Tartalomjegyzék
- 1. lépés: Értékelje meg a jelenlegi helyzetet
- 2. lépés: A befektetési célok meghatározása
- 3. lépés: Határozza meg az eszköz allokációját
- 4. lépés: Válassza a Befektetési lehetőségek lehetőséget
- 5. lépés: Mérje meg és állítsa be az egyensúlyt
Néhány dolog fontosabb és félelmetesbb, mint egy olyan hosszú távú befektetési stratégia létrehozása, amely lehetővé teszi az egyén számára, hogy magabiztosan és egyértelműen fektessen be jövőbe. A befektetési portfólió felépítéséhez egy tudatos és pontos portfólió-tervezési folyamat szükséges, amely öt alapvető lépést követ.
Kulcs elvihető
- A jövő tervezéséhez először hidegen, keményen nézzen a jelenre, szűrje át az összes forgóeszközt, befektetést és minden adósságot; ezután határozza meg a rövid és hosszú távra szóló pénzügyi céljait. Meghatározhatja, hogy mekkora kockázatot és ingadozást hajlandó vállalni, és milyen hozamot kíván generálni; a kockázat-megtérülési profil kialakításával referenciaértékeket lehet beállítani a portfólió teljesítményének nyomon követésére. A helyben lévő kockázat-megtérülési profil mellett hozzon létre egy eszközallokációs stratégiát, amely diverzifikált és strukturált a maximális hozamhoz; állítsa be a stratégiát úgy, hogy figyelembe vegye a nagy életváltozásokat, például otthont vásároljon vagy nyugdíjazzon.Válassza ki, hogy aktív irányítást szeretne-e végezni, amely magában foglalhatja a szakmailag kezelt befektetési alapokat, vagy a passzív menedzsmentet, amely magában foglalhatja az egyes alapú indexeket nyomon követő ETF-eket.Minél a portfólió a helyén fontos figyelemmel kísérni a beruházást, és ideális esetben újraértékelni a célokat, szükség szerint változtatva.
1. lépés: Értékelje meg a jelenlegi helyzetet
A jövőbeli tervezéshez egyértelműen meg kell érteni a befektető jelenlegi helyzetét attól függően, hogy hol kívánnak lenni. Ehhez a forgóeszközök, források, a cash flow és a befektetések alapos értékelését kell elvégezni a befektető legfontosabb céljainak fényében. A célokat világosan meg kell határozni és számszerűsíteni kell annak érdekében, hogy az értékelés azonosítsa a jelenlegi befektetési stratégia és a kitűzött célok közötti esetleges hiányosságokat. Ennek a lépésnek be kell vonnia egy őszinte vitát a befektető értékeiről, hiedelmeiről és prioritásairól, amelyek mindegyike megmutatja a befektetési stratégia kidolgozásának útját.
A portfóliótervezés nem egy egyszerû üzlet - folyamatos értékeléseket és kiigazításokat igényel az élet különbözõ szakaszaiban.
2. lépés: A befektetési célok meghatározása
A befektetési célok meghatározása a befektető kockázat-hozam profiljának azonosítására összpontosít. Annak meghatározása, hogy mekkora kockázatot hajlandó és képes felvállalni a befektető, és mekkora volatilitást képes a befektető elviselni, kulcsfontosságú annak a portfólióstratégianak a megfogalmazásában, amely a szükséges hozamot elfogadható kockázati szint mellett képes elérni. Miután elfogadható kockázat-megtérülési profilt dolgoztak ki, referenciaértékeket lehet meghatározni a portfólió teljesítményének nyomon követésére. A portfólió teljesítményének összehasonlítása referenciaértékekkel lehetővé teszi kisebb kiigazításokat az út mentén.
3. lépés: Határozza meg az eszköz allokációját
A kockázat-megtérülési profil felhasználásával a befektető eszközallokációs stratégiát dolgozhat ki. Különféle eszközosztályok és befektetési lehetőségek közül választva a befektető az eszközöket eloszthatja úgy, hogy az optimális diverzifikációt érjen el, miközben a várt hozamot célozza meg. A befektető a portfólió elfogadható volatilitástartománya alapján százalékokat is hozzárendelhet különféle eszközosztályokhoz, beleértve részvényeket, kötvényeket, készpénzt és alternatív befektetéseket. Az eszközallokációs stratégia a befektető jelenlegi helyzetének és céljainak pillanatképén alapul, és általában az életváltozások bekövetkeztével módosítja. Például, minél közelebb jut egy befektető a nyugdíjazási cél időpontjához, annál inkább megváltozik az allokáció, hogy tükrözze a volatilitással és a kockázatokkal szembeni kevesebb toleranciát.
Kockázat-haszon profilod az évek során megváltozik, minél távolabb kerül a kockázathoz, minél közelebb van nyugdíjhoz.
4. lépés: Válassza a Befektetési lehetőségek lehetőséget
Az egyes befektetéseket az eszközallokációs stratégia paraméterei alapján választják ki. A kiválasztott konkrét befektetési típus nagyban függ attól, hogy a befektető az aktív vagy passzív irányítást részesíti előnyben. Az aktívan kezelt portfólió tartalmazhat egyes részvényeket és kötvényeket, ha elegendő eszköz áll rendelkezésre az optimális diverzifikáció eléréséhez, amely jellemzően meghaladja az 1 millió dollárt. A kisebb portfóliók megfelelő diverzifikációt érhetnek el szakszerűen kezelt alapokon, például befektetési alapokon vagy tőzsdén forgalmazott alapokon keresztül. A befektető passzív módon kezelt portfóliót készíthet a különféle eszközosztályokból és gazdasági szektorokból kiválasztott index alapokkal.
5. lépés: Monitor, mérés és egyensúly
A portfólióterv végrehajtása után megkezdődik a kezelési folyamat. Ez magában foglalja a befektetések nyomon követését és a portfólió teljesítményének mérését a referenciaértékekhez viszonyítva. Rendszeres időközönként, általában negyedévente jelentést kell tenni a befektetési teljesítményről, és évente felül kell vizsgálnia a portfóliótervet. Évente egyszer felülvizsgálják a befektető helyzetét és céljait, hogy megállapítsák, történt-e jelentős változás. A portfólió áttekintése ezután meghatározza, hogy az allokáció továbbra is megcélzott-e a befektető kockázat-haszon profiljának nyomon követésére. Ha nem, akkor a portfólió kiegyensúlyozható, a célokat elérő befektetéseket eladva, és nagyobb felfelé mutató potenciállal rendelkező befektetéseket vásárolva.
Az egész életen át tartó célok érdekében történő befektetésnél a portfóliótervezési folyamat soha nem áll le. Ahogy a befektetők életciklusukon keresztül mozognak, változások léphetnek fel, például munkahelyváltozások, születések, válások, halálesetek vagy csökkenő időhorizont, amelyek szükségessé teszik céljaik, kockázat-haszon profil vagy eszközallokáció kiigazítását. A változások bekövetkezésekor, vagy amint a piaci vagy gazdasági feltételek diktálják, a portfóliótervezési folyamat újból megkezdődik, az öt lépés mindegyikét követve, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a helyes befektetési stratégia helyben van-e.
