A Missouri SogoTrade tulajdonosa a MarketRiders vagyonkezelő szoftver, valamint a Sogo Asset Management robo-tanácsadás. A MarketRiders automatizált portfóliókezelési szolgáltatásokat nyújt a brókernél tartott ügyfelek számára. A tanácsadó üzleti nevét 2018-ban megváltoztatták a SogoMarketRiders-ről, de számos utalás van a régi identitásra, amelyet bonyolult a MarketRiders.com és a SogoMarketRiders.com közötti ügyetlen összekapcsolás.
A New York-i irodából működő SogoTrade a robo-tanácsadót a nagyobb vagyonkezelési lehetőségekbe hajtogatta, a MarketRider ügyfelekkel elérve a tágabb szolgáltatási menü egy részhalmazát. A menedzsment programok közötti különbségeket és megosztást azonban nem dokumentálják, az egymásnak ellentmondó eljárások az egészben talált hiányos közzétételekkel járnak.
Az új ügyfeleknek a finanszírozáskor számlát kell nyitniuk a SogoTrade-nál, és nincs eljárásuk a meglévő számlák átutalására. Az összes portfólió allokáció díjmentes és alacsony díjú tőzsdei alapokon (ETF) történik. A izmos 0, 75% -os kezelési díj még magasabb lesz a kisebb számlák esetén, havonta legalább 5, 00 USD. A MarketRiders ezenkívül önálló portfóliókezelést is kínál előfizetési alapú szoftver segítségével, amely vételi és eladási jeleket ad, de nem indít kereskedelmet. Ennek a felülvizsgálatnak elsősorban a Core Portfolios kínálatára koncentrálunk.
Előnyök
-
Klasszikus piaci alapelvek
-
Lenyűgöző oktatási források
-
Rugalmas ügyfélszolgálat
-
Az ügyfelek képessége, hogy beszéljenek egy tanácsadóval
Hátrányok
-
Gyenge nyilvánosságra hozatal és dokumentáció
-
A kisebb számlák esetén magasabb díjak merülnek fel, havi 5 dolláros minimum miatt
-
Nincs adóveszteség
-
Nincs automatikus befizetés
Fiók beállítása
3Az új ügyfeleknek el kell hagyniuk a MarketRiders.com oldalt, hogy elérjék a robo-tanácsadást, amelyet SogoMarketRider menedzselt szolgáltatásnak hívnak, a SogoMarketRiders.com oldalon. Az eredeti webhely azonban továbbra is a legtöbb részletet és közzétételt tartalmazza. Ehhez a zavarhoz hozzáadva egy Sogo Asset Management felületet kapunk, különféle elérhetőségi adatokkal, és nincs hivatkozás a MarketRiders-re. Részletesen el kell olvasnia a SEC tanácsadói közzétételét, hogy megnézze, hogyan illeszkedik ez a SogoMarketRiders.com-hoz, mivel a webhely rossz információt bocsát ki ezen információkkal.
A SogoMarketRider által kezelt szolgáltatás támogatja az egyedi, a közös, a bizalmi és a nyugdíjazási fiókokat. Az egyoldalas jelentkezési lap hat alapvető kérdésre terjed ki, amelyek egy javasolt portfóliót generálnak a négy kategória egyikébe, míg a kontextus link magyarázza a másodlagos kategorizálást, amely olyan kifejezéseket tartalmaz, mint a “Starter”, “Power” és “Diversified Income”. A kimenet egy a javasolt ETF-vásárlások listája, amely frissítő, mivel a robo-tanácsadó megadja ezeket az információkat, mielőtt kérné az Ön személyes adatait, ellentétben sok hasonló szolgáltatással.
Noha a számlabeállítás egyszerű, nem világos, hogy mire van szüksége egy portfólió elindításához. A MarketRider GYIK szerint 2500 dollárra van szükség a számlanyitáshoz, míg a SEC ADV 2A közzététel szerint ez csak 1000 dollár. A GYIK tartalmaz egy táblázatot, amely jelzi, hogy egy 25 000 dolláros számlán négy ETF szerepel, amely hat alapra emelkedik 50 000 dollárnál. Az ingyenes tesztvezetés azonban sokkal hosszabb ETF-listákat generál, növelve az alapul szolgáló módszertan és a kezelési technikák zavart.
