Tartalomjegyzék
- Az arany változó ára
- Arany IRA-k: Növekvő tendencia
- Aranyszabályok
- Bróker / letétkezelő keresése
- Különleges költségek
- RMD problémák
- Csekkfüzet IRA
- Hengerelt arany
- Az arany különleges kockázata
- Alsó vonal
Mit szerez akkor, ha befektet egy aranybefektetési nyugdíjalapba (IRA)? Szó szerint a nyugdíjas fészektojása egy részét aranyré változtatja. Ennek megfelelően az arany IRA behelyezése a portfólióba a helyes lépés az Ön számára? Nem minden IRA-számla engedélyezi az aranybefektetéseket, de ez a cikk segít megérteni, mit kell keresnie az IRA-ban, hogy megtudja, lehetővé teszi-e arany nyugdíjtojás felépítését.
Az arany változó ára
Uncia egyedülálló aranyárainál az augusztus 255 dollárjától a 2011. szeptemberi 1 839 dollárig terjedt. 2019 novemberében az arany unciaként 1 468 dollár volt. Tehát jelentős növekedés történt, ugyanakkor némi visszahúzódás is történt.
Az arany IRA az a befektetési nyugdíjszámla (IRA), amely lehetővé teszi a befektető számára, hogy fizikai arany, ezüst, platina és palládium birtokolja a szokásosabb eszközök - mint például készpénz, részvények és kötvények - helyett, amelyekhez a szokásos Az IRA korlátozott. Az arany IRA-t a kongresszus 1997-ben hozták létre - mondja Edmund C. Moy, az Fortress Gold főstratégiája, aki az Egyesült Államok korábbi pénzverde igazgatójaként a világ legnagyobb arany- és ezüstérmék-előállítását felügyelte.
Kulcs elvihető
- Az arany IRA-nak öncélú IRA-nak kell lennie. Az arany IRA több díjjal jár, mint a hagyományos vagy a Roth IRA. Az arany IRA jó fedezetként szolgálhat az infláció ellen.
Arany IRA-k: Növekvő tendencia
Az arany IRA-k vonzóvá teszik azokat a befektetőket, akik diverzifikált nyugdíjazási portfóliót akarnak. "Mivel az aranyárak általában a papíralapú eszközök ellentétes irányában mozognak, az arany IRA hozzáadása a nyugdíjazási portfólióhoz biztosítási kötvényt biztosít az infláció ellen" - mondja Moy. "Ez a kiegyensúlyozott megközelítés kisimítja a kockázatot, különösen hosszú távon, ami okos választást jelent az IRA-khoz hasonló nyugdíjazási befektetések számára."
A pénzverde igazgatójaként töltött ideje alatt Moy szerint kevés volt az aranyszükséglet-kereslet, mivel ezek egy nagyon bonyolult tranzakciót jelentenek, amelyet csak a leginkább kitartó befektető hajlandó folytatni. „Meg kell találnia az IRA megbízottját vagy letétkezelőjét egy jóváhagyott letétkezelővel együtt. Akkor meg kell vásárolnia a jóváhagyott aranyat vagy más nemesfémet, és át kell helyeznie a letétkezelőbe úgy, hogy a letétkezelő elszámolhassa azt ”- magyarázza.
A 2008-as pénzügyi válság és az ennek eredményeként bekövetkezett nagy recesszió óta azonban az arany IRA-k jelentősen népszerűbbé váltak. Rekord arany értékesítés és még sok más társaság megjelenése a tranzakciók kezelése és egyszerűsítése révén az arany IRA-ba történő befektetés egyablakos ügyintézésévé vált. Az eredmény: robusztus arany IRA növekedés.
Aztán természetesen ott van a gazdasági és a világ híreinek hatása. „Az érdeklődés az arany iránti IRÁ-k iránt továbbra is fennmarad a Szövetségi Központi stimulációs programok lehetséges inflációs hatása és a geopolitikai kockázat hirtelen növekedése miatt” - mondja Moy.
