Tartalomjegyzék
- A Roth IRA
- Rugalmas kiadási számlák
- Önkormányzati kötvények
- Állandó életbiztosítás
- Alsó vonal
A legtöbb megtakarítási számla - és hasonló helyek a készpénz leparkolásához, például a pénzpiaci alapok - megköveteli, hogy adót fizetjen a megszerzett kamat után. Néhány típusú takarékpénztár és egyéb pénzügyi eszköz kivétel ez alól a szabály alól, és érdemes megfontolni, ha módot keres az adószámlájának csökkentésére és a megtakarítások nyújtására. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: "Hogyan adóztatják a takarékszámlát?")
Kulcs elvihető
- Úgy tűnik, hogy mindenki arra ösztönzi Önt, hogy takarítson meg és fektessen be pénzét a jövőbeni növekedés elősegítéséhez. De a kamatokat, osztalékokat és a megtakarításokból és befektetésekből származó tőkenyereségeket adóztatni kell. Roth IRA, HSA, önkormányzati kötvények és állandó élet A biztosítási kötvények azon kevés stratégia között állnak rendelkezésre, amelyek az adómentes megtakarításokat elvonják.
A Roth IRA
A Roth IRA-k célja, hogy nyugdíjszámlákként működjenek, nem pedig megtakarítási számlákként. Ennek ellenére a Roth IRA-k egy csodálatos módja annak, hogy adómentes kamatot szerezzen a jövőjéért. A Roth IRA-ba befektetett pénzt azelőtt adóztatta, hogy letétbe helyezték, és a kamatot nem adóztatják, ha a pénzt nyugdíjba vonják. Ez különösen vonzó lehet, ha fiatal vagy, és sok éve van az, hogy összevonja ezt a kamatot, mielőtt visszavonulna. Évezredek, ez az Ön számára.
Míg a Roth IRA-kat hagyományosan a nyugdíjazásra használják, felépítésük oly módon történik, hogy rövid távú megtakarítási eszközként is vonzóvá tegyék őket.
- A kezdetben a Roth IRA-ba bevitt pénzt (de nem a megszerzett kamatot) bármikor, büntetés nélkül kivonhatja. Néhány vásárlás és életes esemény lehetővé teszi a jövedelmek büntetés nélküli kivonását is.
Mindez teszi Rothot egy jó helynek a pénz parkolására, amelyre remélhetőleg nem lesz szüksége - tudva, hogy eljuthat oda, ha szüksége van rá. Vegye figyelembe, hogy ha vissza kell vonnia a bevételeket, és nem felel meg a beszerzési / élet események szabályainak, minden alkalommal 10% -os büntetést számít fel Önnek, amíg 59, 5 éves koráig nem jár. Az adófizetés elkerülése érdekében, az életkortól függetlenül, öt évig rendelkeznie kell számlájával az első visszavonás előtt. Ugyanakkor a Roth IRA adómentes kamatbevétele csodálatos ösztönző a jövőbeni megtakarításra.
Rugalmas kiadási és egészségügyi megtakarítási számlák
A rugalmas kiadási számlák (FSA-k) és az egészségmegtakarítási számlák (HSA-k) olyan programok, amelyek hozzájárulnak bizonyos adókedvezményekhez, miközben hozzájárulnak az egészségügyi kiadásokhoz, és FSA-k esetében a gyermekgondozási költségekhez is. Bár a nevek hasonlónak hangzanak, vannak bizonyos alapvető különbségek.
FSAs:
- A munkáltatónak szponzorálnia kell.A befizetési összeggel kell felállítani, amelyet általában az év elején be kell jelenteni, és nem lehet megváltoztatni.Ne forduljon elő - ha nem használja a pénzt, elveszíti! Fizethet az egészségügyi és a gyermekgondozási költségek egyaránt.Nem kell megkövetelnie, hogy magas levonható egészségbiztosítási tervvel rendelkezzen.
