Roth TSP és Roth IRA: Ez az, amit sok szövetségi kormány polgári alkalmazottja és az amerikai katonaság tagjai szeretnének tudni, amikor a nyugdíj-megtakarítási tervet választják. Bár mindkettő Roth számla, eltérő adókedvezményekkel, járulékkorlátozásokkal, kifizetési szabályokkal és kötelező minimális eloszlásokkal (RMD) rendelkeznek.
Kulcs elvihető
- A Roth IRA egy önálló nyugdíjszámla, amelyet Ön közvetlenül nyit és finanszíroz. Roth TSP-k az Egyesült Államok kormányának a Roth 401 (k) verziója, és ezeket bérszámfejtés útján finanszírozzák. A Roth IRA-k és a Roth TSP-k eltérő szabályokkal rendelkeznek az adók vonatkozásában, hozzájárulási korlátok, kivonások és az előírt minimális felosztás (RMD).
Mi az a takarékossági megtakarítási terv?
A takarékossági megtakarítási terv (TSP) egy meghatározott járulékalapú nyugdíjazási terv, amelyet a Szövetségi Nyugdíjcsökkentési Befektetési Tanács vezet. Ez az amerikai kormány egy 401 (k) nyugdíjazási tervének változata. Két különféle terv létezik: az egyik a polgári közszolgálati alkalmazottakra, a másik a katonaság tagjaira vonatkozik.
A különbség a két takarékossági megtakarítási terv között akkor mutatkozik meg, amikor a hozzájárulásait össze kell egyeztetni. Ha polgári kormányzati alkalmazott vagy, Sam bácsi az alapösszegének legfeljebb 5% -áért felel meg, amelyet Ön hozzájárul a TSP-számlához. Ritka körülmények kivételével ez a lehetőség a katonai terv tagjai számára nem áll rendelkezésre.
A TSP-k adóhalasztott nyugdíjazási tervek. Ez azt jelenti, hogy az éves hozzájárulás csökkenti az adott év adóköteles jövedelmét, ami pénzt takarít meg az adózás idején. Befektetései növekedni fognak az adóhalasztásban. És amikor elkezdi a disztribúciókat, akkor az Ön által fizetett összeg után adókat fizet.
A takarékosság megtakarítási terv hozzájárulási korlátai
A TSP párhuzamosan a 401 (k) terv hozzájárulási és felzárkózási korlátait nyitja meg a magánszektorbeli munkavállalók számára. A 2020-ra a takarékossági megtakarítási terv hozzájárulásának korlátja:
- 19 500 USD, ha 50 évesnél fiatalabb (199 USD 2019-re), 26 000 USD, ha 50 éves vagy idősebb (25 000 USD 2019-re), és 6500 USD (6000 USD 2019-re) felzárkózási hozzájárulást tartalmaz.
Mi az a Roth-takarékossági megtakarítási terv?
A TSP adózás utáni Roth-opciót is kínál, hasonló a Roth 401 (k) -hez. A hozzájárulási korlátok megegyeznek a hagyományos TSP-kkel, de a Roth verziót eltérően adóztatják.
5, 6 millió
A takarékossági megtakarítási tervben részt vevő emberek száma; Ezek közül 1, 4 milliónak van Roth-számlája.
A hagyományos TSP-járulékokkal most adókedvezményt kap, és nyugdíjazáskor fizeti az adókat. Ezzel szemben a Roth TSP hozzájárulásokat adófizetési dollárral fizet. Tehát most nem kap adókedvezményt, de a számla adómentesen nő az évek során. És a nyugdíjba vonulás is adómentes.
Egy figyelmeztetés: A Roth TSP-hez kapott bármilyen megfelelő hozzájárulás automatikusan bekerül a hagyományos TSP-be. Ez azt jelenti, hogy fizeti az adót az említett hozzájárulásoktól (de nem a bevételüket), ha nyugdíjba vonzza ezeket a pénzeszközöket. A Roth 401 (k) mérkőzéseket ugyanúgy kezelik.
Harci zóna adómentesség
Ha a katonaság tagja, a TSP adók eltérően működhetnek a harci övezet adómentességének miatt. Az a jövedelem, amelyet a harci övezetben történő telepítés közben keresnek, nem tartozik az adóköteles jövedelembe. Ennek eredményeként a Roth TSP-hez (vagy a Roth IRA-hez) fizetett hozzájárulás adómentesek.
