Noha sokan hasonló dolgok miatt aggódnak, egyes területek bizonyos korcsoportokat jobban aggódnak., néhány, a nyugdíjasokat érintő közös pénzügyi problémára összpontosítunk, amelyek többsége a függetlenség fenntartására összpontosít. A nyugdíjas pénzügyi függetlenségének szintje határozza meg annak képességét, hogy fenntartsa-e más területeken az autonómiát, valamint megőrizze méltóságát minden hosszú távú betegség esetén.
A fészektojás intelligensebb és hosszabb működése
A gond
- Sok nyugdíjas aggódik amiatt, hogy meghaladja-e megtakarításaikat, és keresve annak biztosítására, hogy ez ne történjen meg, olyan megtakarítási és befektetési lehetőségeket keres, amelyek elégséges jövedelmet generálnak megélhetési költségeik fedezésére.
A kockázatok
- Mivel a jövedelem általában a beruházásokból származó bevételre korlátozódik, a nyugdíjasok gyakran arra hajlanak, hogy megtakarításaikat olyan járművekbe tegyék, amelyek garantált hozamot eredményeznek. Míg ezek a befektetések általában garantálják a tőkét és a jövedelmet, a megtérülési ráták általában más befektetésekkel összehasonlítva általában viszonylag alacsonyak . Sajnos vannak olyan értékesítési képviselők, akik inkább érdekli az értékesítési célok elérését, mint az ügyfelek megfelelő termékekkel való összevetését. Ennek eredményeként a befektetőket gyakran nem megfelelő befektetésekbe zárják és nem veszik észre őket, amíg túl késő van. Tegyük fel például, hogy meg van győzve arról, hogy változó járadékot vásárol, mert ez magában foglalja a kifizetési opciót, amíg él. A helyzetétől függően ez a beruházás nem megfelelő, mivel abban az esetben, ha előzetesen visszavonulást vagy teljes járadékot kell felszámolnia, nagy büntetéseket vonhat fel Önnek.
A megoldások
- Készítsen egy listát a feltett kérdésekről, mielőtt megbeszélést folytatna a pénzügyi szolgáltatóval, és jegyezze fel a kapott válaszokat. Amennyiben lehetséges, kérjen válaszokat írásban a képviselőtől. Végezzen alapos kutatást az érdeklődésre számot tartó befektetési termékről, és hasonlítsa össze más befektetésekkel. A generikus pénzügyi termékekkel kapcsolatos információk különféle weboldalakon érhetők el, köztük a SEC, a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) és ezen a weboldalon. A pénzügyi intézmények azonban gyakran hozzáadnak funkciókat és előnyöket, hogy megkülönböztessék termékeiket a versenytársakétól. Néhány olyan funkciókat tartalmaz, mint például alacsonyabb díjak, magasabb kamatlábak és a korai távozási díjak lemondása. Ez lehetővé teszi a fogyasztó számára, hogy válassza ki az igényeinek leginkább megfelelő márkát. Dolgozzon egy hozzáértő pénzügyi tervezővel egy kiegyensúlyozott és kockázatnak megfelelő portfólió megtervezésében. A legtöbb pénzügyi szakember azt javasolja, hogy konzervatívabb módon fektessenek be nyugdíjba vonulásakor, de nem arra, hogy elveszítsék azokat a lehetőségeket, amelyek több jövedelmet eredményezhetnek, miközben megtartják a megfelelő kockázati szintet.
Megfizethető, kiváló minőségű egészségügyi ellátás
A gond
- Minél idősebbek leszünk, annál valószínűbb, hogy orvosi segítségre lesz szükségünk. A nyugdíjasok esetében az a gond, hogy képesek lesznek-e fizetni a jó minőségű egészségügyi ellátásért, amikor erre szükségük van. Az egész életen át tartó munka után a nyugdíjasok azt akarják tudni, hogy aranyéveik éppen ilyenek - aranyak -, és ezeknek az éveknek egy részét az ápolónövekedés részének megkönnyítésével biztosan megkönnyíti az élmény élvezete.
A kockázatok
- A magánápolási otthoni gondozás költségei gyorsan megsemmisíthetik a megtakarítások élettartamát. Egy nyugdíjasnak az a képessége, hogy megfizesse a házon belüli egészségügyi ellátást, a felnőttkori gondozást és az ápolási otthoni költségeket, meghatározhatja az nyugdíjas által igénybe vehető egészségügyi ellátás minőségét.
