A nyugdíjas tervező meghatározása
A nyugdíjazási tervező egy gyakorló szakember, aki segít az egyéneknek a nyugdíjazási terv elkészítésében. A nyugdíjazási tervező azonosítja a jövedelem forrásait, becsli a költségeket, megtakarítási programot hajt végre és segít az eszközök kezelésében. A jövőbeli cash flow-k és eszközök becslése szintén központi része a nyugdíjazási tervező munkájának. Használhat web alapú számológépet vagy szoftvert, amely a bevitt adatok alapján előrejelzi a jövőbeli cash flow-kat és eszközöket.
NYOMTATÁS A nyugdíj-tervező
Bár a legtöbb nyugdíjazási tervező foglalkozik a nyugdíjazás tervezésének pénzügyi vonatkozásaival, néhány tervező a nem pénzügyi szempontokkal is foglalkozik, többek között azzal, hogy miként töltheti az időt a nyugdíjazáskor, hol él és mikor hagyja el a munkáját.
Manapság a nyugdíjazástervezők nagymértékben támaszkodnak az online eszközökre és a nyugdíjtervezési szoftverekre, de - mint bármilyen előrejelzéshez - a készített információ csak annyira jó, mint a felhasznált adat. A nyugdíjazási tervező által készített terv semmiképpen sem jelenti a nyugdíjkiadások vagy jövedelemigények teljes előrejelzését, de jó kiindulási pont.
Nyugdíjtervező hitelesítő adatai
Bárki hívhatja magukat nyugdíjazási tervezőnek, ezért bölcs dolog a fogyasztóknak felkérni hitelesítő adatokat és referenciákat, mielőtt felvételt kezdenek. Itt van három fő hitelesítő adat, amelyeket érdemes megfontolni:
Az öregségi jövedelem tanúsított szakmai megnevezését az American College of Financial Services kínálja.
A Hitelesített Pénzügyi Tervezőt (CFP) a Szigorú Pénzügyi Tervezői Testület Szabványok, Inc. (CFP Igazgatóság) által meghatározott szigorú követelmények kötelezik. Az eredeti CFP tanúsítás négy részből áll; oktatás, vizsga, tapasztalat és etika. A CFP-jelölteknek legfeljebb 1000 órát kell feltenniük a szükséges tanfolyam és a vizsga teljesítéséhez. A KHP-kérelmezőnek rendelkeznie kell legalább alapképzettséggel és a pénzügyi tervezés kurzusával.
A Chartered Financial Analyst (CFA) rangos befektetési hitelesítő adatait a nemzetközileg elismert CFA Intézet adta ki. A CFA különösen fontos a befektetési kutatás és a portfóliókezelés területén. A CFP-hez hasonlóan szigorú oktatási, tapasztalati és vizsgakövetelmények vonatkoznak a CFA-ra. „Ahhoz, hogy a CFA Intézet rendes tagjává váljon, akkreditált intézményből kell diplomát szereznie, vagy azzal egyenértékű végzettséggel vagy szakmai tapasztalattal kell rendelkeznie” - állítja a CFAinstitute.org webhely . A CFA-tulajdonosnak 48 hónapos szakmai tapasztalattal kell rendelkeznie egy befektetéssel kapcsolatos területen. A CFA tanúsítás megszerzésének legnehezebb kérdése a három szükséges vizsga. Mindegyik hat óra, és több éven át kell venni. A CFA vizsga ezen tudományágak témáit teszteli: számvitel, közgazdaságtan, etika, pénzügy és matematika.
A személyes pénzügyi szakember (PFS) megbízatását a magasan elismert American Certified Public Accountants (AICPA) látja el. Ez a szakember egy hitelesített könyvelő (CPA), és további ismeretekkel rendelkezik a pénzügyi és vagyonkezelés minden területén. A PFS tanulmányozza az ingatlantervezést, a nyugdíjazás tervezését, a befektetést, a biztosítást és a személyes pénzügyi tervezés további területeit. Ez a jelölés három év szakmai tapasztalatot, szigorú továbbképzést és magas etikai előírásokat igényel. A korábbi magas szintű tanúsításokhoz hasonlóan a PFS-nek is vizsgát kell teljesítenie.