Céltervezés
3.4A SogoMarketRider Menedzselt Szolgáltatás céltervezéséhez és követéséhez némi munka szükséges. A szolgáltatás részeként beszélhetünk pénzügyi tanácsadóval, de nem egyértelmű, hogy egyszer beszélhet-e ezekkel az emberekkel, vagy „kérésre”. A kérdőív azt kérdezi, mennyi pénzt kell tartania számláján, amikor elérkezik a a cél dátumát, de nem tartalmaz céltervező vagy nyomkövető eszközöket a reális számítások elvégzéséhez. Ezen aggodalmak mellett a belépési rendszer nem jelöl meg irreális válaszokat, lehetővé téve a gyengén képzett ügyfelek számára, hogy feltételezzék, hogy túlságosan optimista célokat érnek el.
Például, ha egy ötéves tartási periódust választ, 10 000 dolláros induló befektetéssel és 25 000 dolláros „végleges” eredménnyel (évente 50% -os hozamot igényel), akkor a rendszer védekező „Diversified Income-Starter” kategóriát hoz létre 75% -os kötvényeken kiosztás. Ez jelentős mulasztást és piros zászlót jelent, mivel tanácsadói feladat az ügyfelek védelme a rossz döntésektől és az irreális kimenetelektől.
Azt is feltételeztük, hogy a kiegészítő céltervezési eszközök nem szerepelnek a fiókfelületben, mivel a gyenge közzétételek csak a havi kimutatásokra vonatkoznak, és egy olyan ábrázolási funkcióra is vonatkoznak, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a teljesítményeket áttekintsék különböző időszakokban. Több tucat cikket tartalmazó blogos általános, de hasznos tanácsokat tartalmaz a nyugdíjba vonulással, a főiskolai megtakarításokkal, a nagy vásárlásokkal és más típusú pénzügyi tervezéssel kapcsolatban. Ez azonban a robo-tanácsadókba beépített céltervezési és nyomonkövetési szolgáltatások rossz pótlása.
Számlaszolgáltatások
1.7A SogoMarketRider által kezelt szolgáltatás nem nyújt sok számlaszolgáltatást az átlag feletti díjért más robo-tanácsadókkal összehasonlítva. Fiókja finanszírozásával a SogoTrade-on keresztül történik, de a bankszámlák összekapcsolására nincs GYIK, ami a legtöbb funkcióval a robo-tanácsadók számára. A MarketRiders nem nyújt banki szolgáltatásokat vagy fedezeti felhasználást, és az ügyfelek nem vállalhatnak kölcsönöket a számláról, és nem végezhetnek egyedi ügyleteket. Ennél is fontosabb, hogy nincs lehetőség az automatikus befizetésekre, ami zavart kelt a pénz számlához való hozzáadásának módjában.
A GYIK szerint az ügyfelek hozzáférnek egy „kifinomult jelentés funkcióhoz, ahol különféle módon megnézheti a portfólió teljesítményét”, de ez az egyetlen dokumentum a számlakezelésről mindkét oldalon, így nehéz megmondani, hogy pontosan mit jelent a megjegyzés. A kifizetéseket a fiókoldalán lehet igényelni, és négy és tíz munkanapon belül vesz igénybe pénzt.
A számlafinanszírozást követően nem tudja ellenőrizni eszközeit, ami valószínűleg nem jelent problémát, ha nem akarja elkerülni vagy növelni az egyes szektorok kitettségét. Ez a megközelítés érthető, mivel a MarketRiders „csináld magad” előfizetési szolgáltatást kínál a befektetők számára, akik nagyobb ellenőrzést akarnak. Ennek ellenére vannak más robo-tanácsok, amelyek lehetővé teszik a további testreszabást anélkül, hogy az összes menedzsmentet rád bíznák. A számladokumentációból hiányoznak azok a kulcsfontosságú szolgáltatások sem, amelyek a rivális robo-tanácsadóknál szokásossá váltak, ideértve az adóveszteséget, a mobil alkalmazásokat és az egynapos készpénzsepréseket.
Portfólió tartalma
2.7A portfólió felállítása és finanszírozása a SogoMarketRider által kezelt szolgáltatással gyors, de a testreszabási lehetőségek korlátozottak, ahogy már említettük. A javasolt portfólió az ETF allokációkkal akkor jelenik meg, amikor kitölti a kérdőívet, valamint egy konzervatív-agresszív csúszkával, amely megmutatja a relatív elhelyezkedést a skálán. A csúszkát nem lehet manuálisan mozgatni, és a bemenetek megváltoztatásával a csúszkán meghatározott pontok létrehozásának többszörös kísérlete sikertelen volt, egyértelművé téve az allokációk kiválasztását és a módosítások kényszerítését.