$ 1468
Az arany ára unciánként, 2019. novemberben.
Aranyszabályok
"Az arany IRA-k lehetnek hagyományos vagy Roth-opciók" - mondja Daniel Sentell, a Broad Financial korábbi kommunikációs igazgatója, a Monsey, New York-i székhelyű pénzügyi szolgáltató, amely ezeket a számlákat kínálja. Bármelyik változat is egy arany IRA-t csak a tényleges aranyba fektethet be, legyen az érme vagy veretlen.
Brett Gottlieb, a befektetési tanácsadói képviselő és az átfogó tanácsadó alapítója, a kaliforniai Carlsbadban, az első dolog, amit figyelembe kell venni, az a kérdés, hogy fizikai befektetést szeretne-e végezni portfóliójában, nem pedig egy arany-társaság részvényeit vagy befektetési alapját, vagy egy tőzsdét -alapú alap, amely aranyindexet követ.
Az arany IRA aranyat egy IRS által jóváhagyott letétkezelőben kell tárolni; nem tarthatja széfben, otthoni széfben vagy matrac alatt.
Bróker / letétkezelő keresése
Az IRA-alapok aranyba történő beillesztéséhez létre kell hoznia egy önirányított IRA-t, egyfajta IRA-t, amelyet a befektető közvetlenül kezeli, és engedéllyel rendelkezik, hogy a többi IRA-nál szélesebb körű befektetési termékkel rendelkezzen. Egy arany IRA esetén brókerre van szükség az arany megvásárlásához, és letétkezelőre a fiók létrehozásához és adminisztrálásához. John Johnson, a Goldstar Trust elnöke, a texasi Canyonban székhellyel tárolja vagy tárolja a valódi veretlen pénzét.
A letétkezelők általában bankok, vagyonkezelő társaságok, hitelszövetkezetek, brókercégek vagy takarék- és kölcsönszövetkezetek, amelyeket a szövetségi és / vagy állami ügynökségek hagytak jóvá, hogy vagyonkezelési szolgáltatásokat nyújtsanak az egyes befektetők és pénzügyi tanácsadók számára. Nem választanak fémek forgalmazóit az IRA ügyfeleik számára. Ez a befektető felelőssége. A letelepedett letétkezelők viszont kapcsolatban állnak több száz kereskedővel az egész országban, és hajlandóak megosztani ezt a listát.
Más módon is működhet. "Néhány fémkereskedő ajánlhatja az IRA letétkezelőt" - mondja Johnson. "A fogyasztók azonban mindig szabadon maguk kereshetik meg az őrzőket."
A társaság kiválasztása bonyolult, mivel olyan speciális feladat, amelyet a nagy brókercégek általában nem kínálnak, mondja Moy. „Amikor házi feladatomat elvégeztem, volt néhány kritérium, amelyek fontosak voltak” - mondja. Ezek tartalmazzák:
- Átláthatóság: Az összes költség előzetes ismerete elkerülheti a csúnya meglepetést, például a rejtett díjakat a befektetés után. Nyilvántartott eredmények: Keressen egy olyan társaságot, amely kiemelkedő hírnévvel bír objektív harmadik felektől, például a Better Business Bureau vagy az Business Consumer Alliance számára. Moy szerint hasznos lehet átgondolni azt is, amit az ügyfelek mondanak a társaságról, különös tekintettel a benyújtott panaszokra. Olyan cégeket keresett, amelyek „oktatásban részesültek és nem kényszerítik meg az eladást”. Rugalmasság: Az egyes befektetők igényei és céljai eltérőek, ezért Moy azt javasolja, hogy válasszon egy olyan társaságot, amely az Ön számára kiszolgálja a helyét, és nem mindenki számára egységes megközelítést alkalmaz.. Minősítések: Csak olyan társasággal kell foglalkoznia, amely rendelkezik minden megfelelő és előírt licenccel, regisztrációval, biztosítással és kötvényeivel a befektetés védelme érdekében. Kérje meg ezen engedélyek ellenőrzését és egyéb információkat.
