A legtöbb befektetési számla megnyitásakor a cég általában azt kérdezi, hogy ki akarja nevezni kedvezményezettjeként. Ne felejtse el, hogy a kedvezményezett olyan személy, akit a számlatulajdonos nevével nevezzen ki annak érdekében, hogy kihasználja vagy kihasználja a fiókot, miután a tulajdonos meghal. A kedvezményezettek megnevezhetők az egyedi nyugdíjazási számlák (IRA), a befektetési alapok, a járadékok és az életbiztosítási kötvények alapján.
De mi lenne a számlák ellenőrzésével? A legtöbb ember ezeket a számlákat fizetési csekk és egyéb juttatások letétbe helyezéséhez használja, a mindennapi pénzügyi tranzakciók elvégzésével, például számlák, bérleti díj, jelzálog és egyéb kötelezettségek fizetésével.
A vagyonának halála utáni átruházása bonyolult folyamat lehet, különösen akkor, ha nem tudja megnevezni valakit kedvezményezettként. Olvassa el tovább, hogy megtudja, hogyan adhat hozzá kedvezményezettet egy ellenőrző fiókhoz.
Kulcs elvihető
- A számlák ellenőrzése nem feltétlenül követeli meg a kedvezményezett nevét a számlatulajdonosoktól. Sok bank szokásos kínálatának részeként halálos fizetésű (POD) számlákat kínál.A POD-számla arra utasítja a bankot, hogy adja át az ügyfél vagyonát a kedvezményezettnek, amely azt jelenti, hogy a POD számlán lévő pénzt nem számít bíróságon, ha a számlatulajdonos meghal. A kedvezményezett kiválasztása után a bank kitölti a papírmunkát, így a halála után a pénzeszközök közvetlenül a kedvezményezett felé kerülnek.
Szüksége van-e bankszámlák kedvezményezettekre?
Más számlákkal ellentétben a bankok nem kötelezik a számlatulajdonosok ellenőrzését a kedvezményezettek megnevezésére. Annak ellenére, hogy nincs szükségük, fontolja meg a kedvezményezettek megnevezését a bankszámláján, ha eszközeit meg szeretné védeni. Ha valaki halál esetén meg akarja nevezni a kedvezményezettet a számlájához, akkor a számlatulajdonosnak át kell adnia a személy nevét a bankjának.
A növekvő érdeklődés miatt sok bank az ügyfelek számára szokásos kínálatának részeként halálkor fizetendő (POD) számlákat kínál. Így a számlák ellenőrzése POD-számlá konvertálható, amely arra utasítja a bankot, hogy az ügyfél összes vagyonát adja át a kedvezményezettnek. A POD-számlán lévő pénzt nem számít bíróságon, ha a számlatulajdonos meghal.
A POD-számlán lévő pénzt nem számít bíróságon, ha a számlatulajdonos meghal.
Kedvezményezettek POD számlái
Az ellenőrző számla POD-számlá történő konvertálásához válassza ki a kedvezményezettet, és értesítse a bankot kívánságairól. A bank kitölti a megfelelő papírmunkát, így számlája pénze közvetlenül halálát követően kerül átutalásra a kedvezményezettnek. Érdemes lehet konvertálni a számláját POD-fiókba, ha azt akarja, hogy valaki más megkapja a számla pénzeszközeit.
Normál körülmények között a bankszámlán lévő pénz az ember birtokának részévé válik, amikor meghal. A POD-fiókok azonban megkerülik az örökösödési és bizonyítási folyamatot. A pénz igényléséhez a kedvezményezettnek egyszerűen meg kell jelennie a banknál, igazolnia kell személyazonosságát, és be kell mutatnia a számlatulajdonos halálos igazolásának hiteles másolatát.
Mi történik, ha házas vagy?
A házastársi váltószámla-váltott POD-számla tulajdonosoknak a közösségi vagyonnal rendelkező államokban tisztában kell lenniük azzal, hogy házastársaik automatikusan megkapják a házasságuk során járulékos pénzük felét, még akkor is, ha egy másik kedvezményezettet a számlatulajdonos elnevezése után vesznek el. Eközben a nem közösségi vagyonnal rendelkező házastársaknak joguk van a pénzeszközök bíróságon történő megvitatására.
Egyéb opciók
A közös számlatulajdonos birtoklásának egyik előnye, hogy nem kell megnevezni a kedvezményezettet, mivel a személy neve már szerepel a számlán. Ennek a személynek hozzáférése és teljes ellenőrzése lesz a mérleg felett. Az egyik hátránya azonban, hogy meg kell osztania a számlát azzal a személlyel, aki pénzügyi szempontból felelőtlen és feleségül hagyhatja Önt.
De ne feledje, hogy bár megnevezhet egy kedvezményezettet vagy megnevezhet egy közös számlatulajdonost, továbbra is rendelkeznie kell akaratával. Ez minden ügyével gondoskodik, még akkor is, ha számláinál már vannak kedvezményezettek.
