Mi az FHA 203 (k) hitel?
Az FHA 203 (k) kölcsön olyan típusú államilag biztosított jelzálogkölcsön, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy egy kölcsönt két célból vegyen igénybe - lakásvásárláshoz és lakásfelújításhoz. Az FHA 203 (k) összegű kölcsönt olyan otthon rehabilitációjára vagy javítására fordítják, amely a jelzálogkövető elsődleges lakóhelye lesz. Az FHA 203 (k) FHA építési kölcsönként is ismert.
Az FHA 203 (k) hitel megértése
Az FHA 203 (k) hitel arra ösztönzi az alacsony és közepes jövedelmű csoportokat, hogy vásároljanak otthonokat, amelyeknek rendkívül javításra szorulnak - különös tekintettel a régi közösségekben található otthonokra. A program lehetővé teszi az egyének számára, hogy házat vásároljon és felújítsa egy rögzített vagy állítható kamatozású jelzálogkölcsön mellett. A kölcsönbe vett összeg magában foglalja a ház beszerzési árát és a felújítás költségeit, beleértve az anyagokat és a munkaerőt.
A kölcsön fedezheti az ideiglenes lakásfinanszírozást (ha szükséges), amely bérleti díj formájában is rendelkezésre állhat abban az időszakban, amikor a ház rehabilitáció alatt áll. A kettős célú kölcsön kiküszöböli azt, hogy a hitelfelvevőnek két külön jelzálogkölcsön-kérelmet és lakásfelújítási kölcsönt kell benyújtania, amelyek egyikét sem hagyhatja jóvá a bank, vagy magasabb kombinált költségekkel járhat.
Általában a hitelezők nem hajlandók jelzálogkölcsönt adni olyan ingatlannak, amely nagyobb javítást igényel, biztonsági és élhetõségi követelményei miatt. Az FHA 203 (k) kormány által támogatott kölcsönök biztosítékot nyújtanak a hitelező intézményeknek, mivel a ház felújításának költségeit a jelzálogcsomag tartalmazza. A felújítási díjakat letéti számlán helyezik el, és a munka befejezése után folyósítják a vállalkozóknak. A ház teljes felújítása nem haladhatja meg a hat hónapot, amint azt az FHA útmutatója rögzíti egy 203 (k) összegű kölcsönre.
Az FHA 203 (k) összegű kölcsön lehetővé teszi az alacsony jövedelműeknek, hogy otthonuk megvásárolhassák őket, különösen azt, amelyet meg kell rendezni.
203 (k) hitel típusai
A 203 (k) hiteleknek két típusa létezik: a 203 (k) és a 203 (k) egyszerűsítés. A kölcsön csak azokra a magánszemélyekre és családokra vonatkozik, akik az ingatlan elsődleges lakóhelyévé kívánják tenni. Ez azt jelenti, hogy az ingatlanbefektetők és a háztulajdonosok nem minősülnek. Az elvégzett munkát engedéllyel rendelkező szerelőkkel kell megbízni, és nem a jelzálogvezető végezheti.
Streamline 201 (k): Minimális javítások
Egy otthon, amely nem igényel sok munkát, általában fizetni kell a 203 (k) áramvonalas használatáért. Ez a lehetőség nem foglalja magában a ház építési munkálatait, például új helyiségek felépítését vagy tereprendezését, és a háznak a felújítás teljes ideje alatt lakhatónak kell lennie. A 203 (k) áramvonalas javítások 35 000 dollárra korlátozódnak.
2013 (k) szabvány: Kiterjedt munka
A 203 (k) szabvány minden kiterjedt javítást és szerkezeti munkát magában foglal, amelyet otthon kell elvégezni, korlátozott javítási költségek nélkül. A minimális kölcsönható összeg 5000 USD.
Az FHA 203 (k) kölcsön által nyújtott javítások között szerepel a vízvezeték-, padló-, festési, hő- és légkondicionáló rendszerek, a fürdőszoba és a konyha átalakítása, az egészségügyi és biztonsági előírások javítása, a tájjavítás, a fogyatékkal élők számára történő hozzáférési eszközök bevezetése, a kiegészítés energiamegtakarító rendszerek, valamint ablak- és ajtócsere.
