Tartalomjegyzék
- Miért Vanguard?
- Mit tartalmaz?
- A befektetések típusai
- hozzájárulások
- Adókedvezmények
- Mennyibe kerül?
A Vanguard Csoport kifejlesztette a Vanguard Retirement Plan Access 401 (k) méretű terméket, különösen a kisvállalkozások számára. Megkönnyíti az új vagy szerény méretű munkáltatók számára, hogy ugyanazokat a nyugdíj-megtakarítási előnyöket kínálják az alkalmazottaknak, mint a nagyobb cégek.
A nagyléptékű intézmények ilyen típusú kisvállalkozói ajánlatai viszonylag újak, ám sok feltevésre ki lehet választani a kisvállalkozók számára a terv kiválasztását, akik kevésbé tudják, mit kell keresni, mint a nagyobb cégek képzett juttatási szakemberei..
Kulcs elvihető
- Azok a kisvállalkozások, amelyek alkalmazottaik számára 401 (k) nyugdíjazási tervet készítenek, Vanguardhoz fordulhatnak ennek a szolgáltatásnak a biztosítása érdekében. A Vanguard egy jól ismert és elismert pénzügyi intézmény, amely az alacsony költségű, indexált befektetési stratégiákra specializálódott. Ennek eredményeként a Vanguard jól diverzifikált és olcsó megoldást kínál a kisebb munkaadók számára.
Miért Vanguard?
A Vanguard az egyik legelismertebb név a befektetési közösségben, széles termékskálával, beleértve a befektetési alapokat, a tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF) és a nyugdíjazási terveket. Az Vanguard termékek rendkívül népszerűek és bevált eredményeket mutatnak még a Vanguardral közvetlenül nem kezelt befektetők körében is. Például a Vanguard Institutional Index befektetési alap az egyik leggyakoribb alap, amelyet bármely szolgáltató 401 (k) portfóliójában tartalmaz. Ez az rendkívül alacsony költségű alap nyomon követi az S&P 500-at, és ötéves hozammal évi 13% -ot meghaladó, nagyon szerény, 0, 04% -os ráfordítási arány mellett.
Bizonyos mértékben sok 401 (k) terv hasonló a megtakarítások és az elérhető adókedvezmények szempontjából. Mivel azonban a Vanguard a legsikeresebb befektetési alapokat kínálja, és sok esetben alacsonyabb díjakat számít fel, mint versenytársai, a Vanguard 401 (k) különösen költséghatékony választás lehet.
Mit tartalmaz?
Csakúgy, mint bármely más 401 (k), a Vanguard 401 (k) termék kisvállalkozások számára professzionális menedzsmentet, széles körű befektetési lehetőségeket és testreszabható terméket kínál, amely lehetővé teszi a munkaadók számára, hogy diktálják terveik konkrét feltételeit. A 401 (k) kisvállalkozás napi terv támogatást nyújt a szponzoráló munkáltatónak, ideértve a valós idejű megfelelési teszteket annak biztosítása érdekében, hogy a terv megőrizze adókedvezményes helyzetét.
A befektetések típusai
A legtöbb 401 (k) terv a befektetési alapok befektetéseire támaszkodik, és a Vanguard nyugdíjazási tervhez való hozzáférés termék sem különbözik egymástól. A passzív és aktívan kezelt alapok széles skálájához hozzáférést biztosít, azaz a résztvevők finomítani tudják portfóliójukat, ha úgy dönt.
Ez a terv hozzáférést biztosít a Vanguard összes befektetési alapjához, valamint több mint 10 000 külső alaphoz. A részt vevő alkalmazottak dönthetnek úgy, hogy befektetnek a társaság részvényeibe egy önirányító brókerszámlán keresztül a tervben.
hozzájárulások
Mint minden más 401 (k), a Vanguard Retirement Plan Access lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy kiválassza az egyes fizetések összegét, amelyet elhalasztanak a nyugdíjazási számlájukra. A terv feltételeitől függően az alkalmazottak adóztatás utáni járulékot fizethetnek a kijelölt Roth-számlákra.
A Vanguard nyugdíjazási tervhez való hozzáférés a munkaadói hozzájárulásokat is elfogadja. A támogató munkáltató testreszabhatja a tervet a közvetlen hozzájárulások vagy a munkavállalói hozzájárulások összeegyeztethetőségének biztosítására.
A Vanguard kisvállalkozói termékébe történő minden hozzájárulásra ugyanazok az IRS-korlátozások vonatkoznak, mint a többi 401 (k) -re.
Adókedvezmények
A 401 (k) terv egyik legvonzóbb aspektusa az adókedvezmények, amelyeket az alkalmazottak és a munkaadók nyújtanak. Más termékekhez hasonlóan a Vanguard 401 (k) kisvállalkozás lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy havonta pénzt helyezzenek el, anélkül, hogy adót fizetnének ebből a jövedelemből. Noha a jövedelemadó a visszavonáskor esedékes, a legtöbb ember nyugdíjazása után alacsonyabb adószintekben van, így teljes adóterhelésük csökken.
A munkaadók évente csökkenthetik az adóterhelést is, ha hozzájárulnak a munkavállalói nyugdíjazási számlákhoz. A Vanguard terv szerint, a többi tervhez hasonlóan, a munkáltatók is levonhatják a 401 (k) számlájú járulékokat a munkavállalói fizetés 25% -áig.
Mennyibe kerül?
A 401 (k) terv felajánlása történelmileg dráganak bizonyult a kisvállalkozások számára; a nagyléptékű műveletekhez tervezett termékek ugyanazt a díjat számítják fel a kis tervek létrehozására és adminisztrációjára, mint a nagyobb vállalati tervek esetében. Mivel sok kisvállalkozás nem foglalkoztat képzett jövedelemszakértőket, a tervet választó személy nem tudja, mit kell vigyáznia.
A Vanguard nyugdíjazási tervhez való hozzáférés átlátható, és amennyire csak lehetséges, csökkenti a díjakat. Bár mind a 401 (k) terv adminisztratív díjakat igényel, a kisvállalkozások nem igényelnek ugyanannyi munkát, mint a nagyobb tervek, így az alacsonyabb díjaknak van értelme.
A Vanguard terméke résztvevőnkénti nyilvántartási díjat számít fel ahelyett, hogy növeli a költségeket, mivel a terv eszközei idővel növekednek. Ezenkívül a terv nyilvántartási díj jóváírást kínál e költség fedezésére. A Vanguard kiküszöbölte a felesleges tervbeállítási díjat is. Az átláthatóság fenntartása érdekében a Vanguard-terv részletes költségjelentést kínál, amely vázolja pontosan az egyes nikkel- és ezüstköltségeket, és egyetlen átfogó költségszámot biztosít a munkaadók számára.
