Mi az azonnali fizetési járadék?
Az azonnali fizetési járadék egy magánszemély és egy biztosítótársaság között létrejött szerződés, amely szinte azonnal megkezdi a tulajdonosnak vagy járadékosnak a garantált jövedelmet. Ez különbözik a halasztott járadéktól, amely a járadéktulajdonos által választott jövőbeni dátummal kezdődik a kifizetésekhez. Az azonnali kifizetési járadékot egyszemélyes prémium azonnali járadéknak (SPIA), jövedelem-járadéknak vagy egyszerűen azonnali járadéknak is nevezik.
Kulcsos utak
- Az azonnali fizetési járadékokat a biztosítótársaságok értékesítik, és szinte közvetlenül a vásárlás után jövedelmet biztosíthatnak a tulajdonosnak. A vásárlók havi, negyedéves vagy éves jövedelmet választhatnak.A fizetéseket általában a szerződés időtartamára rögzítik, de a változó és az inflációhoz igazított járadékok szintén elérhető.
Hogyan működik az azonnali fizetési járadék
Az egyének általában azonnali fizetési járadékokat vásárolnak azáltal, hogy a biztosítótársaságnak egyszeri pénzösszeget fizetnek. A biztosító társaság viszont a szerződés feltételeinek megfelelően ígéri, hogy a járadéknak rendszeres jövedelmet fog fizetni. E kifizetések összegét a biztosító kiszámítja, olyan tényezők alapján, mint a járadékos életkora, az irányadó kamatlábak és a kifizetések időtartama.
A fizetés általában a vásárlástól számított egy hónapon belül kezdődik. A járadékosok eldönthetik, hogy milyen gyakran akarnak fizetni. A leggyakoribb a havi mód, de lehetőség van a negyedéves vagy éves kifizetésekre is.
Az emberek gyakran azonnali fizetési járadékokat vásárolnak, hogy kiegészítsék más nyugdíjjövedelmüket, például a társadalombiztosítást, egész életük végéig. Lehetőség van azonnali fizetési járadék vásárlására is, amely korlátozott ideig, például öt vagy tíz évre nyújt jövedelmet.
Az azonnali fizetési járadék kifizetéseit általában a szerződés időtartamára rögzítik. Néhány biztosító azonnali változó járadékokat is kínál, amelyek ingadoznak az alapul szolgáló értékpapír-portfólió teljesítménye alapján, hasonlóan a halasztott változó járadékokhoz. Ennek ellenére egy másik változatosság az inflációval védett járadék, vagy az inflációval indexált járadék, amely a jövőbeni inflációval összhangban megnöveli a kifizetéseket.
Az azonnali fizetési járadékok egy kicsit kockázatosak: a túl korán elhunyt járadékokat nem biztos, hogy megtérítik pénzük megtérülését, míg a sokáig élõk jönnek ki.
Különleges megfontolások
Az azonnali kifizetési járadék egyik lehetséges hátránya, hogy a kifizetések általában a járadékadó halálával járnak, és a biztosító társaság megtartja a fennmaradó egyenleget. Tehát a vártnál korábban elhalálozó járadékos előfordulhat, hogy a pénzt nem érheti el az üzletből. Másrészt egy hosszabb életű járadékos előfordulhat.
Van néhány módszer a probléma megkerülésére. Az egyik egy második személy hozzáadása a járadék-szerződéshez (együttes és túlélő járadéknak nevezik). Lehetőség van olyan járadék vásárlására is, amely bizonyos időtartamra garantálja a kifizetéseket a járadék kedvezményezettjeinek, vagy amely visszatéríti a járadékszámlának tőkét, ha a járadékos korán meghal (úgynevezett pénz-visszatérítési járadékként ismert). Az ilyen rendelkezések azonban többletköltségeket jelentenek.
A vásárlás után az azonnali fizetési járadékot nem lehet visszavonni. Ez problémát jelenthet, ha a járadékosnak pénzügyi helyzetben van szüksége pénzére.
