A Hitelesített Pénzügyi Tervező megnevezését széles körben tekintik a végső kompetenciajelnek a befektetők és a pénzügyi szakemberek körében. A KHP-k kijelölését végző egyének szakmai kompetenciát szereznek a tantervből, míg a kijelölés megtartásának presztízse növeli az egyén személyes vállalkozását is. (Ez különösen igaz azokra, akik óránkénti pénzügyi tanácsadást kívánnak nyújtani.)
A legalapvetőbb szintjén a KHP megnevezés segít a pénzügyi szakembereknek jobban megérteni ügyfeleik általános pénzügyi helyzetét. Függetlenül attól, hogy tőzsdei kereskedőnek, biztosítási ügynöknek, adószakértőnek vagy jelzálogkölcsön-tisztnek kíván lenni, a CFP-kinevezéssel elérheti karrierjét. De azoknak, akik a KHP kijelölését kívánják folytatni, tudniuk kell, mire készülnek.
Mire számíthat a CFP vizsga
A CFP vizsga öt pénzügyi területtel kapcsolatos kérdéseket tartalmaz: befektetés, adó, nyugdíjazás, ingatlantervezés és biztosítás, amely utóbbi az oktatástervezésről, az etikáról és a pénzügyi tervezési folyamatról szól.
A teszt körülbelül hét óra hosszú, két három órás szakaszra bontva, 40 perces szünettel. Ebben az időben az egyéneknek 170 feleletválasztós kérdésre kell válaszolniuk, ideértve több rövid és átfogó esettanulmányt is. Az esettanulmányok lehetővé teszik a hallgatók számára, hogy bemutassák tudásukat a tananyagból, és alkalmazzák azokat a valós helyzetekben.
A CFP-vizsgálatot évente háromszor, márciusban, júliusban és novemberben végzik. Noha a hallgatókat megengedik és ösztönzik a CFP vizsga többszöri elvégzésére, a tesztet sikeresen teljesítő hallgató esélye az első vizsga elsőbbségére a legmagasabb, és minden további következő vizsga esetén csökken. 2017-ben a CFP testület beszámolt arról, hogy a teljes átvételi arány 64%, míg az első vizsgakezelők átlagértéke 69%.
Meg kell azonban jegyezni, hogy a sikeres átadási arány nem tükrözi pontosan a vizsga lebonyolításának esélyét. A CFP tanács által közölt adatokra azok a hallgatók befolyásolják, akik nem teszik le elsőként a vizsga vizsgálatát, és további előkészítés nélkül próbálják megismételni azt. Azokat a hallgatókat, akik nem teszik le a vizsga első alkalommal, nem szabad elbátortalanítani, ha beteszik a kiegészítő lábmunkát és próbálkoznak újra.
Hogyan kell tanulni?
Bár a CFP vizsga csak hét óra hosszú, átlagosan 1000 órányi tanulmányi idő szükséges ahhoz, hogy oda érkezzen. Azok a hallgatók, akik más biztosítási vagy FINRA által kezelt értékpapíralapú vizsgákat tettek, úgy érzik, hogy azokra a tesztekre való felkészülésük segíteni fogja számukra levonni az 1000 órát, de tragikus módon nem mindig ez a helyzet. Noha az anyag mindkét típusú vizsgálattal kissé átfedésben van, a CFP vizsga megköveteli, hogy a hallgatók az anyaggal kapcsolatos ismereteiket eltérően alkalmazzák.
Íme néhány tipp, amelyek segítségével maximalizálhatja tanulmányainak hatékonyságát.
