Támogatott éves hozam vs. tényleges éves hozam: áttekintés
Alapvetően a tényleges éves bevétel az éven belüli összetételből származik, míg a megállapított éves bevétel nem.
Kulcs elvihető
- A bejelentett éves hozam nem veszi figyelembe az éven belüli összetett kamat hatását. Az effektív éves bevételi számlák az éven belüli kamatösszetételre vonatkozóan, a bankok azt mutatják, hogy melyik kamatláb válik kedvezőbbnek az eladott pénzügyi termék szerint.
Nyilatkozott éves hozam
A megadott éves hozam az az egyszerű éves hozam, amelyet egy bank kölcsönként nyújt Önnek. Ez a kamatláb nem veszi figyelembe az összetett kamat hatását.
Hatékony éves hozam
A tényleges éves hozam kulcsfontosságú eszköz a beruházás valódi megtérülésének vagy a kölcsön valódi kamatlábának értékeléséhez. A tényleges éves hozamot gyakran használják az emberek vagy szervezetek számára a legjobb pénzügyi stratégiák meghatározására.
Főbb különbségek
A két intézkedés közötti különbséget legjobban egy példa szemlélteti. Tegyük fel, hogy a megtakarítási számlán megadott éves kamatláb 10%, és 1000 dollárt tesz ebbe a megtakarítási számlára. Egy év múlva pénzed 1100 dollárra növekszik. De ha a számlán van negyedéves összevont funkció, akkor a tényleges megtérülési ráta meghaladja a 10% -ot. Az első negyedév vagy az első három hónap után a megtakarításai 1025 dollárra növekednek. Ezután a második negyedévben nyilvánvalóvá válik az összekeverés hatása. További 25 USD kamatot kap az eredeti 1000 USD-ból, de további 0, 63 USD-t is kap a 25 USD-ból, amelyet az első negyedév után fizettek ki.
Más szavakkal: az egyes negyedévekben megszerzett kamat növeli a következő negyedévekben megszerzett kamatot. Az év végére a negyedéves összetétel teljesítménye összesen 1 103, 80 dollárt eredményezne. Tehát, bár a megállapított éves kamatláb 10%, a negyedéves összetétel miatt a tényleges hozam 10, 38%.
Ez a 0, 38% -os különbség jelentéktelennek tűnhet, de hatalmas számokkal foglalkozik, akkor ez hatalmas: 100 000 dollár 0, 38% -a 380 dollár. Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni, hogy az összekeverés nem feltétlenül történik negyedévente, vagy csak évente négyszer, a fenti példában leírtak szerint. Vannak olyan számlák, amelyek havi összetevőket tartalmaznak, sőt vannak olyanok is, amelyek napi összetevőket tartalmaznak. És amint a példa bemutatja, a kamatfizetés gyakorisága hatással lesz a tényleges megtérülési rátára.
Különleges megfontolások
Amikor a bankok kamatot számítanak fel, a tényleges éves kamatláb helyett a megadott kamatlábat használják arra, hogy a fogyasztók azt higgyék, hogy alacsonyabb kamatot fizetnek. Például ha egy meghatározott havi kamatlábú 30% -os kamatlábú kölcsön esetében a tényleges éves kamatláb 34, 48% lenne. Ilyen forgatókönyvekben a bankok általában a tényleges kamatláb helyett a megadott kamatlábat hirdetik.
A bank által a betéti számlán fizetett kamatra a tényleges éves kamatot hirdetik, mert vonzóbbnak tűnik. Például egy havi 10% -os kamatlábú betét esetén az effektív éves kamatláb 10, 47% lenne. A bankok a tényleges 10, 47% -os éves kamatlábat hirdetik a megadott 10% -os kamatláb helyett.
Alapvetően megmutatják a kedvezőbbnek látszó arányt.