HSAs:
- Ne igényeljen munkáltatói szponzort.Mindenki nagy levonhatóságú egészségbiztosítási tervvel nyithatja meg.Értékesítheti évről évre - akkor nem veszíti el pénzét, ha nem költi el.Érhet kamatot keresni. Csak az egészséggel kapcsolatos költségek fedezésére fordíthatók. További nyugdíjmegtakarítási forrásként szolgálhat
2018-ra az FSA hozzájárulási korlátja 50 dollárral növekedett, 2650 dollárra, míg az HSA hozzájárulási korlátja 50 dollárral nőtt, 3450 dollárra az egyének és 6900 dollárra a családok számára.
Ez a két számla az, hogy Ön hozzájárul hozzájuk, mielőtt jövedelemadót fizetne a jövedelméről - ezáltal meghosszabbítja az egészségügyre költött dollárokat. Ahogy a HSA felfüggeszti, akkor akár adómentes kamatot is kereshet pénzéből. Ha egyszeri vagy ismétlődő egészségügyi költségei vannak, vagy egy olyan folyamatban van, amelyet nem fedez teljes mértékben a biztosítás, és jó becslése van arról, hogy milyen lesz az orvosi (és az FSA számára gyermekgondozás) a következő évre, akkor az érdemes megfontolni egy HSA-t vagy FSA-t.
Önkormányzati kötvények
Az önkormányzati kötvények (vagy „munis”) olyan kötvények, amelyeket az önkormányzatok értékesítenek a közjavítási projektek támogatására. Általában rögzített megtérülési rátával és meghatározott időtartammal rendelkeznek. Vannak olyan rövid lejáratú kötvények, amelyek bárhol egy évtől három évig járnak le, és vannak olyan hosszú lejáratú kötvények is, amelyek egy éven túli lejáratúak.
Az önkormányzati projektekbe történő beruházás ösztönzése érdekében az önkormányzati kötvényekből származó kamat adómentes (néhány, de nem minden önkormányzati kötvény mentesül a szövetségi, állami és akár helyi adó alól). A münzetek viszonylag alacsony kamatlábakat fizetnek, de a legtöbbet alacsony kockázatú befektetéseknek tekintik. Ezek a kötvények népszerűek a magas adószintű emberek körében, mivel segítik az adóterhek csökkentését, miközben továbbra is kamatot keresnek, és az idősebb felnőtteknél, mivel általában alacsony kockázatú befektetések.
Kiegészítő bónusz: Saját város vagy település önkormányzati kötvényeibe történő befektetés lehetővé teszi a projektek támogatását abban a közösségben, ahol él. Javított állami forrásokat kap, miközben adómentes kamatot szerez megtakarításaival. (További információ: Mi az a városi kötvény? )
Az önkormányzati kötvénybe történő közvetlen befektetés alternatívája az önkormányzati kötvényalap kiválasztása. Ha mentesíteni szeretne az államtól (és még a helyi adóktól is), abban az államban kell élnie, ahol a kötvényt kibocsátották. A magas jövedelmű befektetők érdeklődhetnek pénzügyi tanácsadóiktól az önkormányzati befektetési bizalomról.
Állandó életbiztosítás
Az adómentes növekedés és jövedelem felhalmozódásának talán kevésbé ismert módja az állandó életbiztosítási kötvények használata, amelyek készpénzértékeket mutatnak, mint például az egész élet vagy az egyetemes élet. Ezeknek a kötvényeknek van haláleseti összetevője, valamint készpénz-összetevő, amelyet kölcsönözhetnek vagy lehívhatnak, amíg a biztosított életben van. Ez a pénz évente szerény ütemben növekszik osztalékok révén, amelyek sok esetben esetleg nem tartoznak adó alá. Ha olyan összeget von ki, amelyet hozzájárult (az alap), akkor nem kell adót fizetnie. Alternatív megoldásként adómentesen kölcsönözhet a kötvény pénzbeli értékével szemben, és hagyhatja, hogy a kötvény osztalékai fedezzék a kamatkiadásokat.
Alsó vonal
Megtakarítások esetén minden fillér számít. Ha képes adómentes számlára befektetni, akkor még tovább kinyújthatja pénzét. Bár az adómentes eszközök minden típusának megvannak a korlátai, mindegyik megtakarítási eszköz, amely segíthet elérni pénzügyi céljait.
