A pénzügyi tanácsadóknak ma kötelesek egyre bonyolultabb vizekben navigálni, amikor a jogszabályok betartására van szükség. Azok, akik figyelmen kívül hagyják a szabályokat, forró vízbe kerülhetnek a FINRA, a SEC, a DOL és az állam kormányaival. Szintén büntetéssel vagy felfüggesztéssel szembesülhetnek olyan szabványtáblák által, amelyek az esetleges szakmai megnevezéseiket szabályozzák.
Még azok is, akik képességeiknek legjobban követik a szabályokat, alkalmanként kiléphetnek a korlátoktól. A digitális piac egy teljesen új arénát nyitott meg, amelyhez saját szabályrendszer tartozik, amelyet szigorúan be kell tartani.
Íme néhány a legnagyobb megfelelési fejfájás, amellyel a tanácsadók a mai piacon szembesülnek. (További információ: A tanácsadók fejlődésének módjai.)
Az idő szopni
A digitális forradalom sokkal bonyolultabbá és bonyolultabbá tette a megfelelési kérdéseket, mint valaha, és ezekkel való lépések néha teljes munkaidőben járnak. Egyes tanácsadók szerint hetente összesen átlagosan egy napot költenek, kizárólag a megfelelési kérdésekkel foglalkoznak. Mások azt mondják, hogy kiadásaik jelentős részét a megfelelő megfelelési irányításra fordítják.
Az is igaz, hogy néhány megfelelési képviselő nem érti a szabályokat. Számos eset történt abban, hogy a szabályozó személyzet korlátozta a tanácsadókat bizonyos, nyilvánvalóan törvényes dolgok elvégzésétől. Bár szigorú engedelmességet követelnek, sok megfelelési osztálynak nincs finanszírozása az illetékes személyzet vonzására és megtartására. Ezt a legutóbbi jogszabályok nem tették könnyebbé.
A digitális piac egy teljesen új hullámot vezetett be az ügyfelekkel folytatott kommunikációval, a reklámokkal és a blogbejegyzésekkel kapcsolatos megfelelési kérdésekkel kapcsolatban, amelyeket a tanácsadóknak be kell tartaniuk a szabálysértések elkerülése érdekében. Minden hozzászólást valószínűleg alá kell vetni a megfelelőségnek, mielőtt megnézheti. Minden alkalmazottnak szintén ébernek kell lennie a saját szociális média profilján közzétett üzenet iránt, mert nem tehet közzé semmit, amelyet a vállalkozásuk nem lenne kényelmes megosztani a nyilvánossággal. (További információ: 5 kötelezően elolvasható blog a tanácsadók számára.)
Az értékelés szögezése
Azok a tanácsadók, akik olyan befektetésekkel vagy eszközökkel foglalkoznak, amelyek nem nyilvános kereskedelem, megbízható eszközökkel rendelkeznek értékük megállapításához. De az általuk alkalmazott értékelési módszereket és értékelési eljárásokat gyakran visszautasítják azok a megfelelőségi osztályok, amelyek csak arra jogosultak, hogy az eszközt szabályozási szempontból nézzék meg, amely az eszköz értékét a valós értéke alatt tudja diszkontálni. Egyes cégek és brókerkereskedők szigorú back office eljárásokat dolgoznak ki ennek a kérdésnek a kezelése érdekében. (További információ: Hogyan lehet elkerülni a kockázatot a gyakorlatban.)
Kiberbiztonság és személyazonosság-lopás
Ez valószínűleg az egyetlen legnagyobb aggodalomra ad okot a legtöbb tanácsadó és megfelelőségi tisztviselő számára. Az ügyfél vagyonának vagy személyes adatainak digitális lopása minden tanácsadó cég legrosszabb rémálma. A kiberbiztonsági szakértők azt állítják, hogy a legtöbb tanácsadó cég által használt biztonsági falak továbbra is viszonylag gyengék, és nem tudták megakadályozni a szakértő hackerek határozott támadását.