Különleges költségek
Az arany birtoklása az IRA-ban bizonyos külön költségekkel jár. A befektetőnek felmerülő díjak a következők:
- Az eladó díja (jelölés): „Noha az arany folyó mértéke van, vannak feláradások attól függően, hogy aranyat, érméket, igazolásokat stb. Akarnak” - mondja Sentell. A jelölés, amely a gyártótól függően is eltérhet, egyszeri díj. "Hasonlóképpen, az arany minden formája megmutatja a saját követelményeinek sorrendjét, amikor a befektetőnek eladnia kell." - tette hozzá. - Nyugdíjalap létrehozása: Egyszeri díj, amelyet felszámítanak az új IRA-számla létrehozásakor. Ez intézményenként is eltérő, de lehet, hogy meghaladja a szokásos alapítási díjat, mivel nem minden pénzügyi szolgáltató foglalkozik az arany IRA-kkal. Letétkezelői díjak: Még egyszer, míg ezekkel az éves költségekkel (valamint a kapcsolódó eszköz- vagy tranzakciós díjakkal) minden IRA-val szembesülne., ezek az ilyen típusú számláknál magasabbak lehetnek, különösen akkor, ha más pénzintézethez kell fordulnia, mint amelyiknél a többi számlád van. Tárolási díjak: Az aranyat képesített tárolónak kell tartania, amelynek tárolási díjai Kifizetési költségek: Ha azt akarja zárni egy arany IRA-t, hogy aranyát eladja egy harmadik féltől származó kereskedőnek, az említett kereskedő kevesebbet fog fizetni, mint amit a nyílt piacon meg lehet szerezni érte. jelentősen megnőtt, mióta megvetted, tudod se egy darab tőke. Néhány IRA-társaság garantálja, hogy visszavásárolja tőled az aranyat a jelenlegi nagykereskedelmi áron, de a számla bezárásával továbbra is pénzt veszíthet, ami általában nem történik a szokásos IRA-k megnyitásával és bezárásával.
Szükséges minimális terjesztési problémák
Amint eléri a 70½-t, minimális eloszlást (RMD) kell vennie a hagyományos arany IRA-tól (bár nem Roth-tól). A fémek természetesen nem különösebben folyékonyak, ezért problémát jelenthet az ilyen elosztáshoz szükséges készpénz megtalálása, ami miatt az arany egy részét el kell adnia, amikor ez nem feltétlenül előnyös. Ezt a problémát azonban orvosolhatja, ha a többi IRA-tól teljes RMD-jét elveszi.
Csekkfüzet IRA
A letétkezelő és az azzal járó költségek elkerülésének egy lehetséges módja: Megnyithatja az úgynevezett „csekkfüzet IRA-t”, egy önirányító IRA-t, amely nem igényel felügyeleti kezelést. Az IRA csekkfüzet beállítása bonyolult: Ön a korlátolt felelősségű társaságnak (LLC) kell lennie, és üzleti számlával kell rendelkeznie, hogy megnevezhesse a két követelményt.
Amint azonban Sentell rámutat, ez lehetővé teszi a befektetőknek, hogy az amerikai amerikai kincstári pénzverésű aranyat (American Eagles) érmét vásárolják nyugdíjszámlájukra, és személyesen tartsák őket, megkerülve a letétkezelő és a tárolási díjakat. Nincs más érme, amely élvezi ezt a 408 (m) belső bevételi kódban leírt adószám-kivételt. Az IRS állítása szerint jelenleg vizsgálja az IRA ilyen típusát, ezért óvatosan járjon el ezzel a lehetőséggel.
Hengerelt arany
„Amint az aláírt átutalási kérelmet valamennyi fél megkapja, a két letétkezelő kapcsolatba lép egymással, hogy átutalja a pénzeszközöket az új letétkezelőnek, és új arany IRA-t finanszírozzon” - mondja Gottlieb. Ha pénzeszközök állnak rendelkezésre az új IRA-számlán, egy számla képviselője áttekinti a nemesfémek aktuális opcióit, amelyeket a fogyasztó megvásárolhat. "Azt tanácsolja, hogy pontosan melyik típust szeretné megvásárolni, és az árak abban az időben rögzítve vannak" - tette hozzá Gottlieb.
