A 401 (k) tervben részt vevők korlátozottan érzik magukat a számukra elérhető befektetési alapok szűk palettája miatt. Az egyes alapokon belül a befektetőknek nincsenek ellenőrzése a mögöttes részvények kiválasztására, amelyeket a befektetési alapok kezelői választanak ki, akik rendszeresen alulteljesítik a piacot.
Szerencsére sok vállalat önirányító vagy brókertevékenység-funkciókat kínál, amelyek lehetőséget adnak a befektetőknek, hogy megragadják az uralkodást saját pénzügyi sorsuk felett, miközben maguk kezeli a 401 (k) -es tervet. De vannak ellenérvek és ellenérvek is a „csináld magad” útvonal megválasztásához.
Előnyök
-
Több befektetési lehetőség
-
Kiváló minőségű beruházások
-
Használd a saját befektetési képességüket
Hátrányok
-
Magasabb díjak
-
Munkaerő-igényes kutatás
-
Likviditás / átláthatóság hiánya
A saját 401 (k) terv menedzselésének előnyei
Több választás
Az önirányított tervek több befektetési lehetőséget kínálnak. A befektetési alapokon kívül a portfóliók tartalmazhatnak tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF), egyedi részvényeket és kötvényeket, valamint olyan nem hagyományos eszközöket, mint például az ingatlan.
„Ha önirányú úton halad, akkor már nem kötődik a 401 (k) terv 15–18-os befektetési lehetőségeihez” - mondja John P. Daly, a CFP® elnök, a Daly Investment Management, LLC. Mount Prospect, Ill. “Szinte bármilyen részvényt, ETF-et vagy befektetési alapot megvásárolhat a letétkezelő platformon. Ez nagyon előnyös lehet, különösen, ha a terv korlátozott befektetési lehetőségekkel vagy alacsony minőségű befektetési lehetőségekkel rendelkezik. ”
Minőség
Korlátozott számú befektetési alap helyett a brókeroblakok lényegesen szélesebb választékot kínálnak, lehetővé téve a befektetőknek, hogy diszkriminatívabbak legyenek kiválasztási eljárásukban.
Tapasztalat
A befektetési ismeretekkel és készségekkel próbára tehetik tapasztalataikat. Ez nagy előnye lehet a hagyományos 401 (k) menedzsmentnek.
Fegyelem
Azok a fegyelmezett befektetők, akik a piaci volatilitás során fenntartják az összetételüket, kihasználhatják az önirányított 401 (k) pontban rejlő lehetőségeket. Ez felruházza őket valaki más által kezelt befektetési alapokkal szemben.
Nem hagyományos befektetési lehetőségek
Az önirányított 401 (k) befektetők portfóliójába beépíthetik az ingatlanvagyonokat és más nem hagyományos befektetéseket, amelyek potenciálisan rendkívüli bevételi lehetőségeket kínálhatnak. Ezek az opciók nem állnak a szokásos 401 (k) befektetők rendelkezésére.
Kulcs elvihető
- Számos vállalat olyan önirányító vagy bróker ablak funkciókat kínál, amelyek lehetővé teszik a 401 (k) terv önálló kezelését. Az önálló irányítású tervek hozzáférést biztosítanak a befektetések szélesebb köréhez, ideértve a nem hagyományos eszközöket, mint például az ingatlan. A szélesebb körű befektetési lehetőségek előre nem látható adót vonhatnak maguk után. következményekkel jár.
Hátrányok
A befektetések kezelésének számos hátránya van.
szabályok
Az önirányított 401 (k) pont szerint választható lehetőségek sokasága közül néhányan elkerülhetetlenül túllépik az IRS rendeleteit, amelyek bizonyos típusú befektetéseket tiltanak. Azok a személyek, akik nem ismeri ezeket a szabályokat, bajba kerülhetnek, és ennek eredményeként súlyos adóügyi következményekkel járhatnak.
díjak
Azokat a önbefektetőket, akik túlszállnak a befektetési alapokon vagy túl gyakran kereskednek részvényekkel, túlzott mértékű díjak boríthatják magukra, amelyek potenciálisan megsemmisíthetik haszonjuk legnagyobb részét, ha nem is.
Tapasztalatlanság
A kevésbé tapasztalt befektetőknek hiányozhatnak az olyan árnyalatok, amelyeket egy professzionális menedzser és egy pénzügyi tanácsadó elkap.
"Az önálló opció megszerzésének legnagyobb előnye az, hogy ellenőrizni tudjuk a költségarányokat az egyes befektetésekben" - mondta David S. Hunter, CFP®, az Asheville elnöke, az NC-ben található Horizons Wealth Management, Inc. „Azonban ez több ezer befektetési lehetőséget nyit meg, és mindig fennáll annak a lehetősége, hogy egy befektetőt megbénítanak az opciók, és esetleg nem vesznek részt annyira, mint amennyit egy 401 (k) értékű set-it-it-felejtsd el. ”
Likviditás / átláthatóság hiánya
Néhány nem hagyományos befektetésnél nincs átláthatóság és likviditás, ami korlátozhatja a befektetőket abban, hogy pozícióikat könnyen megvásárolják és eladják. Ez durva ébredés lehet azok számára, akik hozzá vannak szokva a hagyományos részvényekkel és kötvényekkel való könnyű kezeléshez.
"Saját 401 (k) irányításának hátránya, hogy a kiegészítő díjakat meghaladja, valószínűleg a legrosszabb ellenséged lesz" - mondja Mark Hebner, az Index Fund Advisors, Inc. alapítója és elnöke, Irvine (Kalifornia), és a szerző "Index Alapok: A 12 lépésből álló helyreállítási program aktív befektetők számára."
"Sok olyan befektető, akik nem működnek szakmai vagyon-tanácsadóval, gyakran megengedi, hogy a rövid távú piaci mozgások diktálják hosszú távú befektetési stratégiájukat" - tette hozzá Hebner. - Ez a megközelítés potenciálisan katasztrofális hosszú távú hatásokat okozhat nagyon viharos időkben."
Az önirányító tervekbe befektetőknek biztosítaniuk kell diverzifikálni a részvénytulajdonjukat annak érdekében, hogy portfóliójukba beépítsék a kockázatok elleni védelmet.
Önirányú 401 (k) és önirányított IRA
Az önirányító 401 (k) pont mellett az IRS az önirányított IRA lehetőségét is biztosítja. Az előnye és hátránya hasonló. Az egyik fő különbség az ön-irányított 401 (k) s-rel jelentősen magasabb hozzájárulási határérték.
Másodszor, az önirányított 401 (k) tervek lehetővé teszik a kölcsönöket, bár nehéz lehet ezeket megszerezni. Végül, a befektetőknek nem kell letétkezelőt bérelniük az önirányított 401 (k) k számára, bár az IRA-k megbízottat igényelnek.
Alsó vonal
Saját portfóliójuk kezelése szélesebb körű befektetési lehetőségeket kínálhat a befektetők számára. Ugyanakkor további bonyolultságokat mutat a díjak, a likviditás és egyéb elemek. Azoknak, akik az önirányú merülést veszik igénybe, szánjon időt arra, hogy megtanulják a rendelkezésre álló eszközöket a folyamat simításához.
