Előnyök és hátrányok a cél

A célidőszakos alapok a befektetők körében népszerű választás a nyugdíjazási megtakarításokhoz, de minden befektetéshez hasonlóan vannak előnyeik és hátrányai, amelyeket figyelembe kell venni.

Céldátum alapok: Áttekintés

A célzott nyugdíjalapokat úgy tervezték, hogy azok legyenek az egyetlen befektetési eszköz, amelyet a befektető a nyugdíjazás céljából megtakarít. Életciklus-alapokra vagy életkor-alapokra is hivatkozva, a koncepció egyszerű: Válasszon egy alapot, tegyen be annyi pénzt az alapba, majd felejtse el, amíg el nem éri a nyugdíjkorhatárt.

Természetesen semmi sem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik. Noha az egyszerűség az alapok egyik előnye, a befektetőknek továbbra is fenn kell tartaniuk a díjakat, az eszközallokációt és a lehetséges kockázatokat.

Kulcs elvihető

• A célidőszakos alapok egyszerű módszert kínálnak a nyugdíjba történő megtakarításhoz. Különböző piacoknak való kitettséget, aktív és passzív kezelést, valamint az eszközallokáció kiválasztását kínálják. Az egyszerűségük ellenére a célidőpontot felhasználó befektetőknek fenn kell tartaniuk az eszközallokációt, a díjakat és a befektetési kockázatot.

A céltámogatási alapok előnyei

Kétféle cél-alap alap áll rendelkezésre, amelyek közül választhat: a cél dátuma és a cél kockázata.

A választás egyszerűsége

A célidőszak-alap olyan eszközallokációs képlet szerint működik, amely feltételezi, hogy egy adott évben nyugdíjba vonul, és módosítja eszközallokációs modelljét, amikor közelebb kerül az adott évhez. A célévet az alap nevében azonosítják. Tehát például, ha 2045-ben vagy annak közelében szeretne nyugdíjba vonulni, akkor 2045-es nevű alapot választana.

A célkockázati alapokkal általában három csoportot választhat. Minden csoport a kockázati tolerancián alapul, függetlenül attól, hogy konzervatív, agresszív vagy közepes kockázatvállaló-e. Ha később úgy dönt, hogy kockázati toleranciája megváltozik vagy megváltozik, amikor közeledik a nyugdíjhoz, akkor lehetősége van másik kockázati szintre váltani.

Ki valóban profitál a céltámogatási alapokból?

Valami mindenkinek

A célzott nyugdíjalapok mindenkinek kínálnak valamit. Megtalálhatók olyan alapok, amelyek aktív kezelést, passzív kezelést, különféle piacoknak való kitettséget és számos eszközallokációs lehetőséget kínálnak. Azok a befektetők, akik kényelmesen meghatározzák nyugdíjuk egy százalékát, majd 30 évig elfelejtik, teljesen elégedettek lehetnek a célzott nyugdíjalapokkal. Ezen túlmenően azok a befektetők, akik nem bánnak egy kis kutatással, előfordulhat, hogy megtalálják a pontos alapot, amelyet keresnek, a cél alap sorában.

Csak azért, mert az alap szerint a címkén a 2045-es jelölés nem jelenti azt, hogy a tomboló bikapiac éppen időben elindul és befejeződik, hogy az alap a játék tetején maradjon -, és azt sem jelenti, hogy egy súlyos medvepiac 2044-ben nem fog megütni, és megsemmisíti az alap részesedését.

A célzott alapok hátrányai

A befektetőknek számos hátrányt kell figyelembe venniük, ideértve a következőket:

Nem minden alap jön létre egyenlően

A célidőszakos alapokkal szemben az első kihívás az, hogy az alapok ne legyenek egyenlők. A 2045-ös célidővel megközelítõ gazdaságokból származó minta szemlélteti ezt a pontot.

Alap	Saját tőke aránya	Rögzített jövedelem aránya	Saját tőke allokáció	Rögzített jövedelem allokáció
Fidelity ClearPath® 2045	90, 6%	9, 4%	38% nemzetközi tőke	4, 5% -os befektetési fokozatú kötvények
			30% -os amerikai részvény	2, 9% pénzpiac / készpénz
			22, 6% kanadai tőke	1, 2% magas hozamú kötvények
			9, 4% egyéb	0, 8% rövid lejáratú adósság
T. Rowe ár-nyugdíj 2045 alap	87, 7%	12, 3%	56, 4% hazai készlet	6, 3% belföldi kötvény
			30, 9% külföldi készlet	3, 2% külföldi kötvények
			0, 4% Előnyben részesítik	2, 1% egyéb
				0, 7% átváltható
Vanguard célzott nyugdíjazás 2045-ben	90%	10%	54% teljes tőzsdei index	7% teljes Bond Market II index
			36% a teljes nemzetközi tőzsdeindexből	3% teljes nemzetközi kötvényindex