Az arany különleges kockázata
Minden befektetés kockázattal és haszonnal jár, beleértve az aranyat is. "Sok szempontból az arany IRA-k ugyanazokkal a kockázatokkal járnak, mint bármely befektetés" - mondja Moy. „Az arany ára felfelé vagy lefelé emelkedhet, és ingatag lehet. Senki nem tudja pontosan megjósolni a jövőjét. ”
De a kockázat ellenére Moy szerint indokolt a nyugdíjalapjainak egy részét a sárga dolgokba fektetni. „Az arany 5000 éves múltra tekint vissza, amikor értékmegőrzővel rendelkezik - mondja Moy. „A készletek nullára válhatnak, amint azt a Lehman Brothers társasággal láttuk, a kötvények alapértelmezetten alapulhatnak, mint Argentínában, vagy nagy haircutot kaphatnak, mint Görögországban. A dollár értéke folyamatosan csökkent. De az arany soha nem lesz nulla értékű. ”
Ha az arany ára csökken, Moy azt mondja, hogy ez valószínűleg azt jelenti, hogy papírkészlete jól fog működni. Tehát ha a portfólió egyensúlyban van mind az arany, mind a papír alapú befektetésekkel, akkor az arany veszteségét kiegyenlítik az egyéb eszközök által tapasztalt nyereség. „Ezeknek a kockázatoknak sok a hagyományos IRA-k esetében is. És a hagyományos IRA-knak fennáll annak a kockázata, hogy az arany IRA-knak nincsenek ”- tette hozzá.
Vannak azonban olyan kockázatok is, amelyek a fizikai aranyba történő befektetés szempontjából különösek. Bármely fizikai árut lopásnak lehet kitéve. Valaki betörhet a letétbe, ahol az aranyát tárolják. Ahhoz, hogy jogosultak legyenek az arany IRA-kra, a letétkezelőknek biztosítottnak kell lenniük, amely megóvja a befektetését, mindaddig, amíg számlája nem haladja meg a letétkezelő számláján feltüntetett értékét, "Vannak olyan megbízhatatlan letétkezelők is, akik ellophatják az ügyfelek számláját, vagy csalhatnak azáltal, hogy eladják az Ön nemesfémeit, amelyek valójában nem rendelkeznek vagy nem terveznek megvásárolni" - mondja Moy. "Ezeket a kockázatokat csökkentheti, ha letétkezelőt választanak, aki biztosítja a pénzügyi tranzakciót."
Alsó vonal
Az arany IRA-kat általában „alternatív befektetésekként” határozzák meg, ami azt jelenti, hogy nem nyilvános tőzsdén kereskednek, és értékükhöz speciális szakértelem szükséges. Noha az arany magas megtérülési potenciállal rendelkezik, csillogása könnyen elvakíthatja. Az aranyárak váratlanul zuhanhatnak. Ha az arany növekszik, akkor azt is el kell döntenie, hogy a piac tetején vagy annak közelében vásárol-e, ha ezen a ponton fektet be. A várakozásnak több értelme lehet.
Ha egy arany IRA-t fontolgat, forduljon pénzügyi tanácsadóhoz, hogy meghatározza, hogy a fém hogyan illeszkedik az Ön portfóliójának általános céljaihoz. Általában véve soha nem jó ötlet az összes tojását egy eszközkosárba helyezni. Ha az arany szilárd választásnak tűnik számodra, Sentell javasolja, hogy nyugdíjalapjainak legfeljebb egyharmadát helyezzék egy arany IRA-ba. Gottlieb azt ajánlja, hogy a személyes teljes portfóliójának legfeljebb 10–15% -át fektesse be aranyba, akár papír formában, akár fizikai részesedésben. ”