Az extravagánsnak vagy luxusnak tekintett felújításokra (például medencékre vagy fejlesztésekre, amelyek nem lennének az ingatlan állandó részei) nem vonatkozik az FHA 203 (k) kölcsön.
Hogyan használják a hitelezők az FHA 203 (k) kölcsönt?
A Nagy Depresszió idején jött létre a Szövetségi Házigazgatás (FHA), amelyben magas a kizárások és a mulasztások aránya. Az FHA arra ösztönözte a bankokat, hogy lakáscélú hiteleket adjanak alacsony és közepes jövedelműeknek, alacsony hitelképességű egyéneknek vagy hitelképességgel nem rendelkező háztartásoknak. Ez hozzájárult a gazdaság élénkítéséhez, mivel azokra az emberekre, akiket általában nem fogadtak el hitelt, jelzálogkötelezettek adtak ki. Az FHA-kölcsönt az ilyen típusú jelzálogbiztosítások biztosítására hozták létre, úgyhogy abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti fizetését, az FHA a fizetések fedezésére lépne fel, ezáltal minimalizálva a hitelezővel szemben fennálló nemteljesítési kockázatot.
A magas jövedelműek általában inkább a város újabb és fejlettebb területein vásárolnak. Az FHA bevezette a 203 (k) összegű kölcsönt, kifejezetten annak érdekében, hogy ösztönözze az alacsony jövedelmű dolgozókat, akik nem jogosultak a normál jelzálogkölcsönre, hogy döntjenek arról, hogy csökkentett környéken élnek és frissítik őket.
FHA 203 (k) hitel megszerzése
Fontos megjegyezni, hogy az FHA nem hitelező; Jelzálogbiztosító. FHA 203 (k) kölcsönt kap, ha bankján, hitelszövetkezetén vagy más hitelezőn keresztül jelentkezik. Nem minden hitelező kínál ezeket a kölcsönöket. Az elfogadott hitelező megtalálásához olvassa el a HUD jóváhagyott hitelezői keresését.
Ezenkívül nem házbiztosító vagy garanciavállaló. A lakásvásárlóknak továbbra is házbiztosítást és garanciákat kell vásárolniuk otthonukra és vagyonukra.
Az FHA 203 (k) hitel előnyei és hátrányai
A többi FHA kölcsönhöz hasonlóan az egyén csak 3, 5% előleget fizethet be. Mivel a kölcsönt az FHA biztosítja, a hitelezők alacsonyabb kamatlábakat kínálhatnak egy 203 (k) kölcsönre, mint a hitelfelvevők máshol jegyezhetők. A kamatlábak az egyes hitelfelvevők számára hitelintézetétől függően változnak. Bár az FHA lehetővé teszi az 580-as hitelképességű egyének számára, hogy 203 (k) -ra jelentkezzenek, egyes hitelezőknél magasabb pontszámot (620–640) lehet szükségük az egyik kibocsátásához. Ez még mindig alacsonyabb, mint a normál jelzálogkölcsönhöz megkövetelt 720 pontszám.
Az FHA 203 (k) kölcsön azonban nem költségei nélkül. A hitelfelvevőnek minden hónapban előzetes jelzálogbiztosítási díjat kell fizetnie. A hitelnyújtó intézmény további kibocsátási díjat is felszámíthat. A hitelfelvevő pénzügyi költségein túl a szigorú papírmunkát, valamint az FHA és a hitelezőtől való visszahíváshoz szükséges hosszú időt figyelembe kell venni a program igénybevételekor. Összességében egy alacsony hitelképességű egyén, aki azt akarja, hogy otthont szerezzen, amelyet fel lehet szerelni és korszerűsíteni, rájön, hogy az FHA 203 (k) -nek nagy előnyei vannak, és meghaladja annak költségeit.
