Igen, miközben még dolgozik, pénzt vehet fel egyéni nyugdíjszámlájáról (IRA). Lehet, hogy nem akarja - három fő okból.
Kulcs elvihető
- A hagyományos IRA-ból történő korai kivonás általában 10% -os büntetést von maga után az IRS-től.Minden a hagyományos IRA-ból történő kivonás adóköteles jövedelem.A pénz, amelyet az IRA-ból távolít el, olyan pénz, amely a nyugdíjazás előtti években már nem fog visszatérítést nyújtani Önnek.
1. Büntetést fizet
Az első a Belső Bevételi Szolgálat (IRS) által kiszabott adószankció. Ha 59, 5 éves kor előtt vesz ki pénzt a hagyományos IRA-ból, akkor általában 10% -os szövetségi adóbüntetést fizet, és esetleg állami adószankciókkal is szembesülhet.
A korai kivonás büntetés nélkül csak a következő helyzetekben megengedett:
- Akár 10 000 dollár egy “első alkalommal” történő házvásárlásért (azaz nem volt otthonod az elmúlt két évben) Minősített oktatási költségekhez (tandíj, díjak, szoba és étkezés, tankönyvek, és egyéb szükséges költségek magadnak, gyermekeidnek), házastársa vagy unokái minden olyan iskolában, amelyet a szövetségi hallgatói támogatási program alapján jóváhagytak) Ha tartósan és teljesen fogyatékossá válikA korrigált bruttó jövedelmének 7, 5% -át meghaladó, nem megtérített egészségügyi költségek fizetéséhezAz egészségbiztosítási díjak fizetése munkanélküli legalább 12 hétigHa lényegében azonos időszaki kifizetéseket vesz igénybe, azaz a rendszeres ütemterv szerinti eloszlásokat veszi figyelembe a várható élettartama alapján
Azonban nem távolíthatja el a jövedelmet anélkül, hogy 59½ éves kor előtt büntetést fizetne. Kivételek: Ha fogyatékossá válik, vagy ha első alkalommal minősített vásárlást hajt végre (amelyre legfeljebb 10 000 dollárt tud vonni).
Van egy ötéves követelmény is, ami azt jelenti, hogy ha a bevételeket adómentesen és büntetlenül vissza kívánja vonni e két jóváhagyott korai visszavonási cél egyikére, akkor Roth-számlának legalább öt évig fenn kell állnia.
2. Adók lesznek tartozók
A második az adók. Adót fizet a tradicionális IRA-tól kivont összegtől, életkorától függetlenül, mivel a járulékokat adózás előtti dollárban fizetették.
Munka közben az adó mértéke magasabb lehet, mint a nyugdíjazásnál alkalmazott adómérték, tehát sokkal költségesebb lehet az adókban, ha a tradicionális IRA-elosztást figyelembe veszi, miközben még dolgozik.
3. Káros a hosszú távú pénzügyi tervében
A harmadik a hosszú távú pénzügyi tervének okozott kár. Az a pénz, amelyet korán kivon, nem csak a későbbiekben nem lesz pénzed; ez olyan pénz, amelyre nem fog keresni évnyi összetett hozamot, amelyet összegyűjtött volna. A veszteség végül elég jelentős lehet.
Advisor Insight
Alina Parizianu, CFP®, MBA
MMBB pénzügyi szolgáltatások, Great Neck, NY
Az a tény, hogy dolgozik, nem befolyásolja az elosztási jogosultságát, de lehetnek bizonyos adók és büntetések. Ha egy hagyományos IRA-t fizet, akkor a visszavonás után jövedelemadót kell fizetnie. Ha 59½ évesnél fiatalabb, szintén 10% büntetést fizet, kivéve néhány kivételt. Ha a számla egy Roth IRA, akkor a felosztást az első hozzájárulástól számított öt év elteltével hajtják végre, és a tulajdonos 59½ éves, a terjesztés adó- és büntetéstől mentes. Ha azonban a fenti feltételek valamelyike nem teljesül, akkor a terjesztésre a következő feltételek vonatkoznak:
- Hozzájárulások: mindig adó és büntetés nélkül. Átalakítás: adómentes, de 10% -nál kevesebb büntetést vonhat maga után, ha kevesebb, mint öt év. Bevétel: adókat és 10% -os büntetést kell fizetni.
A felosztást a következő sorrendben kell elvégezni: hozzájárulások, konverziók és bevételek.
