Mi fizetendő halál esetén (POD)?
Halálkor fizetendő (POD) egy bank vagy hitelszövetkezet és egy ügyfél közötti megállapodás, amely a kedvezményezetteket jelöli ki az ügyfél összes vagyonának a megszerzésére. Az azonnali vagyonátadást az ügyfél halála váltja ki. Bár morbid, ezeket a szerkezeteket fontos megérteni.
A halál után fizetendő összeget Totten-bizalomnak is nevezik.
A halálnál fizetendő megértés
A banki számlával vagy letéti igazolvánnyal rendelkező magánszemély kinevezhet kedvezményezettet, aki halála után a számlán lévő pénzt örökli. A megnevezett kedvezményezettnél lévő bankszámlát úgy hívják, ha halálosan fizetendő (POD). Azok a személyek, akik a POD számlákat választják, úgy teszik, hogy pénzüket elkerüljék a végső bíróságon, ha elhalnak.
Könnyen konvertálhat egy számlát halálos számlára. A kedvezményezett kijelölése egy ingyenes szolgáltatás, amely lehetővé teszi az összes csekk- és megtakarítási számla, értékpapírbetét, megtakarítási kötvény és egyéb betétbizonylat átutalását a bankban vagy a hitelszövetkezetben található megfelelő űrlap kitöltésével. A számlatulajdonosnak csak a bankot kell értesítenie arról, hogy ki legyen a kedvezményezett. Végül a bank a számlatulajdonosnak kitölti a Totten vagyonkezelőnek nevezett kedvezményezett kijelölési űrlapot. A kitöltött űrlap megadja a banknak a számla POD-ra történő konvertálására vonatkozó felhatalmazást.
A megnevezett kedvezményezett nem jogosult a számlán szereplő pénzekre, amíg a számlatulajdonos még életben van. Halál esetén a kedvezményezett automatikusan a számla tulajdonosává válik, megkerüli a számlatulajdonos birtokát, és teljes mértékben kihagyja a bizonylatot. Abban az esetben, ha a POD-számla tulajdonosa elfedi a be nem fizetett adókat és adókat, a POD-számlájára a hitelezők és a kormány követelései vonatkozhatnak.
Ha a számlatulajdonos közösségi vagyonban él, a házastárs a POD-számlán lévő eszközök felére követel, kivéve a házasság előtt megszerzett eszközöket vagy az örökölt pénzeszközöket. A pénzeszközökhöz való igényléshez a kedvezményezettnek a halálos igazolás hiteles másolatán felül személyi igazolásként igazolványt kell bemutatnia.
Ha a számla több személy együttes tulajdonában volt, akkor a megnevezett kedvezményezett csak az utolsó tulajdonos halála után férhet hozzá az alapokhoz. Ebben az esetben a számlán szereplő eszközöket átadják az utolsó túlélő tulajdonos által megnevezett kedvezményezetteknek.
Nincsenek előírások arra a minimális pénzösszegre, amelyet halál esetén a számlán elérhetőnek kell lennie. A halálos számlára fizetendő összegek sem korlátozottak, mivel a számlatulajdonos halálát megelőzően az összes pénzt elköltheti, megváltoztathatja a kedvezményezettet a számlán, vagy teljesen bezárhatja a számlát.
Kulcs elvihető
- A halálnál fizetendő (POD) olyan megállapodás, amelyet az egyén a pénzügyi intézményekkel hoz létre a kedvezményezettek kijelölésére a bankszámlájára vagy letéti igazolására (CD). Totten trust néven is ismert. A POD-k egyszerűbb létrehozása és karbantartása a vagyonkezelőkhöz és végrendeletekhez képest.
A POD számla előnyei
A POD számlák jelentős előnye, hogy egy számlatulajdonos növelheti fedezeti korlátját a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) alapján. Az egyén vagyonának egy adott pénzügyi intézménynél - beleértve az ellenőrző és a takarékpénz-számlákat, a pénzpiaci számlákat és a betétbiztosítási igazolásokat - az egyének vagyonának általános fedezeti korlátja 250 000 USD.
Mivel a POD olyan visszavonható élő bizalom, amelynek valaki más, akinek kedvezményezettje van a számlán, az FDIC legfeljebb 1 250 000 USD fedezetet nyújt öt banknak egy banknál, ahol minden egyes számlának külön megnevezett kedvezményezettje van. Minden kedvezményezett nem fedezheti több mint 250 000 dollárt. Ahelyett, hogy 1250 000 dollárt takarítana meg egy olyan számlán, amely csak 250 000 dollárra biztosított, a halálos számlákra történő többszöri fizetés növeli a számlatulajdonos fedezettségét a szokásos korlát ötszörösére.
Általános szabály, hogy a halálos számlán egynél több kedvezményezett is lehet. Ha azonban a számlatulajdonos azt akarja, hogy minden kedvezményezett megkapja a számlán lévő eszközök egyenlőtlen részét, akkor ellenőriznie kell, hogy az állami törvények lehetővé teszik-e, mivel néhány állam csak a POD-számlán engedélyezi a pénzeszközök egyenlő elosztását.
Fontos megjegyezni, hogy a POD erősebb, mint az utolsó akarat és a végrendelet. Ha a POD-fiókban kedvezményezettnek neveznek egyet, és a számlatulajdonos akarata egy másik személyt is felsorol kedvezményezettként, akkor a POD-kijelölt kedvezményezett irányadó. A POD számlán szereplő megnevezett kedvezményezettnek nem kell tiszteletben tartania a számlatulajdonos utolsó akaratát és végrendeletét, ezért elengedhetetlen, hogy az egyén gondoskodjon arról, hogy megváltoztassa vagy megszüntesse a POD kedvezményezettet, ha valaki más szerepel a szándékában.
A POD-számla nagyon hasonlít a halálos átruházáshoz (TOD), de egy személy bankjaival foglalkozik részvények, kötvények, befektetési alapok vagy egyéb befektetési eszközök helyett. Mind a POD, mind a TOD megállapodások gyors eszközöket kínálnak az eszközök eloszlására, mivel mindkettő elkerüli a bizonyítási folyamatot, amely több hónapot is igénybe vehet.
A POD-fiók hátrányai
A POD-fiók fő hátránya, hogy nem lehetséges alternatív kedvezményezetteket megnevezni a fiókjában. Ha az a személy, akit a bevétel megjelölésére előtte meghal, akkor számlájának tartalma automatikusan átkerül egy birtokba vagy végrendeletbe. Több kedvezményezettnek a fiókba történő elnevezése segíthet ellensúlyozni ezt a hátrányt.
A POD számla másik hátránya, ha adókat és kölcsönöket kell fizetni halálkor, egy nagyobb birtok részeként. A végrehajtónak nehéz lehet ezeket a kiadásokat POD-számlákkal rendezni.
Végül, a több kedvezményezett megnevezése bonyolulttá teheti a bonyolult pénzügyi eszközök, például kötvények bevételeinek felosztását. Egyes esetekben a bevétel CD-k és más kamatozó pénzügyi eszközök keveréke. Bevételük felosztása tárgyalásokat és kompromisszumokat igényel a kedvezményezettek között.
