Forgóhitel vs. hitelkeret: áttekintés
A rulírozó hitel és a hitelkeret finanszírozási megállapodások egy hitelező intézmény és egy vállalkozás vagy egyén között. A hitelező hozzáférést biztosít olyan alapokhoz, amelyeket a hitelfelvevő saját belátása szerint felhasználhat, mint például egy rugalmas, határozatlan idejű kölcsön. Valójában a változó hitelkeret egyfajta hitelkeret. A hitelkeret egyszeri megállapodás, és amikor a hitelkeret kifizetésre kerül, a számlát bezárják.
Mindkét típusú hitelkeretnek két jellemzője van, amelyek különösen vonzóvá teszik őket: a vásárlás rugalmassága és a fizetési rugalmasság. Hasonlóan a hitelkártyához, ezek szükség szerint felhasználhatók és kifizethetők, amikor ez kényelmes, a hitelkeret feltételeitől függően.
Kulcs elvihető
- A rulírozó hitelkeret egy dinamikus pénzügyi termék, mivel ha a hitelt lefizeti, akkor több kölcsönt kínálhat fel, különösen akkor, ha rendszeresen, következetesen fizet kifizetéseket egy rulírozó hitelszámlán. A hitelkeret egyszeri pénzügyi megállapodás vagy statikus termék. Ha elköltötte a meghatározott hitelösszeget, a számla bezáródik. A személyi kölcsönök vagy az otthoni vagy gépjárműhöz szabott kölcsönök jobb kamatot nyújthatnak, és nagyobb kölcsönbiztonságot nyújthatnak a hitelfelvevő számára, mint a hitelkeret. Mindkét változó hitel- és hitelkeret jön nem biztonságos és biztonságos verziókban. A megújuló hitelnek vagy hitelkeretnek ugyanolyan kockázata van, mint a hitelkártyákkal.
Megújuló hitel
A megújuló hitel nagyon hasonló a hitelkártyához; Valójában egyes intézmények a megújuló hitelmegállapodást megújuló hitelkeretnek nevezik. A hitelező intézmény megad egy maximális hitelkeretet, amelyet felhasználhat bármikor és (általában) bármilyen árucikk vásárlására.
Számos kisvállalkozás-tulajdonos és vállalat a forgóhiteleket használja fel tőkebővítés finanszírozására vagy biztosítékként pénzforgalmi problémák esetén. Az egyének használhatják azt folyószámlahitel-védelemre lekötött betéteknél vagy számlák ellenőrzésekor, vagy nagy, folyamatos költségek fedezésére, például házfelújítások vagy orvosi számlák fedezésére.
A lakossági hitelkeret, amelyet HELOC-nak is neveznek, egy példa a változó hitelkeretre. Az előzetesen jóváhagyott hitelösszeget a hitelfelvevő otthonának értéke alapján adják meg, ez biztonságos hitelminőséget eredményez. A számlán lévő pénzeszközök többféle módon hozzáférhetők csekk útján, a számlához kapcsolódó hitelkártyával vagy átutalással. Csak kamatot fizet a használt pénzéből, és a számla rugalmasságot kínál a hitelkeret igénybevételéhez, amikor szükséges.
Felvehető hitel határa
A nem megújuló hitelkeretek ugyanazokkal a tulajdonságokkal rendelkeznek, mint a megújuló hitel (vagy a megújuló hitelkeret). Hitelkorlátot állapítottak meg, az alapokat különféle célokra lehet felhasználni, a kamatot általában számítják fel, és a kifizetések bármikor megfizethetők.
Egy fő kivétel van: a rendelkezésre álló hitelkészlet nem teljesül újra a kifizetések után. Ha teljes mértékben kifizette a hitelkeretet, a számla bezáródik, és nem használható fel újra.
Példa: A bankok néha személyes hitelkereteket kínálnak folyószámlahitel-védelmi terv formájában. A banki ügyfél feliratkozhat, hogy folyószámlahitel-tervhez kapcsolódik számlájához. Ha az ügyfél meghaladja az ellenőrzéshez rendelkezésre álló összeget, a folyószámlahitel megakadályozza őket abban, hogy visszatérjenek a csekkektől, vagy hogy a vásárlást megtagadják. Mint minden hitelkeretet, a folyószámlahiteleket vissza kell fizetni kamatokkal.
Forgóhitel vs. hitelkeret
Különleges megfontolások
A változó hitelkeret és a hitelkeret egyaránt különbözik a többi hagyományos kölcsöntől. A legtöbb részletletben nyújtott kölcsön, például a jelzálogkölcsönök, az automatikus kölcsönök vagy a hallgatói kölcsönök, konkrét vásárlási célokat szem előtt tartanak. El kell mondania a hitelezőnek, hogy előre fogja használni a pénzt, és előfordulhat, hogy ettől nem tér el, ellentétben a hitelkerettel vagy a megújuló hitellel.
A hagyományos kölcsönök szintén meghatározott havi kifizetésekkel járnak, míg a legtöbb hitelkeret nem.
A hitelkeretben történő kifizetések általában szabálytalanok, mivel (ellentétben a kölcsöngel) Önnek nem fizetnek átalányösszeget és kamatot azonnal. A hitelkeret inkább az a képesség, hogy a jövőben egy bizonyos összegig pénzt kölcsönözhessenek; addig nem számítanak fel kamatot, amíg ténylegesen meg nem kezdi a pénzeszköz-sort.
A kölcsönökhöz hasonlóan a forgóhitel és a nem megújuló hitelkeret is biztosított és nem fedezett változatban érkezik. Biztosított hitelt kölcsönöznek tárgyi eszközök, például ház vagy autó ellen, amelyek biztosítékként szolgálnak. Ennek eredményeként a fedezett hitelszámlák kamatlábai általában sokkal alacsonyabbak, mint a nem fedezett hitelszámlák kamatlábai.
A nem biztosított hitelkeret általában nem a legjobb választás, ha sok pénzt kell kölcsönöznie. Ha egyszeri vásárlást tervez, mérlegelje a hitelkeret helyett a személyes kölcsönt. Egy adott vásárlásra, például otthonra vagy autóra szabott kölcsönök gyakran jó alternatívái a hitelkeret megnyitásának.
