Tartalomjegyzék
- Ismerd a jogaidat
- Ne ugorj a fegyverre
- Panasz benyújtása
- A megfelelő bróker kiválasztása
Nincs körülötte: A pénzvesztés szörnyűnek tűnik, és amikor a veszteségek összehalmozódnak, az emberi természet az, hogy elkezdi keresni valakit, akit hibáztatni. Sok befektető számára a nyilvánvaló bűnös a bróker vagy pénzügyi tanácsadó. Itt a pénzügyi szakemberekkel fennálló esetleges vitákra összpontosítunk, és arra, hogyan kell kezelni ezeket a problémákat.
Kulcs elvihető
- Ha veled nem történt meg, akkor ismersz valakit, aki úgy érzi, hogy egy inkompetens vagy etikátlan pénzügyi tanácsadó megégette őket. A pénzügyi tanácsadási iparág szigorúan szabályozott, és minden befektető és tanácsadói ügyfél rendelkezik bizonyos jogokkal, amelyeket fenn kell tartani.Ha úgy érzi, hogy jogsértés vagy rossz irányítás történt, először ellenőrizze, hogy van-e állása - a befektetés pénzének elvesztése nemcsak a kereset alapja.Ha úgy érzi, hogy törvényesen sérelmet szenvedtek, tegyen panaszt a FINRA, a SEC, vagy mindkettővel. Ha tanácsadója a nevük után szakmai képesítéssel rendelkezik, akkor értesítheti a hitelesítő testületet.
Ismerd a jogaidat
Amikor pénzét egy pénzügyi szakemberre bízza, neki kötelessége egy bizonyos színvonalú teljesítés. Más szavakkal, mint befektetőnek számos joga van. Az Észak-amerikai Értékpapír-adminisztrátorok Szövetsége (NASAA) részletezi az Ön jogosultságait a befektetőjogi törvényében. Esély van arra, hogy ha brókere vagy tanácsadója ezen jogok valamelyikét visszautasította, akkor az Ön esetére fordulhat.
Befektetéskor a következő jogokkal rendelkezik:
- Információ kérése és megkeresése egy vállalkozástól a számláját kezelő személy munkatörténetéről és hátteréről, valamint magáról a vállalatról.A befektetés előtt teljes körű információt kap a befektetés kockázatairól, kötelezettségeiről és költségeiről.Az pénzügyi szükségletei és befektetési céljaiAz összes kitöltött számlalap és megállapodás másolatának megszerzéseA pontos és érthető számlakivonatok fogadásaAz általa vállalt tranzakciók feltételeinek megértéseA alapokhoz való megfelelő időben történő hozzáférés és a hozzáférési korlátozásokkal kapcsolatos információk megismerése számlaproblémák a cég fióktelepével vagy megfelelőségi osztályával, valamint az ügyek azonnali figyelmének és tisztességes megfontolásának teljesítése érdekében.A teljes jutalék megkapása a jutalékokkal, értékesítési díjakkal, karbantartási vagy szolgáltatási díjakkal, tranzakciós vagy visszaváltási díjakkal és büntetésekkel kapcsolatba lépésével az államával vagy az állammal Az értékpapírok ügynöksége az alábbi okokból kifolyólag: az értékpapír-értékesítő és az értékesítő cég foglalkoztatási és fegyelmi előzményeinek ellenőrzése, egy befektetés értékesítésének megalkotása és panaszok benyújtása (Forrás: Pénzügyi Ipari Hatóság)
Ne ugorj a fegyverre
Fontos szempont, hogy egyszerűen csak egy befektetés elvesztése nem jelenti azt, hogy rossz tanácsért perelheti a tanácsadót. Ne feledje, a Jogi Törvénykönyv sehol nem mondja, hogy a befektetők garantáltan megtérülnek! A piacok természetüknél fogva kockázatosak. Befektetéskor vállalnia kell bizonyos kockázatot, amely ellen egyetlen törvény vagy rendelet sem nyújt védelmet. Panaszt csak akkor kell benyújtania, ha úgy gondolja, hogy megtévesztették - a pénz elvesztése nem elég.
A Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) szerint a brókerekkel és tanácsadókkal szemben a leggyakoribb panaszok a téves bemutatás és az alkalmatlanság:
- Félreprezentáció: A befektetéssel kapcsolatos téves adatok vagy tények elmulasztása. Ez egy klasszikus eset, amikor egy ügyfél úgy gondolja, hogy egy dolgot elmondtak neki, és miután megtudta, hogy nem igaz, mi az, amit valójában megértett. Nem megfelelőség: Amikor egy pénzügyi tanácsadó vagy bróker befektet egy ügyfél pénzt olyan értékpapírba, amely nem felel meg az ügyfél befektetési céljainak. Erre példa egy tanácsadó, aki nagy összegeket fektet be magas kockázatú értékpapírokba egy 75 éves korú, alacsony kockázatú toleranciájú személy számára.
Panasz benyújtása
Számos pénzügyi szakember tagja egy charter szervezetnek (általában a rövidítés segítségével mondhatják el a nevüket). Ezeknek a szervezeteknek is vannak etikai normái és kódexei, ezért érdemes velük panaszt benyújtani. Például, ha panasza egy Hitelesített Pénzügyi Tervezővel szemben történik, akkor bejelentheti a Hitelesített Pénzügyi Tervező Szabványügyi Testületén. Ha nem elismert pénzügyi elemző, akkor vegye fel a kapcsolatot a Befektetési és Kutatási Szövetséggel.
További lehetőség a kapcsolatfelvétel az állami vagy tartományi értékpapír-bizottsággal. Minden államban vagy tartományban van egy részleg, amely brókerekkel, tanácsadókkal és pénzügyi tervezőkkel szembeni panaszokkal foglalkozik. Ha ezek a lehetőségek nem működnek, akkor az utolsó lépésben ügyvédet kell felvenni.
A megfelelő bróker kiválasztása
A gátlástalan vagy csaló brókerek elkerülésének legjobb módja az, ha előzőleg elvégzi a házi feladatát. Mindig ellenőrizze a cég, bróker vagy tervező hátterét a múltbeli fegyelmi problémákkal kapcsolatban. Kérdezze meg a tervezőt a befektetési stílusáról és arról, hogy milyen stílusa lenne a legmegfelelőbb neked. Ezeknek a kérdéseknek a feltevése nem csak a bróker jobb megértését szolgálja, hanem azt is, amire visszatérhet, ha úgy érzi, hogy pénzt olyan befektetésekbe fektették, amelyek nem egyeznek meg az eredeti célokkal.
Az Egyesült Államok értékpapír-szabályozói ennek az információnak a nagy részét viszonylag hozzáférhetővé tették a Központi Nyilvántartási Központban (CRD), a NASD rendeletben elérhető fegyelmi és foglalkoztatási adatbázisban. A FINRA webhelyén online információkat kereshet bizonyos információkkal, és kérheti, hogy küldjön részletes jelentést Önnek egy „BrokerCheck” nevű ingyenes eszköz segítségével.
Végül: a legfontosabb dolog, amelyet egy befektető tehet, az őszinte. Ha brókere vagy tanácsadója olyan befektetést javasol, amelyet nem ért meg, mondja el. A becsületes és hiteles tanácsadó az, aki időt tölti annak biztosítására, hogy előzetesen teljes mértékben megértse a befektetést.
