Mi az a közvetett hitel?
A közvetett hitel olyan részletfizetési kölcsönre utalhat, amelyben a hitelező - akár az adósság eredeti kibocsátója, akár az adósság jelenlegi tulajdonosa - nincs közvetlen kapcsolatban a hitelfelvevővel.
Közvetett kölcsönöket harmadik fél útján szerezhet be közvetítő segítségével. A másodlagos piacon kereskedő hitelek közvetett kölcsönnek is tekinthetők.
Azáltal, hogy lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy finanszírozást szerezzenek harmadik felek közötti kapcsolatok révén, a közvetett kölcsönök hozzájárulhatnak a finanszírozás rendelkezésre állásának és a kockázatkezelés javításához. Azok a pályázók, akik nem jogosultak közvetlen kölcsönre, inkább közvetett kölcsönt választhatnak. A közvetett hitelek általában drágábbak - magasabb kamatlábakat mutatnak, vagyis -, mint a közvetlen hitelek.
Közvetett hitel megértése (Kereskedő finanszírozása)
Számos márkakereskedés, kereskedő és kiskereskedő, amelyek nagyméretű jegyeket, például autókat vagy kedvtelési célú járműveket kezelnek, különféle harmadik fél hitelezőivel fog együttműködni, hogy segítsék ügyfeleiket vásárlás utófinanszírozásában. A márkakereskedések gyakran olyan hitelezési hálózatokkal rendelkeznek, amelyek különböző pénzügyi intézményeket foglalnak magukban, és hajlandók támogatni a márkakereskedés eladásait. Gyakran ezek a hitelezők képesek lehetnek a hitelfelvevők szélesebb körének jóváhagyására a kereskedővel fennálló hálózati kapcsolatuk miatt.
A közvetett hitelfolyamat során a hitelfelvevő a hitelkereset benyújtását a viszonteladón keresztül nyújtja be. A kérelmet ezután elküldik a kereskedés finanszírozási hálózatához, lehetővé téve a hitelfelvevő számára, hogy több ajánlatot kapjon. A hitelfelvevő ezután kiválaszthatja a helyzetéhez legmegfelelőbb kölcsönt. A márkakereskedésnek az is előnye, hogy az eladást azáltal segíti, hogy az ügyfél finanszírozást kap. Mivel a kereskedő kamatlába valószínűleg magasabb, mint egy hitelszövetkezetnél vagy banknál, a vásárlók számára mindig a legjobb, ha megvizsgálják az egyéb finanszírozási lehetőségeket, mielőtt megállapodnak abban, hogy autóikat kereskedőn keresztül finanszírozzák.
Míg ezt a fajta közvetett kölcsönt gyakran "kereskedőfinanszírozásnak" hívják, valójában a kereskedő hálózati pénzügyi intézményei hagyják jóvá a kölcsönt (a hitelfelvevő hitelprofilja alapján), meghatározzák annak feltételeit és kamatát, és összegyűjtik a kifizetéseket.
Bár közvetett kölcsönt kereskedőn vagy kiskereskedőn keresztül kínálnak, a fogyasztó valójában külön pénzügyi intézménytől kölcsönz.
Hogyan működik a közvetett hitel (másodlagos piac)
Azokat a hiteleket, amelyeket nem közvetlenül a hitelező bocsátott ki, azokat tartják közvetett kölcsönöknek. Amikor a hitelező kölcsönt ad el, többé nem felelnek azért, vagy nem kamatbevételt kapnak belőle. Ehelyett mindent átadnak egy új tulajdonosnak, aki vállalja a kölcsön adminisztrációjának terheit, és behajtja a visszafizetéseket.
Olvassa el figyelmesen a közvetett kölcsönszerződést: Ha a kereskedő nem tudja eladni azt a kölcsönt, amelyet a vevő írt alá a hitelezőnek, akkor joga van arra, hogy egy meghatározott időn belül felmondja a szerződést, és megkövetelheti a vásárlótól, hogy adja vissza az autót. A vevő ezután jogosult visszatéríteni az előleget és a kereskedelmet (vagy a kereskedelem értékét), ha kereskedelem történt. Ebben a helyzetben a kereskedő megpróbálhatja nyomást gyakorolni egy autóvásárlóra egy másik szerződés aláírására, kevésbé kedvező feltételekkel, de a vevőnek nem köteles azt aláírnia.
Közvetett hitelpéldák a valós életben
Az autókereskedések az egyik leggyakoribb vállalkozás, amely közvetett hitelekkel foglalkozik; Valójában egyes hatóságok az indirekt kölcsönöket autóautó-kölcsönnek is nevezik.
Számos fogyasztó kereskedő által finanszírozott kölcsönöket használ a kényelme érdekében, hogy helyben alkalmazhassanak és könnyen összehasonlítsák az ajánlatokat. A hátránya, hogy egy automatikus hitel megszerzése közvetlenül a banktól vagy a hitelszövetkezettől önmagában nagyobb vevőt kölcsönöz a vevőnek a tárgyalásokhoz, valamint a kereskedők számára a vásárláshoz való jogot. És a kamatlábak lehetnek jobbok. De ha a vevőnek foltos hitelképessége vagy alacsony hitelképessége van, akkor a közvetett kölcsön lehet a legjobb választás.
A kölcsönök aktív kereskedelmet folytatnak a másodlagos piacokon is - nem annyira az egyedi kölcsönök, hanem azok együttes kombinációja. Gyakran egy bank vagy hitelszövetkezet értékesíti fogyasztási hiteleit vagy jelzálogkölcsönét; Ez lehetővé teszi a hitelezők számára új tőke megszerzését, az adminisztratív költségek csökkentését és a kockázati szint kezelését.
A lakáshitelezési piacon például a Szövetségi Nemzeti Jelzálogszövetség (Fannie Mae) és a Szövetségi Lakáshitel Jelzálogvállalat (Freddie Mac) hitelprogramjaik révén támogatja a jelzálogkölcsönök másodlagos kereskedelmét. Ez a két kormány által szponzorált vállalkozás vásárol otthoni fedezetű kölcsönöket a hitelezőktől, csomagolja őket, majd újra eladja őket a likviditás megkönnyítése és a pénzeszközök fokozott rendelkezésre állása révén a hitelezési piacon.
