Azon befektetők számára, akik ragaszkodnak a megtakarításuk aktív kezeléséhez, az adókedvezményes nyugdíjazási számla ideális helynek tűnhet.
Scot Landborg, a Sterling Wealth Partners társalapítója, partnere és vezető tanácsadója elmagyarázza: „Adóügyi szempontból, ha aktívan kezeli és mozgatja a különböző pozíciókat, illetve ki szeretne lépni azokból, akkor nyugdíjszámláját, Roth-számláját, vagy az IRA a legjobb hely erre, mert az adózási pozíciókat nem vonhatja maga után."
Noha a nyugdíjazási számlán történő kereskedés adó szempontjából előnyös lehet, akkor is káros lehet, ha nem gondosan végzik el, figyelmeztet néhány nyugdíjazási és befektetési szakértő.
A túlzott kereskedelem gyengítheti a teljesítményt
A Investopedia 2018. júliusában felmérést végzett egy 122 online olvasóból álló reprezentatív mintából az Egyesült Államokban annak megállapítására, hogy és hogyan használják fel nyugdíjszámláját részvények kereskedelmére. A válaszadók több mint 40% -a jelezte, hogy adókedvezményes számláján kereskedik.
A válaszadók közül, akik a nyugdíjazási számláikkal kereskednek, 10% -uk mondta hetente többször kereskedelmet - ez nem feltétlenül jó ötlet - mondta Jamie Hopkins, a Carson Group nyugdíjkutatási igazgatója.
"Az egyenlegek, a kimutatások és a befektetési teljesítmény ellenőrzése helyes magatartás, de a befektetések túlzott kereskedelme nem" - hiszi Hopkins.
A Investopedia felmérésben részt vevő válaszadók több mint 60% -a, akik könyvelést folytatnak számlájukban, azt állítja, hogy ezt a „tőzsdei változásokra” reagálva reagálják. Hopkins szerint azonban az ilyen típusú kereskedelmi magatartás kockázatos lehet.
"A nyugdíjbiztosítás legnagyobb kockázatát gyakran magára hárítja." - mondta Hopkins. "Amikor a piacok hanyatlanak, az emberek hajlamosak pánikba esni és eladni, mert félnek veszteségtől. Azonban az eladással zárolhatja ezt a veszteséget. Ehelyett szükség van egy tervre és a sürgősségi alapokra, hogy kiszorítsuk a piaci visszaeséseket. ”
Ellenőrizze a kereskedelem magatartását
Patrick Healey, a CFP® alapítója és a Caliber Financial Partners elnöke megjegyezte, hogy sok befektető szenved azon, amit „rövid távú kifejezésnek” nevez.
Healey kifejtette, hogy a befektetők „azt akarja, hogy azonnali kielégítés történjen a kereskedelem megteremtésével és egy kis pénz megszerzésével, de hajlamosak irracionális és érzelmi döntéseket hozni”, amelyek hosszú távú veszteségeket eredményeznek.
Healey állításait kutatások támasztják alá. A 2018. évi DALBAR befektetői magatartás-elemzés szerint az átlagos tőkebefektető jelentősen alulteljesítette a piacot.
A 2017. január 30-ig tartó tíz évben egy tipikus tőkebefektető átlagosan csupán 4, 88% -ot keresett évente, az S&P 500 pedig 8, 5% -kal.
Ez a különbség nagyrészt a befektetői magatartásnak tudható be. Vagy amint Hopkins írt az aktív nyugdíjas megtakarítókról: „Az ösztöneken vagy rövid távú piaci trendeken alapuló gyakori részvénykereskedelem gyakran rossz eredményeket eredményez az átlagbefektető számára.”
Keressen egyensúlyt az újbóli kiegyensúlyozással
Nem minden kereskedelem rossz. A Investopedia felmérés azon feleinek, akik kereskednek a nyugdíjazási számláikkal, ezt teszik azért, hogy egyenlege kiegyenlítse számláit.
Noha a vita tárgya, Morgan Stanley kutatása azt mutatja, hogy a portfólió kiegyensúlyozása, vagy értékpapírok vásárlása és eladása az optimális eszközallokációhoz való visszatéréshez az idő múlásával növelheti a hozamot.
A túl gyakran történő egyensúlyba lépés azonban magasabb költségekhez vezethet, és a csökkenő piacra való reagálás veszélyeztetheti a jövőbeli nyugdíjazási céljait.
"Rendben van, ha alkalommal újra egyensúlyba hozzuk, de ha megpróbálja felhasználni arra, hogy időben a piacra kerüljön, akkor valószínűleg egy pénzügyi lyukat ás magának, amelyből soha nem lesz képes kijutni" - mondta Caleb Silver, a Investopedia főszerkesztője.
Automatizálja befektetési döntéseit
Azoknak a befektetőknek, akik jól teljesítettek a pénzügyi válságot követő bikapiacon, körültekintően kell nézniük a jövőbe. "Itt az ideje, hogy írjuk, amit teszünk, ha a piac 10% -kal vagy 20% -kal csökken" - magyarázza Landborg.
Azt javasolja, hogy állítsanak össze egy befektetési politikáról szóló nyilatkozatot, hasonlóan ahhoz, amelyet sok pénzügyi tanácsadó gyűjt az ügyfelek számára. A folyamatnak nem kell lennie olyan bonyolultnak vagy formálisnak, mint amilyennek hangzik.
A fiatalabb befektetőknek lehet valami olyan egyszerű, mint egy bekezdés, amely emlékezteti őket arra, hogy hanyatlás esetén „tartsák vissza a tanfolyamot, és ne változtassanak meg” - tette hozzá Landborg. A nyugdíjazáshoz közeledő idősebb megtakarítóknak "le kell fektetniük, ha a piac leesik", és azt is meg kell határozniuk, hogy a piacnak mit kell tennie ahhoz, hogy növelje részvényeikkel járó kitettségüket - tette hozzá.
Azok a befektetők, akik vonakodnak az ilyen terv elkészítéséhez szükséges időt és erőfeszítést igénybe venni, szakmai vagy automatizált befektetési stratégiákat kell figyelembe venniük. Míg a pénzügyi tanácsadók segíthetnek a megtakarítóknak holisztikus pénzügyi tervet összeállítani, az automatizált opciók, például a célponti dátummal kapcsolatos stratégiák vagy a robo-tanácsadók megoldást kínálnak a befektetők számára, akik éppen azt akarják, hogy befektetéseiket autopilotba helyezzék.
"A lehető legnagyobb mértékben automatizálja a tervet, ideértve a befektetéseket is" - állapodott meg Hopkins. "Noha egészséges nézni a számlája egyenlegét és a befektetési teljesítményt, tudatában van annak, hogy nem valószínű, hogy legyőzi a piacot, és a gyakori kereskedés, amely egy-két évre jónak tűnik, végül visszatér."
Az olyan robo-tanácsadók, mint a Betterment, felajánlanak az emberi hibák kiküszöbölésére az egyensúly kiegyenlítéséből azáltal, hogy automatizálják a folyamatot, miközben ösztönzik Önt a jobb megtakarítási viselkedésre.