Bármennyire fájdalmas is, hogy az a legfontosabb, hogy a tanácsadóknak megfelelő forrásokat kell fordítaniuk a kiberbiztonságra az ügyféladatok biztonságának biztosítása érdekében. Az adminisztratív asszisztensek és egyéb alkalmazottak szigorú képzési eljárásait alapos ügyfélképzéssel kell kiegészíteni olyan biztonsági kérdésekben, mint például a jelszavak őrzése és egyéb bejelentkezési információk. Ezek az intézkedések hozzájárulhatnak a számítógépes támadások és a vállalati portálokhoz való jogosulatlan hozzáférés megakadályozásához vagy legalább minimalizálásához. (További információ: 7 kiberbiztonsági tipp a tanácsadók számára.)
Marketing és reklámozás
Az elmúlt néhány évtizedben címsorba kerülő állami beruházási botrányok számos új hirdetési előírást hagytak nyomán, különösen a hitelezési üzletágban. Azokat a tanácsadókat, akik bármilyen minőségben jelzálogkölcsönt kínálnak, kötelező érvényűek az igazság-adásról szóló törvényben meghatározott hirdetési szabályok. Azoknak, akik más pénzügyi termékeket vagy szolgáltatásokat forgalmaznak, szintén biztosnak kell lenniük abban, hogy tartalmazzák a szükséges felelősségvállalási nyilatkozatokat, valamint hogy hirdetéseik etikusak és őszinteek. (A kapcsolódó olvasáshoz lásd: Ügyfél elvesztése nem mindig rossz.)
Vagyonkezelés
Annak biztosítása, hogy az ügyfelek összes eszközét elszámolják, nem csupán a kiberbiztonságot vonhatja maga után. Azok az ügyfelek, akik ragaszkodnak az értékpapírok igazolás formájában történő megőrzéséhez, nem igényelhetik igénybe a tanácsadót vagy a céget, ha ezek az igazolások elvesznek vagy ellopják. A tanácsadóknak szigorú politikákat kell meghatározniuk a vállalkozásukon belül az eszközök kezelésének és tárolásának módjáról, ideértve a csekkeket, készpénzt, biztonsági tanúsítványokat és a számlapapírokat. Az ügyfeleknek szintén oktatást kell kapniuk a tárgyak megóvása iránti felelõsségükrõl, amíg birtokukban vannak.
Külföldi adószabályok betartása
Noha ez a kérdés nem annyira egyetemes, mint más itt felsorolt tényezők, a külföldi adók betartása a legnehezebb akadályt adható annak a tanácsadóknak, akikre ez vonatkozik. A gazdag ügyfelek, akik az adószámlák csökkentésére törekszenek, gyakran külföldi és offshore befektetéseket és üzleti részesedéseket keresnek. Ezek a lehetőségek bizonyos esetekben nagyon jövedelmezőek lehetnek, de a bevallásaik benyújtásakor nagyon ragacsos és összetett adóügyi kérdéseket is felvethetnek.
A külföldi számlaadó-megfelelőségről szóló törvényt (FATCA) 2010-ben fogadták el azzal a szándékkal, hogy megfékezzék azokat a befektetőket, akik a határokon kívüli tőke adómentes visszatérítést keresnek. Bizonyos esetekben hihetetlenül nehéz lehet a panaszok fenntartása ezen a területen, mivel ez magában foglalhatja a külföldi forrásokból benyújtott pénzügyi adatok beszerzését, amelyek hitelességét nehéz ellenőrizni.
A tanácsadók elakadhatnak azzal a vesztes javaslattal is, hogy megpróbálnak adatokat szerezni olyan forrásból, amely nem hajlandó megadni. Azoknak, akiknek globális részesedéssel rendelkező ügyfeleik vannak, számolniuk kell azzal, hogy tisztességes időt töltenek ezekkel a kérdésekkel foglalkozni, és oktatniuk kell ügyfeleiket az esetleges adóügyi következményekkel kapcsolatban.
Alsó vonal
A megfelelési kérdések kezelése a pénzügyi ipar egyik elkerülhetetlen aspektusa, és a tanácsadói üzlet minden szempontját szabályozó szabályok követése könnyebben mondható el, mint elvégzendő. Azon tanácsadók, akik nem fordítanak kellő figyelmet erre az ügyre, mind a szabályozókkal, mind pedig az ügyfeleikkel meleg vízbe kerülhetnek.