- Ne koncentráljon a fogalmak memorizálására. A vizsgáztatók engedélyezése a rövid és hosszú távú tények visszahívására, de a CFP vizsga sokkal többet igényel a hallgatók számára. A CFP vizsga teljesítéséhez a jelölteknek nemcsak ismerniük kell a tantervet, hanem képesnek kell lenniük arra, hogy szintetizálják és alkalmazzák azt a valós pénzügyi tervezési forgatókönyvekben. Valójában az a mód, amelyre gondolhat, hogy tanulmányozza az engedélyezési vizsgákat, valójában kontraproduktív lehet, ha a CFP vizsgaról van szó. Bár mindkét tanúsításhoz nagyon sok memorizálás szükséges, addig az egyének, akik nem gyakorolják a visszahívást és az alkalmazást, felkészülnek a CFP vizsgara. Ismerje meg a CFP testület érvelését. Számos első alkalommal tevékenykedő meglepő lesz, ahogyan a CFP Board vizsgakérdése válaszol. A CFP testületnek van egy konkrét oka, amelyet használ a tesztkérdésekre adott helyes válaszok létrehozásakor. Annak érdekében, hogy a vizsga sikeres legyen, a hallgatóknak meg kell érteniük és alkalmazniuk kell ezt az érvelést a lehető legszorosabban. Célja a lehető legjobb osztályzat elérése. Valószínűleg magától értetődik, de a CFP vizsgát tevő jelölteknek a lehető legmagasabb pontszám elérésére kell törekedniük. Az engedélyezési teszteket pontozják, és százalékos fokozatot kapnak, amelyben a hallgatóknak minimális százalékot kell elérniük a teljesítéshez. A közös halászati politikával azonban a jelöltek nem kapnak fokozatot. Ehelyett e-mailben értesítést kapnak, amelyben értesítik, ha sikeresen letették-e vagy sem. Jelentkezzen be egy áttekintő tanfolyamra. Megfontolhatja továbbá a CFP vizsga előkészítéseként felkínált sok áttekintő tanfolyamra való beiratkozást. A felülvizsgálati kurzusokat tanító oktatók az esettanulmányok során gyakran belső tippeket adnak a hallgatóknak az érvelésről, és megmutathatják, hogy mekkora súlyt kapnak a vizsga egyes szakaszai. Tekintettel a közös halászati politika tantervének sokféleségére, egyes témákat vagy nem tesztelnek, vagy nagyon kevés kérdést fognak feltenni. Annak megértésével, hogy mennyire valószínű egy téma bemutatása a vizsgán, az egyének hatékonyabban strukturálhatják tanulmányaikat.
Hogyan lehet sikeres a teszt napján?
A feleletválasztós tesztelésnél a tanácsok szava egy tucat dollár, de ezek a stratégiák felbecsülhetetlen. Íme a legfontosabb ajánlásaink azoknak a hallgatóknak, akik abban reménykednek, hogy növelik esélyét a CFP vizsga leküzdésére.
- Válaszoljon minden kérdésre. Mindenképpen válaszoljon minden kérdésre, még akkor is, ha kitalálnia kell. 25% esélye van arra, hogy helyesen kitalálja a választ, de 0% esélye van arra, hogy ezt a választ kapja, ha kihagyja a kérdést. A CFP vizsgára jelentkezőket nem büntették a találgatás miatt, ezért minden kérdésre válaszolnia kell. Ha biztonságosan kiküszöböli a lehetséges válaszok közül egyet vagy akár kettőt, akkor a helyes válasz kiválasztásának esélye jelentősen növekszik. Ragaszkodj a béléhez. A feleletválasztós kérdésre adott első válasz általában a legpontosabb. Tanulmányozza az adókat. A CFP tantervéről a hallgatók általában egyetértenek abban, hogy az adószakasz a legnehezebb megtanulni és alkalmazni. Érdemes lehet több időt tölteni az adók tanulmányozására, mielőtt elkezdené a CFP tantervet. Ennek egyik hasznos módja az IRS beiratkozott ügynöki vizsga tanulmányozása és lefoglalása, mivel a teszt anyagának nagy része szintén jelen van a CFP vizsgán.
Összerakni vagy nem lerázni
Egyes hallgatóknak akár öt évig is eltarthatnak a tanfolyam tantervének kitöltése, amely a CFP testület vizsgaához szükséges. Mások öt hónapot vesznek igénybe. Noha a CFP testület vizsga elsajátításához szükséges idő minden hallgatónként eltérő, minden jelöltnek ugyanazok a kérdések állnak szemben, amikor a teszt napja megérkezik. Az előkészítő vizsgakönyvek gyakran figyelmeztetik a hallgatókat a tesztelés elkerülése ellen, ám sok jelölt évente átadja a CFP vizsgát. Mielőtt eldöntené az utolsó pillanatban folytatott tanulmányt, mérlegelje, mennyit készített már el és mennyire teljesít jól rövid távú visszahívás esetén.
Gyakorlati tanácsok
Mint minden tesztnél, a hallgatóknak is jól kell aludniuk, reggelizniük kell, kényelmes ruhát kell viselniük, és fel kell készülniük az intenzíven világító fényekre és a kellemetlen székekre, amelyek bármilyen tesztkörnyezettel járnak. Noha a CFP tantervében szereplő anyag szélessége először megfélemlítő lehet, gyakorlatilag minden olyan hallgató, aki időt vesz igénybe a tanulásra, képes átmenni - ha nem az első próbálkozás, akkor a következő alkalommal.