Vegye figyelembe, hogy a Roth TSP-ről (vagy Roth IRA-ból) nyugdíjba vonuló kvalifikált kivonások mindig adómentesek. Ez azt jelenti, hogy a harci zónába kiküldött katonai tagok elterelhetnek pénzt a Roth TSP-hez (vagy Roth IRA-hoz), és soha nem fizetnek adót a járulékokból vagy a bevételekből.
Mi az a Roth IRA?
A Roth IRA olyan IRA, amelyet adózott dollárral finanszíroz. Mint a Roth TSP, előzetesen fizet adót, majd a nyugdíjba vonuláskor adómentesek.
A Roth IRA-knak más előnyei is vannak:
- A járulékok és a bevételek adómentesen növekszenek. Adózást és büntetést bármikor visszavonhat. Életében nincs RMD.
Roth IRA hozzájárulási korlátok
2019-re és 2020-ra a Roth IRA hozzájárulási korlátja:
- 6000 dollár, ha 50 évesnél fiatalabb, 7000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb (ez 1000 dollár felzárkózási hozzájárulást tartalmaz)
A Roth IRA-hoz való hozzájáruláshoz a bérekből és más forrásokból származó jövedelmének meg kell egyeznie vagy meg kell haladnia az éves hozzájárulását. Ezenkívül hozzájárulása csökkenthető (vagy megszűnik) a módosított kiigazított bruttó jövedelemtől függően.
Itt vannak a Roth IRA jövedelemkorlátjai 2020-ra:
| Roth IRA jövedelemkorlátozások | ||
|---|---|---|
| Ha a bejelentési állapota: | És a módosított AGI: | Hozzájárulhat… |
| Házas bejelentés együttesen vagy képesítő özvegy | Kevesebb, mint 196 000 dollár | A határig |
| Több mint 196 000 dollár, de kevesebb mint 206 000 dollár | Kedvezményes összeg | |
| Legalább 206 000 USD | Nulla | |
| Egyedülálló, háztartási feje vagy házas, külön benyújtva, és az év folyamán soha nem élt a házastársával | Kevesebb, mint 124 000 dollár | A határig |
| Több mint 124 000 dollár, de kevesebb, mint 139 000 dollár | Kedvezményes összeg | |
| Több mint 139 000 USD | Nulla | |
| Házasok külön benyújtották, és az év során bármikor a házastársával élt | Kevesebb, mint 10 000 dollár | Kedvezményes összeg |
| Legalább 10 000 dollár | Nulla |
Hogyan lehet összehasonlítani a Roth TSP-ket és a Roth IRA-kat?
Noha a Roth TSP-k és a Roth IRA-k kiváló nyugdíj-megtakarító járművek, eltérő jellemzőkkel és előnyökkel rendelkeznek. Itt egy összehasonlítás.
Hasonlóságok
- Mindkettő adózás utáni nyugdíjszámla. Adót fizet a járulékáért abban az évben, amikor teljesíti (kivéve, ha jogosult adómentes járulékokra). A járulékok és a jövedelmek adómentesek, a minősített kivonások adómentesek is (kivéve a megfelelő hozzájárulásokat). Mindkettőre az 5 éves szabály vonatkozik. Az adómentes elosztás elvégzéséhez legalább 59, 5 éves kornak kell lennie, vagy tartós fogyatékossággal kell rendelkeznie, és legalább öt évnek el kell telnie annak az évnek január 1-je óta, amelyben először járult hozzá.
Különbségek
- Hogyan járul hozzá? A Roth IRA-kkal közvetlenül hozzájárul a számlájához. Roth TSP hozzájárulások jönnek ki a bérszámfejtés. Jövedelemkorlátozások. A Roth IRA-k jövedelemkorlátozottak, de Ön hozzájárulhat a Roth TSP-hez függetlenül attól, hogy mennyit keresel. Hozzájárulás visszavonása. A Roth IRA hozzájárulásait bármikor, adó vagy büntetés nélkül visszavonhatja. Roth TSP esetén ez nem lehetséges. Szükséges minimális eloszlás (RMD). Roth IRA-knak nincs RMD-k az életed során. De el kell kezdenie az RMD-kat a Roth TSP-től 70 ½ éves korban (kivéve, ha még mindig a szövetségi munkájában dolgozik).