A megoldások
- A jogosult nyugdíjasok fontolóra vehetik a Medicare feliratkozását, amely felhasználható bizonyos orvosi költségek fedezésére. A Medicare kétféle biztosítást nyújt; kórházi biztosítás a járóbeteg-ellátáshoz és bizonyos nyomonkövetési ellátásokhoz, valamint az orvosi ellátás egészségügyi biztosítása, amely nem tartozik a kórházi biztosítás hatálya alá. A Medicare kórházi biztosítási része felár nélkül elérhető, mivel azt az egyén társadalombiztosítási adóinak részeként fizeti ki a foglalkoztatás során. A biztosítás orvosi része díj ellenében vehető igénybe. Bár korlátozott, a Medicare fedezete gyakran jelentős pénzt takarít meg a nyugdíjasok számára. A nyugdíjasok megvizsgálhatják, hogy van-e értelme megvásárolni a tartós ápolási (LTC) biztosítást. Az LTC biztosítás nemcsak a tartós betegségek miatt felmerülő költségek fedezésére használható, hanem lehetővé teheti az egyén számára, hogy megválaszthassa, hol kapja a gondozást - ápolási otthonban, felnőtt napközben vagy otthon.
Csalás áldozatává válás
A gond
- Bár mindenki veszélyezteti a csalást, a nyugdíjasok gyakran nagyobb kockázatokkal szembesülnek, mivel egyre több az átlagháborúk, akik az idősöket célozzák meg. Ezek a bűnözők remélik, hogy a nyugdíjas általában nemcsak otthon, hanem egyedül otthon is. Ez növeli annak valószínűségét, hogy képesek lesznek egy csalást egy hűséges hallgató felé fordítani.
A kockázatok
- A Consumer Action szerint "a 60 éves és idősebb idős polgárok az Egyesült Államok lakosságának 15% -át teszik ki, ám becslések szerint ezek a csalások áldozatainak 30% -át - csaknem egyharmadát - teszik ki". Az Észak-Amerikai Értékpapír-adminisztrátorok Szövetsége (NASAA) webhelyének egy részét szentelte azoknak a rendszereknek a feltárására, amelyek célja az időskorúak megtakarításukból való elszaporodása. Sajnos sok esetben a veszteségeket nem lehet megtéríteni. Az időskorúak áldozatává válók közül sokan befektetési szakemberekként képzelik el magukat a megfelelő engedélyekkel. Sok esetben azonban nincs engedélyük vagy hiányzik a befektetők megfelelő kiszolgálásához szükséges tapasztalat. Sok esetben a nyugdíjasok gátlástalan vállalkozóknak fizettek olyan munkáért, amelyet soha nem végeztek el (vagy rosszul tették meg), Ponzi-rendszerekbe fektettek be, és általában magánszemélyek, akikben azt hitték, hogy bízhatnak. Valójában a családtagok, a rokonok és az egyének, akiknek feltételezhetően barátok is vannak, az idősebb nyugdíjasok előnyeinek kihasználásában, meghatalmazás felhasználásával olyan tranzakciók végrehajtására, amelyek nem felelnek meg a nyugdíjas céljainak és céljainak. például, vagy akár maguknak is pénzt szednek.
A megoldások
- Kerülje el azokat a beruházásokat, amelyek túl jónak tűnnek az igazhoz. Általában vannak. A nyugdíjasoknak szintén ellenőrizniük kell egy befektetési szakember hátterét, mielőtt beleegyeznének, hogy az adott személy kezeli a pénzt. Az egyik erőforrás a NASAA, amely egy Senior Investor Resource Center otthont ad, amelynek célja az idősek oktatása fészektojásaik védelméről. Az információk a FINRA és a SEC webhelyein is elérhetők. Ellenőrizze a többi szolgáltató hátterét, ideértve a lakásfelújítási projektek vállalkozóit is. Ez az információ általában az állami, megyei és a Better Business Bureau webhelyein érhető el. Biztosítsa, hogy egynél több megbízható rokon vagy családtag lépést tartson a befektetőkkel és más szolgáltatási szakemberekkel fenntartott kapcsolatokkal. Amikor a családtagokat vagy rokonokat pénzügyi ügyekbe bocsátják, hozzon létre egy olyan struktúrát, amelyben rendszeresen frissítést kell adniuk egy olyan párt számára, amely például a nyugdíjas ügyeiben csak szakmai érdek fűződik, mint például ügyvéd.
Alsó vonal
A függetlenség megőrzésének szükségessége arra készteti bennünket, hogy a segítség igénybevétele helyett saját döntéseket hozzunk. Ez egy természetes tendencia, mivel a legtöbb ember nem akarja, hogy másoknak terheként tekintsenek. Azon személyek számára, akik inkább nem támaszkodnak a családra és a barátokra, más forrásokat kell felhasználni, például az állami és szövetségi kormány, valamint az ipari csoportok által biztosított forrásokat. A helyes döntések meghozatala és az intelligens beruházás hozzájárulhat annak biztosításához, hogy a fészektojása elegendő-e nyugdíjazásának finanszírozásához, és hogy rendelkezzen a rendelkezésekkel, hogy bármilyen egészségügyi szolgáltatást nyújthasson.