A telepítési folyamat nem tesz lehetővé testreszabást a kérdőív után, személyes választások, társadalmilag felelős eszközök vagy egyéb tematikus befektetési lehetőségek nélkül. A portfóliókat kizárólag díjmentes és alacsony díjú alapokkal töltik fel, 0, 20% alatti kiadási arány mellett, ami megfelel a Modern Portfolio Theory (MPT) elveinek. Az ETF díjai, valamint a visszaváltási vagy a lejárat előtti felmondási költségek a felelősek. A 0, 75% -os díj fedezi a kereskedési jutalékokat. A MarketRiders nem kínál részvényeket, befektetési alapokat vagy közvetlen fix kamatozású termékeket a SogoMarketRider által kezelt szolgáltatáson keresztül.
Portfólió menedzsment
1.9A SogoMarketRider által kezelt szolgáltatás nem végzett túl jó munkát azzal, hogy elmagyarázta, hogyan kezeli az Ön portfólióját. A SEC ADV-2 tanácsadói közleménye tartalmaz néhány kiegészítő portfólióinformációt, amelyek nem találhatók a webhelyen. Leírja a törzsportfóliót, kijelentve, hogy „globálisan diverzifikált részvény- és kötvényallokációt alkalmaz, amelyek alacsony költségű, likvid, jól diverzifikált, indexkövetési ETF-ekből állnak a különböző szolgáltatók részéről”. A közzététel egy kockázattal optimalizált portfóliót is leír (más néven Power Portfóliók), amelyek legalább 25 000 dollárt igényelnek. Ennek az ajánlatnak az a célja, hogy „felülmúljon bizonyos piaci mutatókat különböző kockázati szinteken olyan stratégiák beépítésével, amelyek jobban csökkentik a portfólió volatilitását, mint amennyit a MarketRiders alapportfóliói tesznek lehetővé”.
A marketing anyagok azt jelzik, hogy az emberi tanácsadók figyelemmel kísérik az MPT-n alapuló algoritmikus folyamatot, szükség esetén megváltoztatva az allokációt. Az egyensúly kiegyenlítésére a számlaszint, a kockázati tolerancia és az időhorizont változásai alapján kerül sor. A „csináld magad” szoftver dokumentációja kimondja, hogy az ügyfelek „évente kétszer-négyszer, a piaci körülményektől függően” értesülnek az egyensúly kiegyenlítéséről. A három weboldalon nincs egy másik mennyiségi megjegyzés az egyensúly kiegyenlítéséről. Tehát nincs mód előre megismerni, hogy hány automatikus újbóli kiegyenlítésre kerül sor a portfólióban évente.
Felhasználói tapasztalat
0.8Mobil élmény
A webhelyek készen állnak a mobilkészülékekre, de a SogoMarketRider által kezelt szolgáltatás egyetlen mobil operációs rendszerhez sem nyújt mobil alkalmazást. A SogoTrade mobilalkalmazások szokásos kereskedési platformokkal rendelkeznek, amelyek nem rendelkeznek külön eszközkezelési kapacitással.
Asztali élmény
Mint valószínűleg kitalálta a cikk ezen pontja, a csalódás gyakorlata a webhelyek közötti navigálás, a szolgáltatásba vetett bizalom kialakításához szükséges információk keresése. A MarketRiders GYIK-ja és a marketing anyagok kevés részletes információt tartalmaznak a fiókkezelési funkciókról vagy a céltervezésről, kivéve a SogoMarketRiders.com webhelyre történő elküldést, amely kevesebb marketingt és nem tartalmaz GYIK-ot. Még ennél is rosszabb, hogy nincs visszajelzés az eredeti webhelyre, míg a Sogo linkre kattintva egy harmadik webhely nyílik meg, a többi webhelyre mutató hivatkozások nélkül. Még ha a láblécbe van kapcsolva az ADV 2A is, nehéz ezt az igazság forrásává tenni, ha a GYIK több helyen ellentmond.
Vevőszolgálat
4.5A SogoMarketRider által kezelt szolgáltatás azonnali ügyfélszolgálatot kínál. A kapcsolati link e-mail címet, telefonszámot, e-mail címet és Live Chat linket biztosít az új és leendő ügyfelek számára. A telefonszám és az e-mail cím jól láthatóan jelenik meg mindkét MarketRider webhelyen, megkönnyítve ezzel a kapcsolatot. A jelentkezési űrlapot is kitöltheti, a hat kategóriából egyet választva. A munkaidő hiánya mulasztást jelent (a SogoTrade olyan órákat küld, amelyek eltérő számok esetén nem alkalmazhatók), de több telefonhívás érkezett képviselõkhöz két perc alatt a piaci órákban.