Roth IRA és Roth TSP: melyik a jobb neked?
Fontos kérdést kell feltenni, mielőtt eldöntené: jogosultok-e megfelelő pénzeszközökre? Ha polgári alkalmazott vagy, és képesítéssel rendelkezik, akkor legalább először járuljon hozzá a szövetségi mérkőzésig, mert 100% -kal keresnek összepárosított pénzt (gondolj: szabad pénz).
Ha tagjai a fegyveres erőknek és nem keresnek megfelelő járulékokat, akkor előnyösebb lehet, ha először befektet egy Roth IRA-ba kiváló adókedvezményei és a későbbi életben az RMD-ktől való mentesség miatt. A RMD-k nem azt jelentik, hogy megtakarításait érintetlenül hagyhatja, ha nincs szüksége a pénzre. És a kedvezményezettek éveken át adómentes növekedést és jövedelmet élvezhetnek.
Ezután, ha van még pénze a hozzájárulásra, fontolja meg a szokásos vagy a Roth TSP-hozzájárulást, attól függően, hogy most vagy később adóztatást szeretne-e végezni.
Alsó vonal
A Roth TSP-k és a Roth IRA-k kiváló módon takaríthatják meg nyugdíjba vonulásukkor. És nincs olyan szabály, amely megakadályozná, hogy mindkettőhöz hozzájáruljon. Ideális esetben maximalizálhatja mindkét számlát, hogy növelje nyugdíjmegtakarítását.
Mielőtt bármilyen döntést hozna a nyugdíj-megtakarítási számlájáról, hasznos megbeszélni a lehetőségeket megbízható pénzügyi tervezővel vagy tanácsadóval.
A befektetési számlák összehasonlítása × A táblázatban szereplő ajánlatok olyan társulásoktól származnak, amelyektől a Investopedia kártérítést kap. Szolgáltató neve Leíráskapcsolódó cikkek
Roth IRA
401 (k) és Roth IRA: Mi a különbség?
Nyugdíj-megtakarítási számlák
A legjobb nyugdíjazási tervek
Roth IRA
Hogyan működik a Roth IRA, és hogyan növekszik az idő múlásával?
IRA
Megtelte a Roth IRA-ját: Mi van?
401K
Hogyan adóztatható egy Roth 401 (k)?
IRA
Hogyan adóztatják az IRA kivonását?
Partner linkekKapcsolódó feltételek
Mi az a hagyományos IRA? A hagyományos IRA (egyedi nyugdíjazási számla) lehetővé teszi az egyéneknek, hogy adózás előtti jövedelmeiket olyan befektetések felé irányítsák, amelyek növelik az adóhalasztást. több Egyéni nyugdíjszámla (IRA) Az egyéni nyugdíjszámla (IRA) egy befektetési eszköz, amelyet az egyének használnak pénzeszközök keresésére és elkülönítésére nyugdíjalapok megtakarításához. további besurranó a Roth IRA hátsó ajtójában A Roth IRA hátsó ajtó lehetővé teszi az adófizetők számára, hogy hozzájáruljanak a Roth IRA-hoz, még akkor is, ha jövedelmük meghaladja az IRS által jóváhagyott ilyen hozzájárulások összegét. tovább A Roth IRA teljes útmutatója A Roth IRA nyugdíj-megtakarítási számla, amely lehetővé teszi pénzének adómentes felvételét. Tudja meg, miért lehet egy Roth IRA jobb választás, mint a hagyományos IRA egyes nyugdíjas megtakarítók számára. tovább Mi az a kiegészítő önkéntes hozzájárulás (AVC)? További önkéntes hozzájárulás a nyugdíj-megtakarítási számlára történő befizetés, amely meghaladja az összeget, amelyet a munkáltató fizet. tovább Mi az a takarékossági megtakarítási terv (TSP)? A takarékossági megtakarítási terv (TSP) egy nyugdíjazási beruházási program, amely csak a szövetségi alkalmazottak és az egyenruhás szolgálatok tagjai számára nyitva áll. több