Az arizonai állami nyugdíjrendszer (ASRS) több mint 570 000 tanár, állami alkalmazott és egyéb közalkalmazotti nyugdíj- és tartós rokkantsági ellátásokat nyújt. A rendszer gerincét a nyugdíjasok számára meghatározott juttatási program képezi, amelyben az ellátások összegét a munkavállalói szolgálati idő és az átlagos fizetés határozza meg.
Az átlagos havi kifizetés jelenleg 1 663 USD. Az előnyöket a munkáltatók és a munkavállalók együttes hozzájárulása teszi lehetővé, amelyek a 2016–2017-es pénzügyi évtől kezdve mind a bruttó fizetés 11, 48% -át teszik ki.
Az ügynökség négy különféle egészségbiztosítási tervet is kínál. A gyógyszeres támogatásra jogosult nyugdíjasok kiválaszthatják a UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - egy HMO stílustervet - vagy az Senior Supplement tervet. Azok számára, akik nem tudják megkapni a Medicare-t, két további lehetősége van: a Choice Plan az állami lakosok számára és a Choice Plus Plan azok számára, akik Arizonán kívül élnek.
Kifizetési lehetőségek
Az ASRS valójában hét különféle járadék opciót kínál, amelyek közül a kedvezményezett az igényeitől függően választhat. A legalapvetőbb típus az, amit úgynevezett „egyenes életjáradéknak” hívnak, amely a legmagasabb havi ellátást nyújtja. A hátránya, hogy a házastársa vagy egy másik kedvezményezett számára nincs haszon, ha meghal.
Más lehetőségek túlélő hozzátartozói ellátást kínálnak egy alacsonyabb havi ellenőrzés rovására. Például, ha elmúlik, mielőtt 60 hónapos kifizetést kapott, az „5 éves bizonyos” járadék feljogosítja a házastársát az adott időszakban fennmaradó megoszlásokra. Vannak még „10 éves bizonyos” és „15 éves bizonyos” opciók is, amelyek tovább csökkentik a havi ellátását.
A „közös és túlélő” járadékok viszont fizetik a kedvezményezettet az egész életükért, ha előbb elmúlik. Az egyik terv 50% -os ellátást fizet a túlélőnek, míg a többi 66% -os vagy 100% -os ellátást fizet. Mivel Arizona közösségi vagyon állam, a házasságban részesülő házastársaknak fel kell tüntetniük házastársukat elsődleges kedvezményezettként.
A havi járadékfizetés mellett egyes alkalmazottak egészségbiztosítási díjra is jogosultak, amely segít fedezni az orvosi ellátás költségeit. A prémium előny havonta 75 és 260 dollár között mozog, attól függően, hogy mennyi ideig dolgozott a rendszerben, és hogy Ön vagy az Ön eltartottja kap-e a Medicare-t.
Ahhoz, hogy megtudja, mennyi pénzt fog kapni nyugdíjazásakor, a jelenlegi alkalmazottak bejelentkezhetnek a myASRS-számlájukra, amelyhez hozzáférhet a nyugdíjrendszer honlapjáról. A portál lehetővé teszi különféle ellátási számok futtatását a járadék-választások alapján.
Adózási következmények
A legtöbb esetben az Arizonai Állami Nyugdíjrendszer révén kapott juttatásokat az IRS adóköteles jövedelemnek tekinti. Van azonban egy szűk kivétel. Ha 1986. július 1-jén vagy azt követően vonult nyugdíjba, de 1986. július 1-je előtt fizetett járulékot, az 1986. július 1-je előtt fizetett járulékokat már adóztatták, és nem számítanak fel további adót.
Az öregségi rendszer kedvezményezettjeinek szintén be kell számolniuk az arizonai állami jövedelemadó előnyeiről, ha az összeg meghaladja az évi 2500 dollárt. Ez azonban csak az államban élőkre vonatkozik. Azok a kedvezményezettek, akik másutt laknak, nem kötelesek az arizonai adót fizetni állami nyugdíjaikból.
A nagy adószámla elkerülése érdekében az év végén dönthet úgy, hogy bizonyos számú támogatást igényel, amelynek eredményeként a pénzt visszatartják nyugdíjfizetésedből. A tagok bármikor bejelentkezhetnek a myASRS-be, hogy megváltoztassák a visszatartási stratégiát. Alapértelmezés szerint a rendszer a „három pótlékkal házasodott” státuszt választja azon kedvezményezettek számára, akik nem töltik ki a visszatartási űrlapot.
Mennyire egészséges az öregségi rendszer?
Mint sok állami nyugdíjpénztár, az arizonai is elmaradt az elmúlt évtized teljesítménycélokból, 6, 9% -os hozamot hozva az elmúlt 10 évben. Ennek eredményeként a rendszert jelenleg csak 77, 5% -kal finanszírozzák. Más szavakkal, csak körülbelül 77 cent értékű eszközzel rendelkezik minden juttatásért, amelyet megígért, hogy megfizeti.
A 2015. évi Pew Charitable Trusts elemzése szerint ez a rendszer a csomag körülbelül a közepére helyezkedik, összehasonlítva más államokkal. A jó hír az, hogy a finanszírozási arány az elmúlt néhány évben enyhén emelkedett, az erősebb beruházási nyereségek miatt.
Annak érdekében, hogy visszatérjen a teljesen finanszírozott státusba, a nyugdíjrendszer 2005 óta lemond a megélhetési költségek növekedésétől. A részesedéseinek egy részét új eszközosztályokba - például a külföldi részvényekbe és a nem kereskedett fix kamatozású instrumentumokba - vonta át, hogy a remények fellendíthetik a megtérülést az elkövetkező években.
Alsó vonal
Az Arizona nyugdíjazási rendszerének egyik vonzó tulajdonsága, hogy különféle járadék lehetőségeket kínál az Ön egyedi igényeihez. Ha van eltartottja, feltétlenül válassza ki a kifizetési módot, amely túlélő hozzátartozói ellátást kínál.
Ön is érdekli az Arizonai legjobb nyugdíjas városok és 3 megfizethető arizonai nyugdíjas közösség megtalálása.