Mint már említettük, a GYIK-ben hiányoznak a kulcsfontosságú információk, ideértve a fiókkezelési szolgáltatások részletes leírását és a közös problémák megoldásának módjait. Nincsenek finanszírozási vagy bankkapcsolat-utasítások, amelyek zavart keltenek a beállításokkal kapcsolatban, és pénzt adnak a finanszírozott számlához. A befektetési módszertanra vonatkozó GYIK hasonlóan meztelen csontozattal rendelkezik, amely hosszú szemmel leírja az ETF működését, és két rövid bekezdést tartalmaz az eszközallokációról és a piaci ütemezésről.
Oktatás és biztonság
1.2A SogoMarketRider által kezelt szolgáltatás oktatási anyagai lenyűgözőek, egy jól szervezett menüben különféle témákat fednek le, de sok cikk elavultnak tűnik. Ugyanez igaz néhány marketingoldalra, köztük az egyikre, amely a 2013. évi piaci teljesítményre vonatkozó adatokat használja. A webináriumok mindössze három előadást tartalmaznak az Adobe Flash-en, amelyet a biztonsági hiányosságok miatt várhatóan nyugdíjba vonulnak. Ezek a videofolyamok nem működtek a Chrome böngésző legújabb verzióján.
Sem a MarketRiders.com, sem a SogoMarketRiders.com addig nem használja az SSL titkosítást, amíg be nem jelentkezik az alkalmazási folyamatba, és nincs kétfaktoros hitelesítés. A weboldalak megőrzik a személyes információkat, de a vállalat állítása szerint nem adja el ezeket az információkat harmadik fél számára. A SogoTrade birtokolja az összes ügyfél pénzeszközt, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és a többletbiztosításhoz.
Jutalékok és díjak
1.5A Sogo Asset Management 0, 75% -os átalánydíjat számít fel Önnek a tanácsadási szolgáltatásokért, havonta minimum 5, 00 USD. Ez a követelmény a 8000 dollárnál kevesebb összes számlán a 0, 75% feletti díjat emeli. A társaság ezt nem tette közzé, de alapvető matematikai szempontból, mivel a 8000 dollár éves százalékos díja 60 dollár, amely megegyezik a minimális 5 dollárral 12 hónap alatt. Ezért minden 8000 dollár alatti összeg meghaladja a 0, 75% -ot, a minimális számla egyenlege pedig 1000 dollár (az ADV 2A szerint), amely évente a kezelt vagyon meredek 6% -ának felel meg. Mint korábban említettük, Ön nem számít fel kereskedési díjat, de az ETF-k felszámítják a díjakat a vásárlás után. A SogoTrade felsorolja azokat a díjakat is, amelyeket a banki átutalások, a fizetés megszüntetése és a számlák más brókerek részére történő átutalása vonatkozik, amelyek vonatkozhatnak vagy nem vonatkoznak a SogoMarketRider által kezelt szolgáltatásra.
Jól illik a SogoTrade az Ön számára?
Az összes robo-tanácsadó, beleértve a SogoMarketRider által kezelt szolgáltatást is, egy viszonylag legújabb innováció a pénzügyi világban. Mint minden új, a szolgáltató felelõssége, hogy elmagyarázza azt a megrendelõnek - és sok robo-tanácsadó csodálatos munkát végez belőle. Jelenleg a SogoMarketRider által kezelt szolgáltatás nem tartozik ezek közé. A dokumentáció ritka, és a MarketRider.com helytelenül elhelyezett GYIK nem foglalkozik a portfólió felépítésével és a számlakezeléssel kapcsolatos fontos kérdésekkel. Összességében az elválasztott webhelyek, a gyenge titkosítás, a mobil alkalmazások hiánya és a szétszórt közzétételek valószínűleg sok leendő ügyfelet küldenek a többi robo-tanácsadóhoz.
A legtöbb kérdést könnyű megoldani egy olyan web-újraépítéssel, amely mindent egységes platformon integrál, és hiányzó részleteket ad hozzá a GYIK-ekhez és az információkhoz. Talán a jobb webhely-integráció és a „motorháztető alatt” lévő sokkal közelebbi szemlélet szintén megteremtené a bizalom szintjét, különösen, ha a fiókkezelő felület és annak jellemzői részletes előnézeteivel párosulnánk. Jelenleg azonban nehéz ajánlani a SogoMarketRider által kezelt szolgáltatást, amikor a befektetők alacsonyabb díjakkal, több számlavezetési funkcióval, világosabb információkkal és ugyanazon MPT alapelveken alapuló portfóliókkal érkezhetnek a rivális ajánlatokhoz.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
