Ha az amerikai álom otthont adni, akkor a csőd vagy a kizárás valószínűleg az amerikai rémálom. A 2000-es évek végén az amerikai lakáspiac összeomlott, és a gazdaság kezdte szabad esését. Mire a gazdaság 2009 márciusában mélyebbre lépett, 12 hónapon belül több mint 1, 2 millió ember csődbe került. 2009 óta a gazdaság lassú, de jelentős fellendülést hajtott végre. 2016. novemberben a munkanélküliségi ráta kilenc éves mélypontot ért el, 4, 6% -ot. Ez továbbra is csökken, és 2018. júniusától elérte a 4, 0% -ot. A gazdaság élénkülésekor ideje lehet, hogy újra elinduljon az álom felé. De mi lenne a ház megvásárlásával, miután benyújtotta a csődeljárást, vagy ha kizáráson ment keresztül? Nos, fegyelmet kell mutatnod. És egyesek fizetnek csíkokat. És táncolj még néhány lépést.
Folytassa a teendőit a hiteljelentésével
Azok a amerikaiak, akik csődöt nyújtottak be, alacsonyabb pontszámot mutatnak, mint a nem csődötípusok. Minél magasabb a hitelképességi pontszáma, annál kevesebb kamatot fog kapni a jelzálog-fizetésnél: 1, 5–2 százalékponttal kevesebb. És bárki, aki átengedte a kizárást, szintén bekerül a hitelminősítésbe. Ezért fontos, hogy ne maradjon sötétben, amikor a hitelinformációs jelentést készíti.
Számos módja van a hitelképesség és a pontszám fülek megőrzésének. A törvény szerint a hagyományos három ügynökség, az Equifax, az Experian és a TransUnion, évente egyszer ingyenes jelentést nyújt be. Alternatív megoldásként használhatja a sok, a fogyasztók számára elérhető hitelfigyelő webhely egyikét. És ami jó: legtöbbjük ingyenes.
Tartsa meg munkáját
Helyezze újra hitelképességét
Ijesztő feladat lehet visszatérni az alulról tűnő látványból, de meg lehet tenni. Csak egy gondos tervezés és sok türelem szükséges. Először két vagy három hitelkártyát szeretne kapni. Próbáld meg először felrobbantani a bankod. Bizonyos összeget be kell fizetnie egy bankszámlára a kártyája biztonságának teljes időtartama alatt - ez az összeg általában megegyezik a hitelkerettel. A biztonságos kártyákkal az a jó, ha kamatot keresnek a befizetésed után. Miután megszerezte őket, töltsön csak kis összegeket, és folytassa kifizetéseiket. Ezután próbáljon ki egy kis kölcsönt, akár személyes, akár személyi, akár diákhitelt, és fizessen gyorsan. Ha meg tudja csinálni, próbáljon meg egy korai befizetést végrehajtani, de ügyeljen arra, hogy a kifizetések egyikén sem késik meg. Néhány további szempont, amelyet érdemes figyelembe venni: Végezzen időben bérleti díjakat, ügyeljen arra, hogy soha ne ugorjon vissza csekkeket, és mindig tartson el pénzt egy megtakarítási számlán. Soha nem tudhatja, mikor lesz szüksége valamilyen sürgősségi alapra.
A türelem határozottan erény
Ha kevesebb, mint két év telt el a csődbejelentés óta, meg kell várnia. Ha elvesztette otthonát a kizárás miatt, akkor hosszabb - általában három évre. És a visszaszámláló nem indul el, amikor az utolsó dobozt betöltötte a mozgó kisteherautóra; a hitelezőnek teljesítenie kell a kizárást. A várakozási idő után győződjön meg arról, hogy teljesen készen áll a kölcsön igénylésére. Kérdezd meg magadtól, hogy van-e jó adósság / jövedelem aránya. Az életed stabil? Van-e nyugdíjazási terve vagy eszköz a 401 (k) -ben?
Volt egy kizárás?
Van néhány jó hír, ha kizáráson ment keresztül. Az ingatlanügynökök és a jelzálogkölcsönzők kedvezően néznek rád: Motivált vásárló vagy - vásárolt egy házat, elvesztette otthonát, és most már visszatért. Mindent megtesz, amire szüksége van. És még jó hír: A kizárás lehet az egyetlen hitelprobléma, ami azt jelenti, hogy kicsit gyorsabban megtisztíthatja a rendetlenséget.
Szinte az összes hitelintézet - bankok, hitelszövetkezetek és jelzálogkölcsön-hitelezők - kormányzati szponzor által támogatott programokkal fog dolgozni. Kétféle van: a Szövetségi Házigazgatás (FHA) és a Veteránügyi Minisztérium (VA), amelyek csak a tiszteletteljesen kitöltött változat veteránjai számára állnak rendelkezésre.
Ha ezt a lezárt kölcsönt az FHA vagy a VA támogatta, akkor a CAIVRS, egy kormányzati adatbázis nyomon követi. A CAIVRS szinte olyan rossz, mint az NSA. Egyszerűen fogalmazva: Ön nem jogosult újabb államilag támogatott kölcsönre, amíg vissza nem fizeti a kormányt.
Ha kizárták Önt, a hitelezőnek előzetesen jóvá kell hagynia az új lakáshitelét, ezért a keresés megkezdése előtt először forduljon a hitelezőhöz. Valójában kérdezzen egy ingatlanszakértőtől a hitelező előtt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy kitöltött minden rovatot.
A jóváhagyási folyamat előtt
Ha sikerült újból megállapítania a hitelképességét, és átment a kudarc várakozási időszakra, mi lesz a következő? Először is ellenőriznie kell, hogy készen áll-e a megfelelő előleg - legalább 10% és 20% között. De légy biztos benne, hogy tudja, mire készül. Mivel fizetésképtelenné vált vagy túlélt a kizárás miatt, magasabb kamatot kell fizetnie. És ne feledje, hogy a költségvetésen belül marad, tehát valószínűleg jó ötlet találni valamit megfizethető áron. Lehet, hogy ez egy régebbi lakás, co-op vagy akár mobilház.
Lehet, hogy a hitelező társaláírót igényel, ezért tartsa ezt szem előtt tartva. Kérdezze meg barátaival vagy rokonaival, akik hajlandóak együtt aláírni a kölcsönt az ön számára. Ez természetesen felelősségre vonja őket, ha elszabadítja a ház kifizetéseit. Győződjön meg róla, hogy ismerkedik veled, erkölcsével, pénzügyeivel, hitelképességével és fizetési előzményeivel. Győződjön meg arról, hogy bíznak benne, és ügyeljen arra, hogy ne rontja el hitelüket. De komolyan, ezt csak végső megoldásként tegye.
Alsó vonal
Sok ember végül eléri a pénzügyi mélypontot - akár csőd, akár kizáráson megy keresztül. De ez nem azt jelenti, hogy meg kell őriznie álmait, hogy házat birtokol. Ha vissza akarod térni a jelzálog játékba, akkor azt kell tennie, hogy egy kis munkát végez, hogy kiáshassa magát az árokból. De egy kis idő és erőfeszítés mellett továbbra is élhet az amerikai álom mellett.
