Mi az útválasztási tranzitszám?
Az átirányító tranzitszám egy kilenc számjegyű szám, amelyet egy bank vagy pénzügyi intézmény azonosítására használnak, amikor pénzeszközök elszámolására kerül sor elektronikus átutalásokhoz vagy csekkek feldolgozására az Egyesült Államokban. A routing tranzitszámokat - vagy routing számokat - az online banki és pénzügyi tranzakciók elszámolóházaiban is használják. Csak szövetségi és állami igénybe vett bankok adnak ki útvonalakat.
Kulcs elvihető
- Az útválasztási tranzitszám egy kilenc számjegyű szám, amelyet egy bank vagy pénzügyi intézmény azonosításához használnak pénzeszközök elszámolásakor vagy csekkek feldolgozásakor. Az American Bankers Association (ABA) 1910-ben létrehozta az ABA útválasztási számokat. A forgalomirányító tranzitszámok vagy útvonalak számai szintén az online banki és az elszámolóházakban használják pénzügyi tranzakciókhoz. Az átutalási számokat gyakran használják elektronikus átutalás vagy közvetlen betét létrehozásakor.
Hogyan működik a tranzitszámok irányítása
Egy bank útvonala tranzitszáma a csekk alján található, és a bal szélső első kilenc számjegye. Bármely útválasztási szám első négy számjegye annak a körzetnek a Szövetségi Tartalékbankját jelöli, ahol az intézmény található. A következő négy számjegy magát a bankot jelöli, míg az utolsó számjegy a csekk vagy az átruházható eszköz osztályozója.
A csekk tranzitszámát követő számok annak a banknak a számlaszáma és ellenőrző száma, ahonnan a pénzeszközök lehívásra kerülnek. Minden állami vagy szövetségi bankok által írt csekknél ellenőrizni kell a tranzitszámokat az ellenőrzéseik alján.
A tranzitszámok irányításának módja
A tranzitszámokat gyakran használják személyes vagy üzleti bankkal történő átutalási kapcsolat létrehozásakor. Az elektronikus átutalás egy elektronikus átutalás egy hálózaton keresztül, amelyet világszerte több száz bank kezel. Noha a fizikai pénznem nem mozog a pénzintézetek között a banki átutalás során, az információk átadódnak a bankok között, ideértve a címzett számlainformációit, a címzett bankszámlaszámát és az átutalás összegét. Ennek eredményeként a helyes útválasztási tranzitszám kritikus jelentőségű annak biztosítása érdekében, hogy az érzékeny információkat a megfelelő fogadó fél felé irányítsák, és hogy az ügylet zökkenőmentesen zajlik.
Az útvonalak tranzitszáma a munkavállalókat fizető munkáltatók közvetlen pénzbetéteiben és a Jövedelemadó-visszatérítésben (Internal Revenue Service, IRS) is szerepet játszik. A közvetlen befizetés lehetővé teszi a feladó számára, hogy a pénzeszközök helyett elektronikus úton közvetlenül a címzett bankszámlájára helyezzen el pénzt.
Tranzitszám vs útvonalszám
Néhány kifejezést használnak az útválasztási számok leírására, ideértve a tranzitszámokat és az ABA-számokat. Az ABA az American Bankers Association-t jelenti, amely 1910-ben hozta létre az útválasztási számokat. A „forgalomirányítás, tranzit és az ABA” kifejezések szinonimák egymással, és gyakran felcserélhetők. Az ABA útválasztó számokat eredetileg az ellenőrzésekhez hozták létre, ám azóta tovább fejlődtek, hogy magában foglalják a bankok azonosítását az elektronikus tranzakciók során is.
Tranzitcsalás továbbítása
Az internet feltalálása és a számítógépek széles körű használata előtt a csekkcsalás volt a legfontosabb kérdés. A csalók meghamisíthatták a csekk tranzitszámát, és megkísérelhetik a csekk készpénzbehozását egy helyi bankban. Anélkül, hogy a bankok összekapcsolt számítógépes rendszeren lennének, nehéz volt ellenőrizni az átutalások számát, ami csaláshoz és lopáshoz vezet.
A technológiai fejlődés és az elektronikus tranzakciókkal kapcsolatos biztonság fejlesztése ellenére a csalások továbbra is problémát jelentenek a szövetségi hatóságok számára. 2018 januárjában Tennessee-ben egy zsűri Keith Beane és Heather Ann Tucci-Jarraf polgárokat bűnösnek találta pénzmosásban. Beane emellett vezetékes csalásban is bűnösnek találták.
A Beane kihasználta az amerikai bankrendszeren belüli pénzátutalások automatikus késedelmét, hogy letéti igazolásokat (CD-ket) vásároljon az Egyesült Államok Szövetségi Tartalékának útválasztási számával. A hamis ellenőrző számlaszámmal együtt Bean gyorsan felszámolta a CD-ket, és az új pénzeszközöket az USAA-számlájába helyezte. Ezeket a pénzeszközöket azonnal visszavonta, mielőtt az ügyletet jóváhagyták.
Ezzel a szándékkal 30 millió dollárt nyitott CD-kben, mielőtt az USAA felismerte volna a csalást. Az ügyészek szerint Beane megfizette adósságait és 500 000 dolláros lakóautót vásárolt. Az Egyesült Államok Szövetségi Tartalékának átutazószáma kulcsfontosságú volt abban, hogy lehetővé tegye számukra a pénzügyi kaszkadőr levonását.
