Tartalomjegyzék
- Megtakarítási számla vs Roth IRA
- Takarékszámla
- Roth IRA
Megtakarítási számla vs. Roth IRA: Áttekintés
A megtakarítási számla egy kamatozó számla, amely pénzt tárol. A legnépszerűbbek közé tartozik az IRA és a rendszeres (nem nyugdíjba vonuló) megtakarítási számlák. A Roth IRA olyan megtakarítási számla, amelyben a jövedelem adóhalasztott alapon halmozódik fel, és a megadott elosztások esetében adómentes. Egy rendes megtakarítási számlán a jövedelmet hozzáadják az egyén adóköteles jövedelmének a szerzett évre.
Nézze meg a Roth IRA disztribúcióinak adókezelését a Roth IRA disztribúcióinak elemzéséhez, valamint példákat és magyarázatokat azokról a körülményekről, amelyek között a Roth IRA jövedelme jövedelemadó alá esik (vagy nem).
Kulcs elvihető
- A takarékszámla egy széles kifejezés, amely leírja a pénzt tároló kamatozó számlák különféle típusait. A Roth IRA egy speciális típusú takarékos számla, amely lehetővé teszi a pénzeszközök befektetését és adómentességének növekedését a nyugdíjazáshoz, ha bizonyos feltételek teljesülnek. Fontos, hogy a nem rendszeres takarékszámlára hivatkozzon a megnevezett névvel (pl. Roth IRA vs. bank CD), mivel a szolgáltatások, a szabályok és az irányelvek eltérőek.
Takarékszámla
Amikor megtakarítási számlára gondol, általában elképzel egy rendszeres megtakarítási számlát, amely névleges kamatlábat keres egy bankban vagy hitelszövetkezetben. A megtakarítási számlák azonban a rendes megtakarítási számlán túl sokféle kamatozó számlát tartalmaznak. Vannak takarékszámlák, letéti igazolások (CD), IRA-k és egyetemi takarékpénztárak (529), hogy említsünk néhányat. Minden típusú megtakarítási számla speciális szabályokkal és iránymutatásokkal rendelkezik, de közös célja a pénz tárolása és a kamat keresése.
Roth IRA
A Roth IRA, amelyet az 1997. évi adófizető-mentességi törvény hozott létre, az IRA megtakarítási számla egy speciális típusa. Csakúgy, mint a hagyományos IRA, a jövedelem adóhalasztott alapon halmozódik fel, és a résztvevőkre külön szabályok vonatkoznak, például az éves hozzájárulási korlátokra. A hagyományos IRA-tól eltérően, a Roth résztvevői nem tudják levonni hozzájárulásukat adóbevallásukból. Ezen túlmenően, ha bizonyos követelmények teljesülnek (pl. 5 év után és 59 vagy annál idősebb 59 éves korban), a minősített disztribúciók adómentesek, és a Roth IRA tulajdonosaira nem vonatkozik a szükséges minimális disztribúció (RMD) 72 éves korban, mint ők hagyományos IRA-kkal vagy 401 (k) tervvel készülnek. A Roth IRA-k nem korlátozódnak a legtöbb rendes megtakarítási számla kamatozó potenciáljára. Lehetnek olyan befektetési komponensek, amelyek más típusú megtakarítási számlákat tartalmaznak. Például néhány Roth IRA befektet CD-kbe. Ha a megtakarítási számla különbözik a szokásos megtakarítási számlától, fontos hivatkozni annak besorolására (pl. Roth IRA), mivel a szabályok, szolgáltatások és irányelvek típusonként jelentősen különböznek.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia
A takarékszámla egy betéti számla, amelyet egy lakossági bankban tartanak, és kamatot fizet. A megtakarítási számlán lévő pénznek általában nincs csekkírási jogosultsága, például egy csekkzámlának. A megtakarítási számlák lehetővé teszik a likvid eszközök egy részének (készpénz) elkülönítését a kamat keresése közben.
A Roth IRA olyan típusú IRA, amelyben adókat fizet a számlájára kerülő pénzből, de a jövőbeni kivételek adómentesek, ha bizonyos feltételek teljesülnek. Az IRS éves hozzájárulási korlátokat határoz meg Roth és a hagyományos IRA-k számára. A Roth IRA fő előnye az adószerkezet.
Bármely életkorban hozzájárulhat a Roth-hoz, amíg jövedelme van. A Roth IRA befektethető, de nem korlátozódik ezekre, részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, befektetési alapokba, tőzsdén forgalmazott alapokba és ingatlankezelő társaságokba.
