Takarékpénztárak és hiteltársaságok vs. kereskedelmi bankok: áttekintés
A megtakarítások és kölcsönök, amelyekre S & Ls néven hivatkoznak, sok ugyanazt a szolgáltatást nyújtják az ügyfeleknek, mint a kereskedelmi bankok, ideértve a betéteket, kölcsönöket, jelzálogkölcsönöket, csekkeket és betéti kártyákat. Az S & Ls azonban nagyobb hangsúlyt fektet a lakáscélú jelzálogokra, míg a bankok inkább a nagyvállalatokkal való együttműködésre és a nem biztosított hitelszolgáltatásokra, például a hitelkártyákra koncentrálnak.
A kereskedelmi bankok állami vagy szövetségi szinten is bérelhetők. Ugyanez vonatkozik az S & Ls-re, amelyet néha takarékossági banknak, takarékpénztárnak vagy takarékpénztárnak is neveznek.
A valuta ellenőrző hivatala (OCC) felel az összes országosan bérelt kereskedelmi bank és az S & Ls felügyeletéért.
Kulcs elvihető
- A megtakarítások és a kölcsönök (S & Ls) és a kereskedelmi betétek az FDIC szerint védettek. Az S & Ls olyan takarékos intézmények, amelyek célja a középtávúak számára elérhető gazdasági lehetőségek, például lakáscélú hitelek biztosítása. Jelenleg számos kereskedelmi bank kizárólag online működik, ellentétben a legtöbb S&L-vel. intézmények.A hitelezési szabályok különböznek az S & Ls és a kereskedelmi bankok között. Rendszerint az S & Ls magánszereplők és ügyfeleik kölcsönös tulajdonában állnak, azonban néhányuk nyilvános forgalmazású.
Kereskedelmi bankok
A kereskedelmi bankokat a részvényesek által kiválasztott igazgatótanács birtokolja és kezeli. Sok kereskedelmi bank nagy, multinacionális vállalat.
2011 végén 691 takarékpénztári és hitelintézet volt biztosítva az FDIC-nél.
Ellentétben az S & L szűk keresztmetszetével a lakossági jelzáloggal, a kereskedelmi bankok általában szélesebb körű pénzügyi kínálatot nyújtanak, gyakran hitelkártyákkal, vagyonkezeléssel és befektetési banki szolgáltatásokkal.
Noha a kereskedelmi bankok lakossági jelzálogkölcsönt nyújtanak, hajlamosak a kölcsönökre összpontosítani a regionális, nemzeti és nemzetközi vállalkozások építési és bővítési igényeit. Az elektronikus korszakban sok ügyfél online kereskedelmi szolgáltatásokat igénybe vesz, ám hagyományosan a téglafalú bankok személyre szabott ügyfélszolgálatot kínáltak pénzbeszélgető vagy bankmenedzser útján, és olyan kényelmi lehetőségeket kínáltak az ügyfeleknek, mint ATM-ek és széfek, valamint olyan személyes érintéseket, mint például kávé vagy kávé. víz a várakozó ügyfeleknek.
Megtakarítási és kölcsönszolgáltató társaságok
Az S & Ls eredeti célja az volt, hogy a középosztálybeli amerikaiak megfizethető jelzáloggal megvásárolhassák saját házukat. A 21. században ezek az intézmények továbbra is e szolgáltatásra összpontosítanak, de csekket és megtakarítási számlákat is kínálnak, mint például a kereskedelmi bankok.
Az S & Ls tulajdonosa és bérbeadása különbözik a kereskedelmi bankoktól, és általában az ügyfelek szempontjából inkább helyorientáltak. Az S & Ls kétféle módon is tulajdonítható. A kölcsönös tulajdonosi modell szerint az S&L a betétesei és a hitelfelvevők tulajdonában lehet. Alternatív megoldásként az S&L-t egy részvényesi konzorcium hozhatja létre, amely a takarékosság alapokmánya alapján kibocsátott részvényeket irányít.
A törvény szerint az S & Ls eszközeinek akár 20% -át kölcsönt kölcsönözheti, és ennek csak a fele használható fel kisvállalkozói kölcsönökhöz. Ezenkívül a szövetségi lakáshitel-bank hitelfelvételi jóváhagyása esetén az S&L-nek képesnek kell lennie bizonyítani, hogy eszközeinek 65% -át lakóingatlan-jelzálogba és egyéb fogyasztói eszközökbe fektetik be. A kereskedelmi bankok nem rendelkeznek ilyen típusú korlátozásokkal.
