe telik a portfólió elindítása.
A Wealthfront- fiókkal történő kezdés meglehetősen egyszerű, bár a bróker nem fogja megmutatni a portfólióelosztást, mielőtt személyes információt ad nekik. Csatlakoztasson egy ellenőrző számlát, és válaszoljon néhány kérdésre, hogy pontosabbá tegye pénzügyi céljait, kockázati toleranciáját és időhorizontját. Bár láthatja a pontos portfóliót, amelyet finanszírozni szeretne, nem tudja testreszabni. Azok az ügyfelek, akiknek a számláján több mint 100 000 dollár van, választhatnak részvényportfóliót, nem pedig ETF-portfóliót.
A Vanguard Personal Advisor Servicesnél az előzetes munka hasonló, de az idővonal hosszadalmas. Válaszol a részletes kérdésekre az életkor, az eszközök, a nyugdíjba vonulás dátuma, a kockázati tolerancia és a piaci tapasztalatok vonatkozásában, és létrehoz egy javasolt portfólióallokációt, amelyet Vanguard pénzeszközökkel és „egyéb értékpapírokkal” töltöttek be. beszélnie kell egy pénzügyi tanácsadóval a testreszabott terv teljesítéséhez, és a finom nyomtatott nyilatkozat kimondja, hogy a végleges befektetési tervet a konzultációt követő “néhány héten belül” készítik el, amely jelentős negatív jelzést jelent a riválisok gyors beindulásához képest. Az ügyfélnek a végrehajtás előtt egy másik konzultáció útján kell elfogadnia az új tervet, amely további késéseket okozhat.
Vagyonkezelő eszközök
A Wealthfronton az ügyfelek választhatnak ETF-ek és Vanguard, Schwab, iShares és State Street befektetési alapok közül, vagy pénzt takaríthatnak meg.
Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások eszközei
A Vanguard módszertana a hagyományos Modern Portfolio Theory (MPT) alapelveit követi, hangsúlyozva az alacsony költségű értékpapírok, a diverzifikáció és az indexálás előnyeit, amelyeket hosszú távú pénzügyi célok vezetnek. A részvény- és kötvénymódszertan növeli a diverzifikációt azáltal, hogy különböző kapitalizációs és volatilitási szintű részvényalapokat, valamint különböző földrajzi, időzítési és tőkekockázatú kötvényalapokat foglal magában.
Adókedvezményes befektetés
A túlzott adók elkerülése érdekében a pénz hatékony befektetésének számos módja van. Az egyik ilyen módszert, az adóveszteséget okozó betakarítást sok robo-tanácsadó használja. Az adóvesztésből származó betakarítás az értékpapírok veszteséggel történő értékesítése a tőkenyereség adókötelezettségének kiegyenlítése céljából.
A Wealthfront elsődleges módja az adócsökkentésnek az adóveszteség betakarítása. Minden adóköteles számlára elérhető. Az adószámlájának csökkentése érdekében a veszteséget mutató ETF-et fel lehet cserélni egy hasonló ETF-re. A 100 000 dollárt meghaladó számlák kihasználhatják az állomány szintű adóveszteségek betakarítását.
A Vanguard Personal Advisor Services a MinTax költség alapú módszerrel vesz igénybe adócsökkentést, amely azonosítja a szelektív egységeket vagy az értékpapírok mennyiségeit, nevezetesen tételnek nevezzük minden eladási tranzakcióban, egyedi megrendelési szabályok alapján. A MinTax költségbázis módszer sok esetben minimalizálja a tranzakciók adóhatásait, de nem feltétlenül minden esetben. Engedélyeznie kell a MinTax szolgáltatást.
Biztonság
A Wealthfront az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) tagja, és az ügyfélszámlák legfeljebb 500 000 USD védelem alatt állnak. A webhely valójában egy cikket tartalmaz arról, hogy miért nem védi a SIPC biztosítás a befektetőket úgy, ahogyan gondolják, de a társaság továbbra is fedezi a fedezetet. A Wealthfrontnak lehetősége van arra is, hogy engedélyezze a 2-tényezős hitelesítést fiókja további védelme érdekében.
A Vanguard ezzel szemben ügyfelekkel rendelkezik a Vanguard Marketing Csoportban, hozzáférést biztosítva a SIPC-hez és a többletbiztosításhoz. A készpénz azonban olyan pénzpiaci alapokba kerül, amelyek nem FDIC-biztosításúak. A webhely 256 bites SSL titkosítást használ, és kétfaktoros hitelesítést is biztosít.
Vevőszolgálat
A Wealthfronton az ügyfelek felhívhatnak egy támogatási telefonszámot, ha segítségre van szükségük elfelejtett jelszóval. Támogatási kérdést is feltehet számukra a Twitter-en, és a legtöbbre viszonylag gyorsan válaszoltak, bár egy kérdésre több mint egy hétbe telt a válasz. A webhelyen vagy a mobil alkalmazásokban nincs online csevegési lehetőség.
A Vanguardban az ügyfelek bármikor beszélgethetnek pénzügyi tanácsadóval, egyeztetés ütemezésével. A nem tervezett kapcsolatfelvételi kísérletek számos elfogadhatatlan várakozási időt eredményeztek, több mint öt perc és több mint 13 perc. A leendő vagy jelenlegi ügyfelek számára nincs élő csevegés, és regisztrációra van szükség, hogy e-mailt küldjön a cég biztonságos üzenetküldő alkalmazásán keresztül.
A mi vesszük
A Wealthfront a legtöbb kategóriában élen jár a Vanguard Személyi Tanácsadói szolgáltatások területén, kivéve a kifinomult befektetői tömeg kiszolgálását. Ha nagy nettó befektetésű befektető vagy, aki pénzt szeretne egy nagy, jól ismert vállalkozás felé fordítani, akkor a Vanguard megfizethető és automatikusan kezelt portfóliójával tisztességes esetet hoz. A Vanguard emberi tanácsadói egy másik fontos elem, amelyre a nagy nettó értékű befektetők számíthatnak egy olyan társaságtól, amelybe milliókat fektettek be.
Ennek ellenére, ha szerényebb banki egyenlege van, és nagyszerű robo-tanácsadót akar, aki kezeli a portfólióját, segítséget nyújt a befektetési célok megtervezésében és a pályán tartásban, akkor nehéz legyőzni a Wealthfrontot. A fiatalabb befektetők nagy segítséget nyújtanak a céltervezéshez és -követési eszközökhöz az induláshoz, és még az idősebb befektetők is részesülhetnek szolgáltatásban, amelynek indításához mindössze 500 dollár szükséges, és elhárítja a portfólió aktív kezelésének fejfájását. A Wealthfront és a Vanguard közötti választással szembesülve a legtöbb ember a Wealthfrontot nyilvánvaló választásnak tekinti.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
