Mi a szövetségi házigazgatás?
A Szövetségi Házigazgatás (FHA) egy amerikai ügynökség, amely jelzálogbiztosítást nyújt az FHA által jóváhagyott hitelezők számára, akik megfelelnek a meghatározott képesítéseknek. A jelzálogbiztosítás megvédi a hitelezőket a jelzálogkötelezettség veszteségeitől. Ha egy hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönt, az FHA megfizeti a hitelezőnek a meghatározott követelési összeget.
A Szövetségi Házigazgatás (FHA) megértése
Az FHA létrehozásának elsődleges célja a lakásipar ösztönzése. Az alapgondolat az volt, hogy a hitelezők által biztosított biztosítás révén több magánszemély vagy ügyfél jogosult jelzálogkölcsönökre otthonok vásárlására. A legtöbb FHA-kölcsön olyan magánszemélyeknek szól, akik nem engedhetik meg maguknak és általában nem jogosultak arra, hogy hagyományos lakáscélú jelzálogkölcsönt kapjanak.
Hitel feltételei
A jelzálogbiztosítási díj (MIP) az a pénz, amelyet a háztulajdonos fizet az FHA-nak az FHA jelzálogprogram részeként. 2018-tól kezdődően minden hitelfeltétel és 90% -nál nagyobb hitel / hitel arány (LTV) esetén az éves MIP a hitel futamidejének végéig, vagyis 30 évig kerül beszedésre, attól függően, hogy melyik következik be előbb. A hitel-érték arány (LTV) 90% -ánál alacsonyabb vagy azzal egyenértékű éves hitelminősítő eszköz lesz a kölcsön futamidejének végéig, vagy 11 évig, attól függően, hogy melyik következik be előbb. Ezenkívül a hitelfelvevőknek 1, 75% -os kamatot kell fizetniük minden kölcsön összegért, az LTV-től függetlenül.
Az FHA története
A nagy depresszió idején a bankcsőd miatt a lakáscélú hitelek és a háztulajdonosok száma jelentősen csökkent. Ebben az időszakban a lakáscélú jelzálogkölcsönök általában rövid ideig (pl. 3–5 évig) voltak, léggömbös eszközökkel 60% -nál kisebb LTV-aránnyal és amortizáció nélkül.
Ez a jelentős bankválság arra kényszerítette a hitelezőket, hogy haladéktalanul keressék a nem fizetett jelzálogkölcsön-kölcsönvevőket. Mivel a refinanszírozás lehetetlen volt, a legtöbb hitelfelvevő nem tudta megfizetni a jelzálogkölcsönöket, és otthonaikat kizárták, ami tovább hátrányosan érintette a lakásipart.
Mivel a szövetségi bankrendszer átalakításra szorult, a Kongresszus elfogadta az 1934-es Országos Lakástörvényt. Elsődleges célja a lakásügyi előírások és feltételek javítása, a kölcsönös jelzálogbiztosítás módszerének biztosítása és a családi házak jelzálogkölcsönökkel való kizárásának csökkentése volt. A jogszabályok két ügynökséget hoztak létre, a Szövetségi Takarékpénztári és Hitelbiztosítót (FSLIC) és az FHA-t. Ezek a cselekedetek növelték a családi házak piacát, és megfizethetőbb lakásokat és jelzálogokat építettek fel. Az FHA 1965-ben hivatalosan a Lakás- és Városfejlesztési Minisztérium részévé vált.
Az FHA finanszírozása és előnyei a társadalomnak
Az FHA saját bevételekből működik, így az nem terheli az adófizetőket. Az FHA a jelzálogbiztosításból származó bevételeket a program fizetésére használt számlán tartja. Az FHA programjai jelentős gazdasági ösztönzést nyújtanak az Egyesült Államoknak a közösség- és otthonfejlesztés révén, amely munkahelyek, iskolák és egyéb bevételi források formájában folyik a helyi közösségekbe.
